是人都有手頭緊的時(shí)候，當(dāng)你手緊的時(shí)候，你會(huì)咋辦？向親朋好友求援要厚著臉皮，找銀行借錢又太繁瑣，而找民間貸款，那利息一般人可付不起。如果告訴你信用卡就可以幫你實(shí)現(xiàn)這個(gè)愿望，把一筆錢打進(jìn)你的儲(chǔ)蓄卡并且能夠快速到賬，我相信很多人會(huì)高聲叫好。不過，先別太興奮，還是跟著羊城晚報(bào)記者，以某銀行的信用卡為例，一起了解下現(xiàn)金分期的那些事兒。 最高可以分期5萬元 首先，我們需要明確一個(gè)概念，到底什么是現(xiàn)金分期？這和普通的賬單分期有何不同呢？相信不少人對(duì)賬單分期已經(jīng)不陌生，刷爆了卡發(fā)現(xiàn)已經(jīng)出賬的賬單一時(shí)還不上，這個(gè)時(shí)候不少人會(huì)考慮分期慢慢還?！ 《c賬單分期不同的是，現(xiàn)金分期相當(dāng)于向銀行預(yù)借一筆錢，這筆錢可以直接打到與信用卡相關(guān)的一卡通賬戶上，即打錢到相應(yīng)的儲(chǔ)蓄卡上，銀行按期收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。這也就相當(dāng)于可以光明正大地利用信用卡“套現(xiàn)”?！ 〉降啄芤淮巍疤赚F(xiàn)”多少呢？各家銀行規(guī)定不同。以招商銀行為例，據(jù)其客服介紹，現(xiàn)金分期最低2000元起，最高不超過5萬元，“暫時(shí)沒有同信用額度掛鉤”。這就意味著無論你的信用卡透支額度是10000元還是15000元，你能夠從銀行預(yù)借到的現(xiàn)金都是5萬元。 不過，也有銀行人士透露，現(xiàn)階段各家銀行的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)還處于起步階段，“未來不排除與持卡人的往期賬單情況以及信用額度掛鉤”。 是否會(huì)占用信用額度？ 用現(xiàn)金分期不但不占用信用額度反而能提升信用卡額度？最近，有帖子稱現(xiàn)金分期能夠讓銀行卡提升額度，一時(shí)間讓不少人心動(dòng)不已?！ ≡俅我哉猩蹄y行的信用卡為例，所謂的不占用信用額度到底是怎么回事兒呢？記者扮演客戶，詳細(xì)咨詢體驗(yàn)了一把，發(fā)現(xiàn)事實(shí)并非如此。比如，持卡人目前的信用額度為15000元，按照現(xiàn)有情況，持卡人最多現(xiàn)金分期5萬元，一旦申請(qǐng)通過后，持卡人的額度就會(huì)提升到6萬元，扣除5萬元的現(xiàn)金分期后，信用卡額度還有1萬元。這對(duì)于原本的信用額度來講，還降低了5000元。 “所謂的信用額度提升那只是賬面上的。”某信用卡中心員工向記者承認(rèn)，實(shí)際上是否會(huì)占用信用額度會(huì)根據(jù)銀行的規(guī)定略有不同，但扣除掉現(xiàn)金分期的金額后，一般而言，信用卡可再次透支的額度不會(huì)發(fā)生大的變化，甚至?xí)杂薪档汀！ ≈荒芟M(fèi)不能投資 不過，需要提醒各位讀者的是，對(duì)于現(xiàn)金分期資金的流向，銀行也有相應(yīng)的規(guī)定。目前，各家銀行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)就是“只能用于消費(fèi)不能用于投資”?！ 耙?yàn)楝F(xiàn)金分期是直接打到消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄卡上，對(duì)于這筆錢，銀行會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的追蹤?！蹦炽y行信用卡中心的客服告訴羊城晚報(bào)記者，持卡人在消費(fèi)后必須上傳包括發(fā)票或者小票等相應(yīng)的消費(fèi)憑據(jù)，來證明從銀行“套現(xiàn)”的錢的流向?！ ∫哉猩蹄y行為例，目前支持的資金用途方向包括裝修建材、旅游消費(fèi)、家具家電、助學(xué)進(jìn)修、購(gòu)車消費(fèi)、婚慶服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)以及百貨消費(fèi)等?！ 笆聦?shí)上，拿去投資也未必會(huì)劃算，因?yàn)榻杩钊诉€需要每期繳納相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。”有業(yè)內(nèi)人士給記者算了筆賬，以現(xiàn)金分期5萬元為例，如果分6期，每期的費(fèi)率在0.8%，就意味著每個(gè)月需要支付400元的手續(xù)費(fèi)，而6期總共的手續(xù)費(fèi)金額多達(dá)2400元，“只有當(dāng)投資的年化收益率在9.6%，才能實(shí)現(xiàn)保本，加上現(xiàn)金分期的還款方式是等額本金，用來投資并不劃算”?！ ∮秀y行人士還提醒，一旦持卡人沒有真實(shí)提供資金流向的相關(guān)憑證，銀行有權(quán)利選擇終止借款，要求持卡人提前還款。 到底什么樣的人適合進(jìn)行現(xiàn)金分期呢？有銀行業(yè)內(nèi)人士就建議，短期內(nèi)急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)和用途的人可以考慮，“如果是一般性的消費(fèi)，則完全可以使用信用卡透支，這樣還可以享受到多達(dá)40到50天的免息期”?！ 「呤种д小 ∮煤梅制谇墒″X 了解過現(xiàn)金分期后，也許你會(huì)疑問：這種玩轉(zhuǎn)信用卡的方式真的劃算么？羊城晚報(bào)記者采訪了信用卡分期達(dá)人小M，一起分享下她的分期故事，或許能給各位提供一些理財(cái)心得?！ 把蛎鲈谘蛏砩稀薄 把蛎鲈谘蛏砩希懿挥梅制诰捅M量不用?！毙庞每ㄟ_(dá)人小M介紹，不管是賬單分期還是信用卡分期，都需要支付價(jià)格不菲的分期費(fèi)用，而這些費(fèi)用一般都是由持卡人自己承擔(dān)，一般每期的手續(xù)費(fèi)都在200元到400多元不等?！ ⌒的心得就是如果手頭上只是暫時(shí)緊張，不如巧妙刷卡，盡量利用好銀行的免息期，“一般來說，銀行最長(zhǎng)的免息期都有30來天到50多天不等?！毙稱，如果自己需要購(gòu)置一件大額的商品，都會(huì)選擇在賬單日第二天購(gòu)買，這樣可以獲得銀行最長(zhǎng)的免息期，為自己爭(zhēng)取多點(diǎn)籌集資金的時(shí)間?！ ⊥瑫r(shí)小M還提醒說，部分銀行信用卡的賬單日是可以由持卡人進(jìn)行調(diào)節(jié)的，如果確實(shí)需要獲得銀行的最長(zhǎng)免息期，“不妨留個(gè)心眼，自己調(diào)整賬單日的時(shí)間”。 巧用各種分期省錢 到底是現(xiàn)金分期劃算還是賬單分期劃算？小M的心得是，了解各種分期的優(yōu)劣，然后根據(jù)實(shí)際需求選擇。 “舉例說明，現(xiàn)金分期的一個(gè)資金用途是購(gòu)車，但是如果讓我選擇，我可能就不會(huì)選擇利用現(xiàn)金分期進(jìn)行購(gòu)車，反而會(huì)選擇車行的活動(dòng)或者是按揭購(gòu)車?！毙以1年期借款5萬元的現(xiàn)金分期為例，計(jì)算出某銀行的每期手續(xù)費(fèi)多達(dá)375元，這意味著一年內(nèi)就需要支付手續(xù)費(fèi)4500元，“但相同銀行推出的購(gòu)車分期活動(dòng)，12期0手續(xù)費(fèi)，當(dāng)然就應(yīng)該選擇12期的購(gòu)車分期活動(dòng)”。 小M說，類似的分期活動(dòng)還有很多，比如每家銀行都會(huì)和一些商戶進(jìn)行合作，完全是0利率0手續(xù)費(fèi)的，涵蓋范圍包括旅游、商品消費(fèi)以及購(gòu)車等等，“如果需要這方面的分期，不妨多留意下這方面的信息”?！ ⊥瑫r(shí)，小M也建議大家，如果真的有分期需求，在一定金額內(nèi)不如多利用賬單分期，比如一張卡可以透支2萬元，在2萬元以下的購(gòu)物需求寧愿做賬單分期，因?yàn)橥瑯?2期每期的手續(xù)費(fèi)要比做現(xiàn)金分期便宜將近0.1個(gè)百分點(diǎn)，“但如果有超過2萬元以上的需求，可選擇現(xiàn)金分期，它的好處就是事實(shí)上透支的錢，已經(jīng)超過了信用卡上的信用額度”?！ 》制谝惨柏洷热摇薄 柏洷热?，不僅適用于購(gòu)買東西，對(duì)選擇信用卡現(xiàn)金分期，還是賬單分期也是金科玉律?！毙介紹稱自己比較過多家信用卡的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，比如有些銀行是一次性收取，有些則是按期收取，持卡人進(jìn)行比較時(shí)往往需要自己進(jìn)行計(jì)算。 例如6期現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，各家銀行收取手續(xù)費(fèi)中，郵儲(chǔ)銀行就最為便宜，每期為0.6%，同樣劃算的還有工行和中行，這兩家銀行都是一次性收取3.6%的手續(xù)費(fèi)，平均到每個(gè)月也是0.6%，“最貴的費(fèi)率有去到0.82%的。”小M說，不要小看這0.2個(gè)百分點(diǎn)，如果按照分期5萬元計(jì)算，最貴的和最便宜的手續(xù)費(fèi)兩者之間每月相差100元?！ 〔贿^，小M一再提醒，不管是選擇哪種分期，一定都要在自己合理的還款范圍內(nèi)，以免造成信用卡逾期，給自己的信用記錄帶來污點(diǎn)。（羊城晚報(bào)）