微眾銀行的首款產(chǎn)品“微粒貸”上月登陸手機(jī)QQ客戶端，賺足了眼球。殊不知，由騰訊和信而富合作推出的“現(xiàn)金貸”已在手機(jī)QQ客戶端上線超過半年，截至目前已累計(jì)有超過150萬筆的借款交易。這款產(chǎn)品于去年11月11日開始小規(guī)模市場投放，今年2月14日開始大規(guī)模推廣。與“微粒貸”目前面向千萬級客戶、額度在2萬到20萬、資金來源暫時(shí)是微眾銀行自有資金不同，“現(xiàn)金貸”的目標(biāo)客戶數(shù)量為億級，資金來源并不是騰訊，而是海東信而富小額貸款有限公司及其委托的出資人，額度目前為100到500元人民幣，借款期限為1到14天。后續(xù)額度有提升的空間，期限也會逐漸拉長。這是一款跨界的產(chǎn)品。騰訊擁有龐大的客戶群，2014年第四季度的財(cái)報(bào)顯示，QQ智能終端月活躍賬戶達(dá)到5.76億。騰訊征信作為一個開放的服務(wù)平臺，提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品和渠道推送服務(wù)。另一端，信而富是P2P網(wǎng)貸的高科技機(jī)構(gòu)，擁有領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)算法、預(yù)先批準(zhǔn)、自動決策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等核心技術(shù)優(yōu)勢，其Test and Learn的技術(shù)文化處在國際前沿。在信而富CEO王征宇看來，P2P機(jī)構(gòu)與騰訊合作的最大意義，在于大規(guī)模、低成本、高速度、高質(zhì)量地獲取借款人。王征宇對上證報(bào)記者表示，央行征信系統(tǒng)覆蓋了8億多人，但這當(dāng)中只有3億人與銀行有過信貸關(guān)系，對金融機(jī)構(gòu)來說另外的5億人是“陌生人”，從這個角度看P2P的潛在市場需求是巨大的。但由于線上獲得的信息沒法保證真實(shí)性，線下采集信息的成本又過高，最終推高了借款人的成本，致使目前國內(nèi)幾千家P2P機(jī)構(gòu)僅覆蓋了100萬左右的借款人。從騰訊方面獲取客戶和數(shù)據(jù)后，信而富繼而將預(yù)先批準(zhǔn)技術(shù)第一次大規(guī)模實(shí)際運(yùn)用于授信決策。王征宇介紹道：“通過移動端、手機(jī)發(fā)放貸款，有很多機(jī)構(gòu)在做，但我們的做法是在全國預(yù)先批準(zhǔn)了5000萬客戶，申請的時(shí)候只要確認(rèn)一下是不是本人，就被批準(zhǔn)了。這樣的結(jié)果，是無與倫比的用戶體驗(yàn)，整個過程大概只需要1到2分鐘。”通過與騰訊的合作，信而富在短時(shí)間內(nèi)放出了100多萬筆貸款。盡管已預(yù)先批準(zhǔn)了5000萬客戶，但由于初期對客戶的信息理解還比較有限，“現(xiàn)金貸”目前的額度還比較小，暫時(shí)在100元到500元人民幣。王征宇表示，幾百元的額度不一定能完全滿足客戶的借款需求，“現(xiàn)金貸”產(chǎn)品目前最大的價(jià)值是幫助客戶獲取人生中第一筆信用貸款，幫助他們開始建立自己的信用歷史，然后逐步提升自己的信用。接下來雙方要做的，是使客戶的額度能逐步到達(dá)信用卡的額度，不會到幾十萬，最多到幾萬元的級別。短期內(nèi)，“現(xiàn)金貸”的客戶就會到達(dá)500萬，甚至到1000萬。（上海證券報(bào)）