個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款,是指銀行用信貸資金對(duì)自有商品房或獲準(zhǔn)上市的房改房作抵押的借款人所發(fā)放的貸款。借款人對(duì)于這筆款項(xiàng)可以一款多用，如用于購(gòu)車(chē)、裝修、度假、結(jié)婚、求學(xué)等大額消費(fèi)用途。但并不是所有的房產(chǎn)都能用于個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款的。

不能申請(qǐng)房屋抵押消費(fèi)貸款的房產(chǎn)，如下：

1、經(jīng)濟(jì)適用房，尤其是未滿(mǎn)五年的經(jīng)濟(jì)適用房，經(jīng)濟(jì)適用房本身作抵押貸款就受到限制，如果是未滿(mǎn)五年就意味著不能上市交易。

2、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房。對(duì)于小產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)而言，如果居住人沒(méi)有取得房產(chǎn)證的話(huà)，對(duì)房產(chǎn)只有使用權(quán)，而沒(méi)有所有權(quán)，即不能對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行處置，所以這類(lèi)房產(chǎn)就不能上市交易，無(wú)法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費(fèi)貸款。這包括農(nóng)民自建房和建設(shè)在農(nóng)村集體土地上的房產(chǎn)，因?yàn)檫@類(lèi)房產(chǎn)無(wú)法到房地局做抵押登記。

3、未結(jié)清貸款的房產(chǎn)。抵押消費(fèi)貸款的房產(chǎn)必須是沒(méi)有抵押的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當(dāng)中，銀行就已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利，如果再對(duì)此房產(chǎn)進(jìn)行抵押，銀行是不允許的。不過(guò)，部分地區(qū)和銀行機(jī)構(gòu)可以辦理這類(lèi)抵押，只是需要評(píng)估。

4、部分已購(gòu)公房。已購(gòu)公房中有兩種情況不能辦理抵押消費(fèi)貸款，一種是無(wú)法提供購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議的已購(gòu)公房。因?yàn)槿绻谫?gòu)房合司中有原單位有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)的條款，銀行無(wú)法取得他項(xiàng)權(quán)利，所以銀行就無(wú)法操作抵押消幫貸款。另一種是不能提供上市證明的央產(chǎn)房（中央在京單位已購(gòu)公有住房），因?yàn)檫@樣的房產(chǎn)不能夠上市進(jìn)行交易，銀行無(wú)法取得他項(xiàng)僅利，即銀行沒(méi)有了抵押權(quán)，所以無(wú)法操作這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

注：房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款，一般銀行都可以受理，要注意的是現(xiàn)在的內(nèi)資商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行所推出的貸款產(chǎn)品存在差異，利息的節(jié)省、貸款額度、審批程序與速度方面，各家銀行差異很大，消費(fèi)者最好在專(zhuān)業(yè)人士建議下謹(jǐn)慎挑選。（文/臣財(cái)網(wǎng) 小安）