自去年初國(guó)內(nèi)第一家直銷銀行面世以來，經(jīng)過一年多發(fā)展，已有民生銀行、華潤(rùn)銀行、工商銀行、平安銀行等10多家銀行先后推出了自己的直銷銀行產(chǎn)品。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來，直銷銀行也成為各家銀行“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)理財(cái)”的試水平臺(tái)，銀行版的“T+0”、P2P等理財(cái)方式在直銷銀行上得到實(shí)現(xiàn)?！　　癟+0”理財(cái)：收益不低于五年定存　　理財(cái)是直銷銀行基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前大多數(shù)直銷銀行也以理財(cái)產(chǎn)品作為核心競(jìng)爭(zhēng)力。近幾年，隨著余額寶[微博]等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的面世，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的逐漸興起，市民的理財(cái)投資途徑不再局限于銀行、保險(xiǎn)公司，傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品受到了不小沖擊。對(duì)此，很多銀行也逐漸轉(zhuǎn)變思路，研發(fā)出銀行系寶寶類產(chǎn)品等適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融產(chǎn)品。　　而相比傳統(tǒng)銀行，直銷銀行本身就是由互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)運(yùn)而生，屬于不依托實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，通過網(wǎng)絡(luò)、電話等純線上渠道提供金融產(chǎn)品與服務(wù)的新型銀行經(jīng)營(yíng)模式。也正因如此，直銷銀行面世之后，成為了很多銀行試水互聯(lián)網(wǎng)金融的新平臺(tái)?！　∧壳?，十多家直銷銀行都普遍推出了靈活性強(qiáng)、門檻低、收益率不低的“T+0”快速贖回理財(cái)產(chǎn)品。如工商銀行的直銷銀行工銀融e行里的工銀瑞信[微博]添益快線貨幣，1元起投，支持T+0實(shí)時(shí)贖回，7月1日顯示的七日年化收益率為3.771%。同樣支持“T+0”贖回功能的民生銀行如意寶，近期七日年化收益率為3.879%，當(dāng)日贖回額最大為500萬。而華潤(rùn)銀行的潤(rùn)日增7日年化收益更達(dá)到了4.041%?！　?月28日央行[微博]剛剛下調(diào)存款基準(zhǔn)利率，5年期整存整取的基準(zhǔn)年利率僅為3.35%，活期基準(zhǔn)年化利率僅為0.35%，這種“T+0”的理財(cái)投資收益并不低?！　≡谑找嬗?jì)算方面，這類“T+0”的理財(cái)產(chǎn)品一般都是采用每日計(jì)算分紅收益，按日支付收益，收益以分紅形式結(jié)轉(zhuǎn)成基金份額，可以實(shí)現(xiàn)日日復(fù)利?！癟+1”工作日開始計(jì)算收益，T+2工作日收益將轉(zhuǎn)至余額中?！　2P理財(cái)：部分產(chǎn)品預(yù)期年化收益7%　　“1000元起購，期限350天，預(yù)期年化收益7%。”7月1日，在華潤(rùn)銀行的直銷銀行APP上新推出了這樣一款高收益的P2P理財(cái)產(chǎn)品。作為僅向首次購買的客戶進(jìn)行募集的項(xiàng)目，半天不到就有7萬的額度被認(rèn)購。而另一款同樣1000元起購，期限為175天、面向所有客戶開放認(rèn)購的P2P理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為5.88%，總額度為1015.3萬，開放一天多的時(shí)間已經(jīng)被認(rèn)購了近700萬?！　☆愃茲?rùn)銀優(yōu)選這一類P2P理財(cái)產(chǎn)品，在各家銀行的直銷銀行平臺(tái)上并不少見。據(jù)觀察，各直銷銀行的P2P產(chǎn)品基本上是無擔(dān)保的，而且是以項(xiàng)目為單位融資，投資者直接投資項(xiàng)目，帶有一定的眾籌特征?！　∠鄬?duì)于傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，直銷銀行的P2P產(chǎn)品無論是投資門檻還是收益率都具有明顯的優(yōu)勢(shì)。但單從收益上看，直銷銀行系的P2P產(chǎn)品相比民間的網(wǎng)貸，收益率又中規(guī)中矩。綜合上看，直銷銀行P2P產(chǎn)品可以算是銀行理財(cái)產(chǎn)品和民間網(wǎng)貸產(chǎn)品的中間產(chǎn)物。但由于P2P產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，市民在投資時(shí)還需關(guān)注各個(gè)平臺(tái)對(duì)P2P產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?！　≡?月28日的第四屆廣州金交會(huì)上，廣東南粵銀行直銷銀行與銀悅·順順貸的分賬戶資金存管系統(tǒng)上線試運(yùn)行啟動(dòng)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行與民資P2P公司少有的合作。預(yù)計(jì)該系統(tǒng)將于7月份正式上線，屆時(shí)用戶提現(xiàn)可當(dāng)天到賬。（南方日?qǐng)?bào)）