在銀行不良貸款率持續(xù)攀升背景下，各家銀行收緊個(gè)人信貸現(xiàn)象明顯，記者調(diào)查了解到，近期多家銀行上浮個(gè)人貸款利率，最多者高達(dá)60%-70%，不少銀行甚至直接停貸。銀行方面人士表示，經(jīng)濟(jì)下行趨勢(shì)下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加，并且出現(xiàn)了一部分貸款人找銀行借錢(qián)炒股的苗頭，所以為降低銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)個(gè)人信貸實(shí)行嚴(yán)格限制和監(jiān)管。 借貸案例 貸10萬(wàn)無(wú)需抵押？現(xiàn)在不行了 沈小姐是一家民營(yíng)企業(yè)的會(huì)計(jì)，看最近股市挺火，想向銀行貸點(diǎn)錢(qián)炒股。由于此前收到過(guò)招商銀行(17.73, 0.19, 1.08%)的短信，稱(chēng)她有10萬(wàn)元的信用貸款額度，可以無(wú)需抵押，向銀行申請(qǐng)貸款。 前日，沈小姐致電招商銀行位于光谷的一家營(yíng)業(yè)廳，表明申請(qǐng)無(wú)抵押貸款的想法后，客戶(hù)經(jīng)理直接告訴她：“我們現(xiàn)在不做信用貸款了，基本上都批不下來(lái)，建議你考慮抵押貸款?！薄 ∈聦?shí)上，并不是股市火爆了，銀行才有此規(guī)定。民生銀行(10.79, -0.04, -0.37%)工作人員對(duì)記者表示，按照監(jiān)管部門(mén)的要求，銀行對(duì)貸款資金的用途是有嚴(yán)格要求的，申請(qǐng)人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域。一般來(lái)說(shuō)，只有借款人提供了明確的資金用途證明，銀行才有可能向其貸款?！坝绕涫墙桢X(qián)炒股這樣的用途，是明令禁止的?！痹撊藛T補(bǔ)充說(shuō)，“如果你在我們這里貸了款，我們會(huì)跟蹤貸款流向，一旦發(fā)現(xiàn)你是用于投資，會(huì)馬上要求收貸?！薄 《嗉毅y行停發(fā)個(gè)人信貸 本報(bào)記者從江城各大銀行了解到，包括工行、招行、平安等銀行在內(nèi)的多家銀行，已經(jīng)停止發(fā)放個(gè)人信用貸款，只有幾家股份制銀行還在做此類(lèi)貸款，但是利率也都于近期出現(xiàn)上浮，最高的上浮幅度超過(guò)了60%?！ 〕鲇趯?duì)當(dāng)前信貸市場(chǎng)的謹(jǐn)慎態(tài)度，少數(shù)銀行不僅停發(fā)信用貸款，甚至連個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款都停辦了?！ ∽蛉眨浾呦騼杉毅y行了解到，由于考慮到房地產(chǎn)市場(chǎng)的景氣程度，和不良資產(chǎn)的處置問(wèn)題，這兩家銀行已停辦房產(chǎn)抵押貸款。這意味著，目前除了房屋按揭、購(gòu)車(chē)消費(fèi)，個(gè)人很難從這兩家銀行貸到款。 記者走訪(fǎng) 一年期的利率上浮七成 為了進(jìn)一步控制銀行貸款的不良率，銀行在停發(fā)個(gè)人信貸的同時(shí)，對(duì)貸款人的條件提出了嚴(yán)格的要求。 以一家國(guó)有銀行為例，該行的客戶(hù)經(jīng)理表示：“我們一般不做無(wú)抵押貸款，只有六大類(lèi)人群除外?！庇浾吡私獾?，這六類(lèi)人群分別是公務(wù)員、國(guó)企員工、醫(yī)生、律師、軍官或者高校教師?！皩?duì)這六類(lèi)人群，我們會(huì)根據(jù)其收入情況，酌情發(fā)放信用貸款?！薄 〈送?，個(gè)人信用貸款利率也上浮不少。對(duì)比今年3月份，央行[微博]降息后的最新貸款利率，一年期的年利率為5.75%，江城銀行的個(gè)人信用貸款利率普遍上浮了60%-70%。 挖空心思控制貸款流向 “既要想辦法完成貸款任務(wù)、又保證貸出去錢(qián)不發(fā)生不良?！币晃粍倧氖铝藘赡曩J款業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，為了能控制好個(gè)人貸款的不良率，每家銀行都會(huì)建立嚴(yán)格的貸前審查，和貸后跟蹤制度，以監(jiān)管資金流向，確保正常的用途?！ ∷e了個(gè)例子：“比如，一位客戶(hù)要做消費(fèi)貸款，我們會(huì)要求他提供明確的消費(fèi)用途，如果是裝修，我們會(huì)看裝修合同、會(huì)到現(xiàn)場(chǎng)拍照，會(huì)把錢(qián)打到裝修公司的賬上，以防挪作他用?！薄 ?zhuān)家提醒 貸款炒股風(fēng)險(xiǎn)大成本高 從16家上市銀行披露的年報(bào)數(shù)據(jù)中，記者發(fā)現(xiàn)，近三年來(lái)，銀行業(yè)的不良貸款比例持續(xù)走高，從2012年的平均不良貸款率0.81%，一直升至2014年的平均1.13%。更可怕的是，這個(gè)勢(shì)頭并未得到遏制，今年一季度，銀行業(yè)的平均不良貸款比例已升至1.21%。 對(duì)于部分人群挪用銀行的貸款炒股，融360分析師表示，其風(fēng)險(xiǎn)有二：一是現(xiàn)在貸款利率較高，尤其是無(wú)抵押貸款，炒股的收益率未必比貸款利率高；二是貸款是有固定期限的，如果歸還貸款的時(shí)候，正值股市低谷，那么投資者也只有低點(diǎn)拋售，這樣一來(lái)既沒(méi)有得到高收益還容易造成貸款逾期，影響個(gè)人征信?！ √貏e是，貸款炒股已經(jīng)明確列入銀行貸款禁止名單，一旦挪作他用可能被抹上信用污點(diǎn)，拖進(jìn)銀行“黑名單”。（楚天金報(bào)）