主打票據(jù)理財(cái)?shù)腜2P今年迎來重大利好。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前p2p行業(yè)單月交易額均在500億元左右，月活躍人數(shù)接近14萬人。在這一“資金洼地”的吸引下，今年以來，越來越多的城商行有意在票據(jù)理財(cái)方面與P2P合作，比如阜新銀行、富滇銀行、施秉金鼎村鎮(zhèn)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行就已與票據(jù)理財(cái)票p2p平臺(tái)金銀貓開展票據(jù)合作。業(yè)內(nèi)人士表示，票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品模式，是由融資企業(yè)將所持有的銀行承兌票據(jù)作為質(zhì)押，約定利率將收益權(quán)讓渡，由投資者投資。金銀貓負(fù)責(zé)人介紹，票據(jù)收益質(zhì)押產(chǎn)品大部分以小面額的銀行承兌匯票為主。而商業(yè)銀行之所以愿意和金銀貓這樣的P2P合作，是因?yàn)楫?dāng)前我國金融業(yè)存在小面額票據(jù)貼現(xiàn)難的問題，其一，由于銀行需要對(duì)匯票進(jìn)行授信，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)占用銀行的信貸額度，第二，銀行在貼現(xiàn)時(shí)會(huì)發(fā)生票據(jù)真?zhèn)尾樵儭⑸蠄?bào)審批等成本支出，這些成本在貼現(xiàn)大面額票據(jù)和小面額票據(jù)上并無本質(zhì)差別。所以金銀貓的票據(jù)理財(cái)模式，既解決了中小企業(yè)的流動(dòng)性需求又解決了銀行的表外資金需求。在這一模式創(chuàng)新下，大量城商行憑借轉(zhuǎn)型快的優(yōu)勢，開始與p2p平臺(tái)合作，雙方數(shù)據(jù)開放共享。比如，金銀貓的渠道，目前與云南最大的城商行富滇銀行、興業(yè)銀行、上海閔行上銀村鎮(zhèn)銀行等后臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，由銀行提供票據(jù)、信貸資產(chǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。在確保投資人本息安全的前提下實(shí)現(xiàn)良好的投資收益。中小企業(yè)通過p2p平臺(tái)可以更快、更便捷地在p2p平臺(tái)注冊(cè)用戶間進(jìn)行融資，解決了其融資難的難題。而銀行則打破地域的限制在p2p平臺(tái)拓寬業(yè)務(wù)渠道，最終實(shí)現(xiàn)投資者、企業(yè)和銀行三者共贏的局面。不過，票據(jù)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。票據(jù)理財(cái)網(wǎng)的負(fù)責(zé)人介紹， 風(fēng)險(xiǎn)主要有三類。第一是質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)。比如假票、瑕疵票以及惡意掛失止付。第二是平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。如果這個(gè)平臺(tái)是以短期盈利為目的，那么就可能在后續(xù)經(jīng)營中出現(xiàn)問題，或平臺(tái)搞自融，多次質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)。第三是資金托管的風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)方不能接觸并支配投資人的資金，如果沒有第三方的有效隔離，那就會(huì)有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)隱患。金銀貓的相關(guān)人士介紹，為了規(guī)避票據(jù)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，投資者不妨嘗試以下做法：首先看平臺(tái)。建議選擇較大的資質(zhì)較好透明運(yùn)作的平臺(tái)。其次，任何一家平臺(tái)上線募集的票據(jù)都應(yīng)該是一張票一個(gè)票號(hào)，所以購買前請(qǐng)認(rèn)真核實(shí)票號(hào)。投資者一定要注意，預(yù)防虛假理財(cái)產(chǎn)品假借票據(jù)來集資。（上海晨報(bào)）