在長途賽跑中，千里馬憑借實力飛速奔跑，而小船則借助河流力量悠悠向前，其中千里馬如同人們工作的收入，而小船則好比穩(wěn)健的投資理財，當(dāng)擁有穩(wěn)健投資方式時，便能實現(xiàn)順?biāo)浦郏龠M(jìn)財富不斷增長。然而，在實際情況中，不少人因為太在意短期表現(xiàn)、擇時進(jìn)出時間點，從而忽略了最初的理財目標(biāo)。如何建構(gòu)一套合適的理財方法，推進(jìn)理財目標(biāo)的實現(xiàn)，招行理財專家表示，可以從以下五個方面著手： 確定資產(chǎn)配置比例 不同資金有不同用途，為了分散流動性風(fēng)險、平滑收益波動風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)將雞蛋放在不同的籃子里，即把資產(chǎn)依照不同的大類做配置，在金融資產(chǎn)中，常見的大類為現(xiàn)金貨幣類、保障類、固定收益類、股票權(quán)益類、其他類，如同飲食一般，暴飲暴食或偏食對身體都不好，而大類配置若集中在某一類或有所偏移時，也會對財富積累或風(fēng)險地域有負(fù)面影響?！ ☆A(yù)估風(fēng)險承受能力 投資理財是為了達(dá)成理財目標(biāo)，而不是讓市場的波動影響自己，因此要投資理財便要先學(xué)會管控風(fēng)險，先預(yù)想一個最壞的情況，設(shè)定一個下限，并確認(rèn)自己對整體資產(chǎn)的風(fēng)險承受能力，再據(jù)此設(shè)計投資方案，可避免讓理財美夢變成惡夢。 關(guān)注投資市場動態(tài) 投資離不開市場，但市場預(yù)判往往是最難的，投資者可關(guān)注招商銀行投決會(財富管理投資決策委員會)每季度針對各主要市場未來6~12個月情況提供的趨勢性建議，從而做更有效的配置。 制定恰當(dāng)產(chǎn)品策略 產(chǎn)品是決定能否完成理財目標(biāo)的工具，產(chǎn)品策略包括確認(rèn)市場觀點后，對具備投資機(jī)會產(chǎn)品的挖掘，以及持倉產(chǎn)品的分析，例如產(chǎn)品表現(xiàn)是否符合預(yù)期、當(dāng)初配置理由是否改變等，此外，投資者還需對存量產(chǎn)品進(jìn)行基金健診，保單檢視等定期梳理?！ 《ㄆ跈z視投資目標(biāo) 經(jīng)過風(fēng)險承受的確認(rèn)、確定大類資產(chǎn)的配置比率、借由市場分析決定產(chǎn)品策略之后，最后就是等待時間發(fā)揮復(fù)利效果的時候，然而由于市場環(huán)境不斷變化，某些突發(fā)事件會造成投資資金短期間內(nèi)大幅波動，而人生狀態(tài)與目標(biāo)也會因時因地調(diào)整，因此投資者也應(yīng)當(dāng)將資產(chǎn)配置看做是一個動態(tài)調(diào)整、持續(xù)再平衡的過程，在投資過程中不僅要持續(xù)關(guān)注止盈止損的投資紀(jì)律，也要對投資目標(biāo)進(jìn)行定期檢視。（信息時報）