程世鵬 | 武漢銀行貸款服務(wù)第一自媒體
武漢作為中部金融中心，國(guó)家中心城市，銀行也不少，對(duì)于企業(yè)來(lái)講，銀行越多，融資方案也就越多，但是那么多銀行，每個(gè)銀行不同的方案利息、還款方式、征信要求、抵押物要求、經(jīng)營(yíng)要求等都不一樣，能夠在眾多產(chǎn)品中找到自己最合適的融資方案也不是一件容易的事。
前幾天就有一個(gè)做空調(diào)電器的客戶(hù)說(shuō)要融資囤一批貨，想用自己名下的一套商鋪來(lái)做抵押，但是跑了幾個(gè)銀行，都無(wú)功而返，要么就做不了，只做住宅，要么就是說(shuō)商鋪區(qū)域不好，要么就是利息和還款方式難以接受，并且還不一定做得下來(lái)。
為此，我根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況和要求在眾多的銀行當(dāng)中挑選了產(chǎn)品并做了一套融資方案，客戶(hù)半個(gè)月后順利地拿到了銀行貸款。
為了讓企業(yè)主能更多地了解市場(chǎng)信息，今天就給大家詳細(xì)測(cè)評(píng)一款銀行的抵押經(jīng)營(yíng)貸融資方案。
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一、方案屬性
1、利率及還款方式：
1年期先息后本，年化利率3.85%，3年循環(huán)，每年還本續(xù)貸。
3年期先息后本，年化利率4.25%，每年無(wú)需還本。（只接受銀行認(rèn)定優(yōu)質(zhì)客群）
2、貸款額度：
額度50萬(wàn)-1000萬(wàn)，其中住宅抵押率滿7成，其它5-6成。
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二、抵押物要求
1、房產(chǎn)區(qū)域：全武漢市房產(chǎn)均可準(zhǔn)入，包括遠(yuǎn)城區(qū)房產(chǎn)。
2、房屋性質(zhì)：可上市交易的住宅、公寓、別墅、寫(xiě)字樓、一樓臨街底商均可準(zhǔn)入。
3、房產(chǎn)年限：必須是20年以?xún)?nèi)房產(chǎn)，也就是2001年以后建成的房產(chǎn)。
4、接受第三方直系親屬或非直系抵押物，剛過(guò)戶(hù)房產(chǎn)可做。
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三、準(zhǔn)入條件
1、經(jīng)營(yíng)：營(yíng)業(yè)執(zhí)照本地注冊(cè)需至少滿3個(gè)月。
2、年齡：抵押人18-65周歲，借款人年齡18-60周歲。（借款人年齡+貸款年限=70歲以?xún)?nèi)）
3、征信：夫妻雙方征信近兩年征信逾期連3累6以?xún)?nèi)，無(wú)當(dāng)前逾期，貸款信用卡賬戶(hù)狀態(tài)正常，查詢(xún)近半年6次以?xún)?nèi)。
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總結(jié)測(cè)評(píng)：
這個(gè)方案優(yōu)點(diǎn)在于利率超級(jí)低，1年期年化利率在LPR基礎(chǔ)上0加點(diǎn)，3年期LPR上浮40個(gè)基點(diǎn)也是非常低的，再加上每年不用歸還本金，降低了企業(yè)還本風(fēng)險(xiǎn)，增加了資金利用率，同時(shí)融資成本特別低。
其次在于可接受的抵押物區(qū)域廣，抵押物性質(zhì)廣，基本上都可以接受，相比武漢其它銀行范圍要廣得多。
在實(shí)際操作過(guò)程中，此銀行相對(duì)其它銀行個(gè)貸來(lái)講，有一點(diǎn)非常不同，就是貸款屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，貸款屬于企業(yè)負(fù)債，不屬于個(gè)人負(fù)債，貸款顯示在企業(yè)征信。所以，放款之前是需要企業(yè)開(kāi)對(duì)公戶(hù)的，不管是個(gè)體還是有限公司。所以在流程方面會(huì)相對(duì)復(fù)雜一點(diǎn)。
另外還款方式比較局限，沒(méi)有5年以上的貸款。所以只適合短期周轉(zhuǎn)的客群，特別是一年期先息后本的，每年還本續(xù)貸還是有一定抽貸風(fēng)險(xiǎn)的。
所以說(shuō)，有部分客戶(hù)如果只盲目追求低利率，但是不考慮還款方式，就有可能給后期風(fēng)險(xiǎn)埋下伏筆。
銀貸是杠桿，經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值，投資有風(fēng)險(xiǎn)，貸款需謹(jǐn)慎。
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