房貸利率是以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，即利率水平=最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR+加點(diǎn)值，很多人只注意到LPR，卻忽略了加點(diǎn)值，其實(shí)加點(diǎn)值也是至關(guān)重要的。
房貸利率加點(diǎn)是固定的嗎?
個(gè)人貸款成功之后，其利率里面的加點(diǎn)值是固定的，而市面上關(guān)于房貸利率的加點(diǎn)值是會(huì)變動(dòng)的。房貸利率的加點(diǎn)數(shù)值一經(jīng)確定不再調(diào)整，在借款合同中銀行會(huì)和客戶約定好利率的加點(diǎn)值，貸款人只需要關(guān)注LPR的變動(dòng)。
最常見(jiàn)的是第一套房在LPR的基礎(chǔ)上加減20個(gè)基點(diǎn)，二套房利率是在LPR的基礎(chǔ)上加60個(gè)基點(diǎn)。比如你貸款買房的時(shí)候，市面上的LPR是5%，銀行最終給的是5.2%，就是加了20個(gè)基點(diǎn)，后來(lái)LPR漲到了5.2%，剛好也到了你的利率調(diào)整日，那么你的房貸利率就會(huì)變成5.4%。
不是所有城市都會(huì)執(zhí)行到全國(guó)標(biāo)準(zhǔn)的利率加點(diǎn)下限，有些城市可能會(huì)略高。不是所有貸款人都能享受到當(dāng)?shù)氐睦始狱c(diǎn)下限，最終的利率是銀行根據(jù)貸款人的情況綜合評(píng)估給出的。
LPR上調(diào)或者下調(diào)，對(duì)于選擇固定貸款的人來(lái)說(shuō)沒(méi)有任何影響，對(duì)于選擇浮動(dòng)利率的人來(lái)說(shuō)，也不是立馬受到影響的，因?yàn)榉抠J利率在合同約定的利率調(diào)整日才會(huì)進(jìn)行調(diào)整，而這個(gè)利率調(diào)整日一般是一年一次，很多人都是每年的1月1日。
到了客戶的利率調(diào)整日，銀行會(huì)根據(jù)調(diào)整日前一日的LPR進(jìn)行重新計(jì)算，也就是說(shuō)你的利率調(diào)整日若是1月1日，那么銀行是根據(jù)1月1日前最近的LPR進(jìn)行調(diào)整的，若是LPR下調(diào)了你的房貸利率會(huì)下調(diào)，若是LPR上調(diào)你的房貸利率也會(huì)上調(diào)，市場(chǎng)上的LPR是一個(gè)月更新一次的，每個(gè)月20號(hào)左右公布。