保單：缺錢可用來(lái)貸款不是財(cái)務(wù)報(bào)表不合格，就是沒(méi)有合適的抵押物，銀行貸款對(duì)硬件要求十分嚴(yán)格，真是“想說(shuō)愛(ài)你不容易”；利息高得嚇人，貸款時(shí)間還不受自己控制，民間借貸雖很容易拿到錢，但卻是種無(wú)奈的選擇。那么，怎樣在短時(shí)間內(nèi)弄到一筆資金周轉(zhuǎn)？你可以回家看看自己的保單，也許它可以解你的燃眉之急。可貸保單現(xiàn)金價(jià)值80%“自己名下沒(méi)有房產(chǎn)，親戚的房子又不好拿來(lái)抵押，本以為貸款沒(méi)戲了，沒(méi)想到一直覺(jué)得沒(méi)什么用的、打算退保的保單最后還幫了大忙了?！痹谕跫伊鹤鲣摬纳獾睦钕壬?，正是保單貸款的受益者。今年2月，他用自己的一款分紅險(xiǎn)保單，順利地從保險(xiǎn)公司貸到了50萬(wàn)元的周轉(zhuǎn)資金。太平洋人壽新疆分公司運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)人介紹，與銀行貸款繁瑣的手續(xù)相比，保單質(zhì)押顯然容易許多，不需要擔(dān)保人，不需要審核抵押物，不需要收入證明，只要一份有現(xiàn)金價(jià)值的保單，向保險(xiǎn)公司提起申請(qǐng)，通常一個(gè)星期就能把貸款辦下來(lái)，而且，對(duì)于資金的用途也沒(méi)有什么限制。至于保單貸款可以貸多少錢，取決于保單的現(xiàn)金價(jià)值，每一款保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值都不同，保險(xiǎn)合同里有一張現(xiàn)金價(jià)值表，每年的現(xiàn)金價(jià)值都不一樣。貸款金額最高一般不超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的80%，貸款期限也一般控制在半年之內(nèi)。超過(guò)半年可以循環(huán)貸款，循環(huán)貸款時(shí)只需還清前一貸款周期的利息，同時(shí)以還款日為新的起息日，保單借款期限順延。不是所有的保單都能貸款近幾年，這種不需要抵押物就能貸到錢的業(yè)務(wù)非?；?，加上人們保險(xiǎn)意識(shí)漸強(qiáng)及保險(xiǎn)代理人走訪過(guò)程中對(duì)這一業(yè)務(wù)的宣傳，各保險(xiǎn)公司的保單質(zhì)押貸款金額，每年都會(huì)有一定比例的增長(zhǎng)。保單貸款不僅手續(xù)簡(jiǎn)便，利率也更加親民，與銀行利率不相上下。目前各家保險(xiǎn)公司對(duì)于貸款利率的規(guī)定各不同，即便同一家保險(xiǎn)公司，根據(jù)保單性質(zhì)不同，貸款利率也會(huì)有所差異。每一份有現(xiàn)金價(jià)值的保單正本上都明確標(biāo)明了該款產(chǎn)品的貸款利率。這些利率標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)于民間借貸，對(duì)短期需要資金周轉(zhuǎn)的投保人來(lái)說(shuō)，是不錯(cuò)的選擇。然而并不是所有保單都能質(zhì)押貸款。中國(guó)人壽烏魯木齊市分公司工作人員介紹，只有繳費(fèi)年限較長(zhǎng)的養(yǎng)老壽險(xiǎn)、投資分紅保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等可以用于質(zhì)押貸款，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單條款上都明確標(biāo)注具有借貸功能，其余短期的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等都不能用于質(zhì)押貸款。值得注意的是，現(xiàn)在很多少年兒童保單都有豁免功能，也就是父母給孩子投保，如果父母出意外，不能繳納保費(fèi)，孩子可以在不繼續(xù)繳納保費(fèi)的情況下繼續(xù)享受保單的保障。若保單已發(fā)生保費(fèi)豁免的情況，就不能再進(jìn)行質(zhì)押貸款。已經(jīng)開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為了保障養(yǎng)老的需求，也不能用于保單質(zhì)押貸款。