辦理哈爾濱貸款時，銀行會著重考察借款人的個人信用情況，以此來判斷其是否能按時履行合同義務(wù)，一般來說，如果有三次或以上的不良信用記錄，貸款就難以獲批了。那么，有不良記錄就不能貸款了嗎？

據(jù)悉，不良記錄一經(jīng)產(chǎn)生，在短時間內(nèi)是難以消除的。按照《征信管理條例》的規(guī)定，不良記錄會保存五年，超過五年的征信機(jī)構(gòu)就應(yīng)該予以刪除。該規(guī)定主要是為有違約記錄的人提供一個信用修復(fù)的機(jī)會。

不過，銀行查看借款人的信用記錄時，主要是以近兩年的還款記錄為準(zhǔn)，如果在這段時間內(nèi)信用記錄沒有“污點”，那么同樣能申請貸款。

另外，如果您的貸款或信用卡曾發(fā)生過逾期還款，即使貸款已還清或是將信用卡注銷，其逾期記錄仍然存在。在這樣的情況下，最好的辦法就是以后保持良好的還款記錄或繼續(xù)使用信用卡，然后用好的記錄覆蓋不好的記錄，從而產(chǎn)生新的良好信用記錄。