金融界4月13日消息 又到一年一度年報季，江蘇銀行在2021年交出了一份厚積薄發(fā)的發(fā)展答卷：凈利潤增速創(chuàng)十年新高、不良貸款率上市六年來連續(xù)下降、零售與財富客戶數(shù)量大幅增長。
江蘇銀行取得優(yōu)異業(yè)績的同時不忘用真金白銀回饋股東。根據(jù)利潤分配方案，江蘇銀行擬向全體A股普通股股東派發(fā)現(xiàn)金股利，每10股派人民幣4.00元（含稅），以公司2021年末總股份147.70億股計算，合計分配現(xiàn)金股利人民幣約59.08億元，較上年增長26.59％。
此外，江蘇銀行還肩負起履行社會責任的使命，大力發(fā)展綠色金融、普惠金融。截至2021年末，江蘇銀行綠色信貸破千億，達1272億元；小微貸款余額超4800億元，其中，普惠型小微貸款余額為1121億元，較上年末增長32％，服務(wù)實體經(jīng)濟量效齊增。
凈利潤增速創(chuàng)十年新高 信貸增長動能強勁
江蘇銀行披露的年報顯示，截至2021年末，該行實現(xiàn)營業(yè)收入637.71億元，同比增長22.58％；歸母凈利潤為196.94億元，同比增長30.72％，其歸母凈利潤增速創(chuàng)下十年最高記錄。
在資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額為26188.74億元，較上年末增長12.02％，發(fā)放貸款和墊款余額同比增長16.57％，達13591.27億元。
得益于零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進，結(jié)構(gòu)優(yōu)化利好資產(chǎn)端收益率提升，息差進一步企穩(wěn)改善。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，江蘇銀行凈利差、凈息差分別為2.03％、2.28％，同比分別提升13bp、14bp。
從資產(chǎn)質(zhì)量來看，江蘇銀行不良貸款余額和不良率實現(xiàn)雙降。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行不良貸款余額為151.38億元，較上年同期減少6.91億元；同期，該行不良貸款率為1.08％，同比下降0.24個百分點。梳理年報發(fā)現(xiàn)，其不良貸款率從2016年的1.43％降至1.08％，已連續(xù)下降6年。
與此同時，江蘇銀行撥備覆蓋率也在逐年提升，風險抵御能力不斷增強。數(shù)據(jù)顯示，2016年至2021年，其撥備覆蓋率分別為180.56％、184.25％、203.84％、232.79％、256.40％、307.72％。
2021年是具有里程碑意義的一年。江蘇銀行認真貫徹新發(fā)展理念，在“四化”服務(wù)領(lǐng)先銀行戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，銳意進取、奮楫篤行，以一份高質(zhì)量的成績單致敬“兩個一百年”的歷史交匯點，規(guī)模、效益、效率、質(zhì)量穩(wěn)步提升，全行呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進、厚積薄發(fā)的良好發(fā)展態(tài)勢。
零售貸款占比超四成 數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著
推進輕型化發(fā)展，構(gòu)建零售業(yè)務(wù)第二增長曲線，正在成為各商業(yè)銀行新階段轉(zhuǎn)型發(fā)展的共性選擇。江蘇銀行在制定五大戰(zhàn)略目標時將重點提升零售和非息收入占比放在第一條，致力于打造最具價值的銀行。
在零售業(yè)務(wù)方面，江蘇銀行圍繞“做大零售業(yè)務(wù)，聚焦財富管理”戰(zhàn)略目標，堅持以客戶為中心的經(jīng)營理念，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，通過連通服務(wù)節(jié)點、打通服務(wù)阻點、融通經(jīng)營難點，深化全周期、全渠道、全鏈路的“智慧零售”建設(shè)，進一步擴展為客戶提供個人金融服務(wù)的范圍，有效提升服務(wù)效能。2021 年末，零售存款余額4231億元，較上年末增長17.75％；零售貸款余額5614億元，較上年末增長 19.48％。零售AUM達9226億元，較上年末增長18.36％。
零售業(yè)務(wù)從粗放增長到精耕細作需線上線下全渠道進行優(yōu)化，一方面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，另一方面進行網(wǎng)點格局優(yōu)化，提供立體化服務(wù)，精準匹配、場景獲客。為此，江蘇銀行從適老化探索、智慧化引領(lǐng)、數(shù)字化驅(qū)動、場景化構(gòu)建四個方面推動手機銀行建設(shè)，打造繳費、出行、教育、健康、文化、生活服務(wù)、政務(wù)、本地八大服務(wù)場景。打造以“看得清楚、聽得明白、做得簡單、用得安心”為特色的適老版手機銀行，2021年末已有超30萬客戶體驗使用。獲得首批儲蓄存款（電子式）手機銀行銷售試點資格。2021年末，手機銀行總客戶數(shù)超1300萬戶，同比增長30％。個人手機銀行活躍客戶數(shù)近450 萬人，居城商行首位。此外，江蘇銀行重點建設(shè)的“天天理財”金融服務(wù)平臺也取得佳績，截至2021年末，“天天理財”AUM較上年末增長39％，管理財產(chǎn)超800億元。
小微貸款穩(wěn)居江蘇省第一 服務(wù)實體經(jīng)濟量效齊增
小微興，則經(jīng)濟興；小微活，則社會穩(wěn)。近年來，江蘇銀行大力發(fā)展普惠金融、“三農(nóng)”金融、小微金融、綠色金融，切實履行企業(yè)社會責任。
助力“六穩(wěn)”“六?！闭呗鋵?，不斷強化普惠金融服務(wù)。截至2021年末，江蘇銀行小微貸款余額超4800億元，其中，普惠型小微貸款余額1121億元，較上年末增長32％，普惠型小微貸款客戶6.6萬戶，較上年末增長38％。服務(wù)科技型企業(yè)超1.1萬家、貸款余額超1200億元，服務(wù)企業(yè)的戶數(shù)和貸款余額均居江蘇省第一，高新技術(shù)企業(yè)、專精特新服務(wù)占有率區(qū)域領(lǐng)先。
立足服務(wù)國家“雙碳”戰(zhàn)略，大力發(fā)展綠色金融。江蘇銀行不但率先發(fā)布金融服務(wù)“碳中和”行動方案，還建立健全綠色金融組織架構(gòu)體系，設(shè)立綠色金融委員會、綠色金融一級部。截至2021年末，該行綠色信貸余額1272億元，同比增長29.3％；清潔能源貸款余額105億元，同比增長81.7％。
貫徹實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，加大涉農(nóng)貸款投放。江蘇銀行積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)加大對縣域經(jīng)濟和“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投入和服務(wù)覆蓋，鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接，截至2021年末，該行投向農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增逾 20％。深化“支持一個產(chǎn)業(yè)、繁榮一片區(qū)域、帶富一方百姓”理念，圍繞江蘇11個國家級特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)，服務(wù)優(yōu)質(zhì)稻麥、綠色蔬菜等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，投放貸款超 530 億元。推進“百家支行聯(lián)建百村”行動，在“萬企聯(lián)萬村”行動中聯(lián)建100個經(jīng)濟薄弱村，派駐“金融專員”，服務(wù)強村富民項目635個，貸款30億元。據(jù)悉，截至2021年末，江蘇銀行涉農(nóng)貸款余額超2000億元，增速高于江蘇省平均增速2個百分點，江蘇省內(nèi)市場占比不斷提升。
美好源于磨礪，淬煉成就精彩。站在新的起點，江蘇銀行秉承“融創(chuàng)美好生活”的使命，沿著可持續(xù)發(fā)展路徑，再奮斗、再出發(fā)，加快建設(shè)“智慧化、特色化、國際化、綜合化”的服務(wù)領(lǐng)先銀行。