先姑且不論一夜暴富的神話是真是假，唯一可以確定的是股市牛勁未減，依舊吸引著各方熱錢來捧場(chǎng)，甚至有人開始賣房炒股、借高利貸炒股，也有人漸漸打起了銀行的主意，利用個(gè)人信用貸款來炒股。
在融資融券門檻提高，傘形信托被禁止外，銀行個(gè)人信用貸款是否會(huì)成為借錢入市的渠道之一呢？答案是否定的?！ ∮浾哒{(diào)查了解到，近期各家銀行明顯收緊了個(gè)人信用貸款，提高貸款申請(qǐng)門檻，利率普遍上浮，最高年利率近22%。部分銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了減少壞賬率上升，他們尤其對(duì)“貸款炒股”的行為嚴(yán)加限制和監(jiān)管。 個(gè)人信用貸款條件嚴(yán)苛利率上浮超過30% 記者走訪發(fā)現(xiàn)，包括五大國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行以及城商行，眼下各家個(gè)人信用貸款明顯趨緊，貸款資質(zhì)審核愈加嚴(yán)格。個(gè)人信用貸款利率上浮明顯且差距較大，年利率在8%-20%不等，基準(zhǔn)利率上浮超過30%，之前上浮10%-20%的情況幾乎難見?！ ∫灾行?、農(nóng)行為例，目前個(gè)人信貸采取基準(zhǔn)利率上浮30%-50%，年利率7%-8%。鳳起路上一家中行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人告訴記者，現(xiàn)在年薪15萬-20萬的人可以申請(qǐng)20萬元的消費(fèi)貸款，數(shù)額相比之前有所降低，年利率在8%左右。 而在股份制商業(yè)銀行貸款面臨的條件更多，年利率在10%甚至更高。以平安銀行為例，普通上班族申請(qǐng)個(gè)人信用貸款申請(qǐng)門檻高，利率同樣不低，平安個(gè)人信用貸款平均年利率在10%左右，產(chǎn)品不同、利率不同，最高的可達(dá)22%。 此外，招行年利率也基本上在12%左右，而對(duì)申請(qǐng)人的限制主要在房產(chǎn)，雖然不需要抵押，該行的工作人員表示，必須提供自有住房的相關(guān)證明，才能獲得貸款?！按饲皩?duì)于個(gè)人信用貸款主要提供工資流水記錄即可，但是現(xiàn)在銀行流水只能說明你有償還能力，卻不能成為貸款的憑證?！薄 ≠J款炒股不可取，反而增添信用污點(diǎn) 隨著股市火爆，不少人開始打起了“貸款炒股”的主意。記者調(diào)查了解到，杭城各家銀行都明確禁止向該類人士提供服務(wù)?！ “凑毡O(jiān)管部門的要求，銀行對(duì)貸款資金的用途是有要求的，申請(qǐng)人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明?！ 拔覀儠?huì)跟蹤貸款流向，但也不能確保萬無一失?！睉c春路上一家股份制商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員坦言，個(gè)人信用貸款的監(jiān)管雖有一套體系，但不排除部分人做假的消費(fèi)流水來應(yīng)對(duì)銀行的監(jiān)控?！ ∮浾咚懔艘还P賬，按照現(xiàn)在的無抵押貸款年利率加月費(fèi)等，大部分銀行折合年化利率都超過15%，雖然股票市場(chǎng)看似火爆，但貸款炒股的最終收益率未必比這一利率高?！ I(yè)內(nèi)人士提醒，切勿盲目跟風(fēng)貸款炒股，雖然現(xiàn)在是牛市，收益與風(fēng)險(xiǎn)依舊并存。貸款是有固定期限的，如果歸還貸款的時(shí)候，正值股市低谷，那么投資者也只有低點(diǎn)拋售，這樣一來既沒有得到額外收益還容易造成貸款逾期，反而增添了個(gè)人信用記錄的污點(diǎn)?！ ∮浾呶⒃u(píng) 想跟銀行借錢炒股，沒門 曾幾何時(shí)，“幸福時(shí)貸”、“現(xiàn)貸派”等一些花里胡哨的銀行貸款產(chǎn)品涌向市場(chǎng)，這些無需任何抵押物的個(gè)人信用貸款風(fēng)光了好一陣子。然而這些產(chǎn)品大多是外資銀行為了搶占中國(guó)市場(chǎng)份額而推出的，“國(guó)字輩”的銀行純粹是打個(gè)醬油，甚至只針對(duì)大型企業(yè)高管和公務(wù)員等極少部分群體，放貸范圍非常有限。 如今，各家國(guó)有銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新的浪潮中也像模像樣的搞起了個(gè)人信用貸款，只是在壞賬率顯著上升的背景下，信貸趨緊成為不爭(zhēng)的事實(shí)。 今年以來，多家銀行公布的一季度報(bào)告顯示，信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)顯現(xiàn)。雖然個(gè)人信用貸款占整體貸款比重不大，但是個(gè)人信用貸款違約率并不低。一旦出現(xiàn)違約，因?yàn)闆]有抵押物，銀行只能選擇催收或者外催，甚至起訴到法院，耗費(fèi)成本較高，實(shí)在收不到，作為壞賬處理的情況更是常見?！ ∮绕涫琴J款用途有了“歪路子”之后，銀行更是如坐針氈，一怕自己的錢打了水漂，二怕監(jiān)管層來興師問罪。所以說，誰也不傻，想跟銀行借錢來炒股，沒門。