從前有個(gè)高富帥，他叫信用卡。他有個(gè)女兒，叫積分。積分天天盼著長(zhǎng)大，信用卡買來(lái)各種東西，積分也一天天長(zhǎng)大了。積分長(zhǎng)啊長(zhǎng)，終于長(zhǎng)大成人了，亭亭玉立?？墒欠e分有一個(gè)困惑—積分每天都在思考自己存在的意義是什么，百思不得其解?！ ￡P(guān)于信用卡積分的兩個(gè)故事 故事一是這樣的：我們都知道，大部分信用卡刷卡購(gòu)物是可以拿積分的，以前網(wǎng)購(gòu)不可以，現(xiàn)在部分銀行卡網(wǎng)購(gòu)也可以算積分了。然后拿來(lái)的積分呢，是可以用來(lái)?yè)Q各種東西。于是，有一個(gè)機(jī)智的美國(guó)人，一天在逛網(wǎng)站的時(shí)候 ，他猛然發(fā)現(xiàn)，在美國(guó)居然有一種神奇的東西也可以網(wǎng)購(gòu)?！ ∧蔷褪恰X(qián)！其實(shí)在英國(guó)甚至在我們國(guó)家也是可以的。因?yàn)榫褪窃鞄啪值募o(jì)念幣嘛。 可是，奇葩的美國(guó)造幣局里，也賣一種奇葩的錢(qián)，某種特殊的1美元硬幣，而且這種1美元硬幣是可以上市流通的?！ 「孑獾氖牵@種1美元硬幣，只賣1美元，當(dāng)然更奇葩的是，那就是買滿多少金額，就可以“江浙滬”包郵?。?！ 如果沒(méi)有以下這個(gè)條件，那么以上種種奇葩只是浮云，那個(gè)條件便是—這個(gè)網(wǎng)站能用信用卡付款！ 于是，這個(gè)美國(guó)哥們想到了一個(gè)偉大的計(jì)劃：用錢(qián)買錢(qián)！ 具體是這樣的： 他先在網(wǎng)上刷卡定了幾千個(gè)硬幣?！ 〉攘藘商?，快遞員叔叔開(kāi)著卡車把幾千個(gè)硬幣送到他家。 然后他把這幾千個(gè)硬幣再運(yùn)到銀行，還回去，把信用卡的欠款還了?！ ∵@就是一個(gè)完整的刷錢(qián)循環(huán)。 知道這哥們刷了多少么？在8個(gè)月的時(shí)間里，他買了300萬(wàn)美元的硬幣。然后，他把硬幣又統(tǒng)統(tǒng)還到銀行里去了?！ ∪缓笏⒌男庞每克?美元，就可以找航空公司換1.25英里的里程積分。算了一下，這8個(gè)月里他就這么刷了400萬(wàn)英里的航空公司旅程，刷到了信用卡最最最高白金鉆石級(jí)會(huì)員，終生享受各種總裁級(jí)待遇?！ ∽詈?，他覺(jué)得刷夠了之后，就公布了他的積分方法……然后，就沒(méi)有然后了。 第二個(gè)故事呢，明顯是杜撰的，但按照現(xiàn)在網(wǎng)上時(shí)髦的說(shuō)法，屬于“高級(jí)黑”?！ ∫晃淮蟾晃虊劢K正寢前把家人叫到床前，顫巍巍地從枕頭下摸出一把車鑰匙和一張招行金卡交給孫子?！ 按蚰愠錾翘炱?，爺爺就想送你一輛車，今天，我終于完成了這個(gè)心愿，可以瞑目了。這張卡就不要剪了，我走時(shí)把它放在我旁邊?！备晃陶f(shuō)?！ O子望著車鑰匙，和那張磨損得連顏色都快掉光的招行信用卡，終于明白過(guò)來(lái)了，淚如雨下：“爺爺啊爺爺，我終于明白了，這66.67年來(lái)，你為什么每個(gè)月都堅(jiān)持要刷滿五萬(wàn)塊的信用卡額度，為什么無(wú)論刮風(fēng)下雨也要在最后還款日去繳錢(qián)。5萬(wàn)×12個(gè)月×66.67年＝4000萬(wàn)，4000萬(wàn)除以20＝200萬(wàn)招行積分，原來(lái)你是為了給我兌那輛帕薩特啊!!!!!爺爺，這樣的恩，我再也沒(méi)有機(jī)會(huì)回報(bào)你了……” 富翁無(wú)力地微笑著，說(shuō)，“傻孩子，你高興就好了。這部車，你要好好愛(ài)護(hù)，雖然家里還寬裕，但是兌這部車還是花了我畢生的心血啊，而且，若不是上天保佑，咱再有錢(qián)，也兌不起啊，咳咳……” 孫子說(shuō)：“哪里的話，爺爺，這全都是你的心血??！” 富翁說(shuō)：“孩子，不要忘記上天的恩德，如果央行規(guī)定信用卡的最高額度不是五萬(wàn)，而只是兩萬(wàn)，如果帕薩特不是六十年如一日地生產(chǎn)，最重要的，如果招行積分不是永久有效，我的心愿不就落空了？” 孫子說(shuō)：“我明白了，這部車子包含得太多太多了，爺爺，我一定會(huì)像愛(ài)護(hù)自己一樣愛(ài)護(hù)這輛車的，你就放心吧，見(jiàn)車如見(jiàn)人，我也會(huì)永遠(yuǎn)記得你的……” 富翁滿意地點(diǎn)點(diǎn)頭：“還是要感謝招行啊，永久有效的積分，讓我圓了夢(mèng)，以后你們還是要和我一樣，所有的錢(qián)，都存招行?！薄 ≌f(shuō)完老人閉上了眼睛，與世長(zhǎng)辭，全家人泣不成聲…… 記住有效期 善于利用規(guī)則 積分的功能其實(shí)并不會(huì)太“雞肋” 以上兩個(gè)故事其實(shí)就是說(shuō)明積分的含金量多少有兩個(gè)前提條件，一個(gè)是積分規(guī)則的合理性，其次是積分有效期的長(zhǎng)短?！ ⌒庞每ǚe分是銀行為鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)而給出的折扣優(yōu)惠，但是我們刷卡時(shí)可未必一定能積到分，比如大額的刷卡消費(fèi)，往往就是沒(méi)有積分的，例如你去售樓部刷卡購(gòu)房、去4S店購(gòu)車，甚至去醫(yī)院、學(xué)校繳費(fèi)，就算刷了信用卡，都不算積分。另外，網(wǎng)購(gòu)如此普及的今天，多數(shù)銀行對(duì)網(wǎng)上交易也仍是不予積分。銀行方對(duì)此的解釋是，網(wǎng)購(gòu)刷信用卡，其實(shí)只相當(dāng)于一次轉(zhuǎn)賬支付—先轉(zhuǎn)給第三方支付公司，再由第三方支付公司再轉(zhuǎn)給商戶，銀行只是提供一種結(jié)算的方式和途徑，因此并不計(jì)算積分?！ 「P(guān)鍵的是積分不一定永久有效，一旦過(guò)期，辛苦攢下的積分就全都煙消云散。當(dāng)然也有很多銀行信用卡積分是永久有效的，這就需要大家辦卡前做好“功課”了?！ ×硗?，刷多少錢(qián)攢一分，也是很有門(mén)道的。多數(shù)銀行信用卡是消費(fèi)1元可兌換1個(gè)積分，而像招行信用卡則要20元才能換一個(gè)積分，表面看起來(lái)相差甚遠(yuǎn)。但銀行會(huì)巧妙掌握平衡，積分兌換商品時(shí)每分的含金量不會(huì)差別太大，基本相當(dāng)于買東西打了個(gè)0.25%—0.3%的折扣?！ 『芏嗳藭?huì)認(rèn)為，現(xiàn)在的信用卡積分真的越來(lái)越?jīng)]用了，等同“雞肋”就因?yàn)榉e分兌換的性價(jià)比不高，有時(shí)候上萬(wàn)的積分只能換回一個(gè)水壺、一個(gè)充電器或是一杯咖啡。但其實(shí)只要善于利用，本來(lái)就是起到錦上添花作用的“積分”還真的是能給我們帶來(lái)不少實(shí)惠的?！ 》e分“含金量貶值”并不完全客觀 都說(shuō)各家銀行在爭(zhēng)奪信用卡份額的戰(zhàn)術(shù)已經(jīng)從原來(lái)的粗放型的跑馬圈地演變到現(xiàn)在的精耕細(xì)作，而這樣小小卡片能作為的地方除了基本的功能之外，各項(xiàng)增值服務(wù)也成了銀行競(jìng)爭(zhēng)的抓手，積分政策自然在其中扮演不可或缺的角色。 銀率網(wǎng)就曾經(jīng)將各銀行信用卡積分能兌換的代金券作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核算，即兌換1元等值產(chǎn)品代金券（如超市購(gòu)物卡、手機(jī)充值卡等）需要持該銀行信用卡刷卡消費(fèi)多少元人民幣，“由于部分銀行可以用積分兌換的商品中沒(méi)有代金券或其他卡券，所以將其中可兌換的部分商品進(jìn)行了價(jià)格還原?！薄 ≌{(diào)查選擇了15家銀行進(jìn)行比較，包括國(guó)有銀行、股份制銀行及一家外資銀行。結(jié)果顯示，在兌換價(jià)值1元的代金券時(shí)，有銀行僅需持卡人消費(fèi)400元；還有一些銀行需要消費(fèi)500多元至800多元；也有銀行需要消費(fèi)1000元甚至1500元。同樣是1元價(jià)值，不同信用卡需要持卡人消費(fèi)的金額相差1100元。 上述機(jī)構(gòu)曾在2012年對(duì)當(dāng)時(shí)各家銀行信用卡積分的價(jià)值進(jìn)行過(guò)對(duì)比，對(duì)比標(biāo)準(zhǔn)選擇的同樣是兌換1元代金券需要消費(fèi)多少元，兩年時(shí)間，并非所有銀行的信用卡積分都縮水了，不少銀行信用卡積分價(jià)值甚至有所提高?！ ∵@15家銀行有4家銀行積分價(jià)值沒(méi)有變化或變化幅度較小，還有5家銀行積分升值。例如，有銀行在2012年持卡人需要消費(fèi)600元才能兌換價(jià)值1元的商品，今年只需消費(fèi)500元；也確實(shí)有不少銀行信用卡積分縮水，例如，某銀行信用卡2012年兌換價(jià)值1元的商品，持卡人需要消費(fèi)1310元，今年需要消費(fèi)1500元?！ 》e分用法更親民 當(dāng)錢(qián)用更實(shí)在 如今越來(lái)越多的銀行信用卡積分兌現(xiàn)，都開(kāi)始走“親民路線”，除了在銀行積分商城兌換商品外，通過(guò)一系列更生活化、更有價(jià)值的回饋活動(dòng)，贏得持卡人對(duì)使用積分的興趣?！ ‖F(xiàn)在銀行信用卡積分都在提倡“積分當(dāng)錢(qián)花”的概念，圍繞生活的吃喝玩樂(lè)購(gòu)都可以用積分來(lái)兌換。實(shí)際上相比較傳統(tǒng)的信用卡商城兌換，信用卡積分在生活消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)讓消費(fèi)者覺(jué)得更實(shí)在?！ ”热缯行械男庞每ǚe分就能折算成現(xiàn)金換一頓肯德基，當(dāng)然，最開(kāi)始每1元折算的積分還是比較低的，后來(lái)慢慢提高了門(mén)檻，但想想總比拿著不上不下的積分，去網(wǎng)站換一個(gè)塑料碗，最后放在角落積灰塵好。 再比如中信銀行(601998,股吧)的9積分兌換一杯星巴克，這個(gè)活動(dòng)已經(jīng)持續(xù)了很長(zhǎng)一段時(shí)間。最開(kāi)始只要你卡里有積分，那么每個(gè)月第一杯星巴克是肯定可以9積分兌換免費(fèi)得到的，后來(lái)則需要刷一定的金額后才能有資格拿9個(gè)積分換大杯咖啡，再到后面刷卡的金額也進(jìn)一步提高了。但總體而言，對(duì)于平時(shí)確實(shí)有刷卡消費(fèi)習(xí)慣的持卡人來(lái)說(shuō)，這個(gè)9積分的含金量是很高的，按照星巴克平均35元的價(jià)格來(lái)算，1分相當(dāng)于4元不到?！ ∪绻f(shuō)咖啡還算是那種“可換可不換”的小資情調(diào)，那么交行和平安銀行(000001,股吧)直接用信用卡積分兌換車險(xiǎn)的服務(wù)，也許能重新喚起部分持卡人的積分興趣。 交通銀行在去年7月就推出了信用卡積分兌換車險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，在該行網(wǎng)站上購(gòu)買車險(xiǎn)，信用卡積分最高能抵1000元；11月，平安銀行升級(jí)了車主信用卡，向持卡人提供積分可全額兌換車險(xiǎn)保費(fèi)的業(yè)務(wù)，針對(duì)性更強(qiáng)?！ €積分留意3點(diǎn) 一定讓你事半功倍 其實(shí)想要信用卡積分迅速增加，單靠老老實(shí)實(shí)刷是不行的，有時(shí)候還要講點(diǎn)技巧?！ ∈紫龋x擇信用卡有積分活動(dòng)時(shí)兌換比較優(yōu)惠的商品，例如，不少銀行會(huì)定期推出積分優(yōu)惠兌換活動(dòng)，此時(shí)兌換的商品能使信用卡積分利益最大化?！ 〉诙⒁庑庞每ǚe分兌換規(guī)則，很多信用卡在某些固定時(shí)間有翻倍積分優(yōu)惠，比如有銀行信用卡在持卡人生日當(dāng)月，刷卡享受4倍積分獎(jiǎng)勵(lì)?！ 〉谌歉鶕?jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣選擇不同的信用卡，有的信用卡在百貨、餐飲類商戶積分翻倍，有的則在旅游、娛樂(lè)類商戶積分翻倍。（每日商報(bào)）