買車與理財(cái)看似風(fēng)馬牛不相及，其實(shí)關(guān)系大著呢。如今，不少準(zhǔn)備購車的年輕人就動起了“閑錢投資理財(cái)，貸款購臺愛車”的念頭，而且嘗到了甜頭。由本報(bào)等主辦的湖南車展今日開幕，貸款購車族日漸龐大。為向讀者提供實(shí)惠的貸款購車資訊及投資理財(cái)信息，本報(bào)特推出“善貸·愛車”金融理財(cái)服務(wù)特刊。
“花明天的錢，享受今天的生活”成為眼下都市年輕族群的消費(fèi)寫照。他們不僅貸款買房、貸款裝修，甚至還分期購買大件如汽車。網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)融360發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)用戶貸款搜索用途數(shù)據(jù)顯示，2013年的個(gè)人消費(fèi)貸款用途中，購車占比22%，僅次于購房的49%，成為了居民申請消費(fèi)貸款的第二大用途。來自工行省分行營業(yè)部的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度在長沙地區(qū)的信用卡分期購車戶數(shù)逾6800戶，貸款金額約為11億元。 記者走訪4S店和銀行信用卡分期業(yè)務(wù)工作人員了解到，長沙的貸款購車族不少是30歲以上人群，并非不具備全款購車的實(shí)力，不少人其實(shí)有著將閑錢拿去投資的“小算盤”。對精明的準(zhǔn)購車族而言，貸款買車，留下閑錢去理財(cái)，這種方式是否可?。坑浾咦蛉者M(jìn)行了采訪?！ ∈治?0萬，剛需購車族想貸款留余糧 長沙的85后曉娟去年底剛換了工作，單位從城區(qū)到了星沙。新單位附近沒有直達(dá)公交車，曉娟不得不學(xué)車，拿到駕照后買車代步。適逢湖南車展，曉娟想趁機(jī)享受廠家的降價(jià)促銷優(yōu)惠?！ 拔蚁胭I個(gè)10萬元的車，手頭也有10萬元左右的閑錢，但如果一下子都用來買車，手頭一點(diǎn)余糧都沒得了，會不會影響到我今年懷寶寶的正常開銷呢？”曉娟對記者表示，雖可全款買車，自己也有顧慮?？瓷磉呁碌默F(xiàn)身說法，現(xiàn)在養(yǎng)個(gè)小孩可不容易，一不小心就成了“孩奴”，每個(gè)月都存不下錢了?！ ⊙巯聲跃昝媾R著兩個(gè)選擇：一是貸款購車，只用出首付款，10萬元里剩余的閑錢多少還可以用來理財(cái)投資，賺點(diǎn)兒收益；二是全款購車，然后再攢錢生娃?！吧习嘧鍜瓴涣舜箦X，只能精打細(xì)算。其實(shí)我傾向于貸款?！睍跃暾f。一番溝通，記者才知道，真正讓曉娟動貸款買車心思的，其實(shí)是今年來各種高收益理財(cái)產(chǎn)品?！ 〖?xì)算賬，理財(cái)收益超貸款成本 曉娟的“貸款買車，閑錢理財(cái)”愿景究竟有多大可行性？不妨來粗略算筆賬?！ ∫詴跃?0萬元車，貸款7萬元為例。工行和建行當(dāng)前執(zhí)行的分期期數(shù)12期、24期、36期，各自分別對應(yīng)的手續(xù)費(fèi)為4%、8%、12%。若曉娟首付30%，貸款10萬元，2年分24期還清，則手續(xù)費(fèi)粗略計(jì)算是7萬元×8%=5600元。每月還款7萬元/24+7萬元×8%/24=3150元。除首付外，實(shí)際購車費(fèi)用75600元?！ ∵@意味著，購車分期貸款的年化利率為4%（不同銀行該手續(xù)費(fèi)率有所不同，目前，長沙地區(qū)工行、建行均執(zhí)行該標(biāo)準(zhǔn)），只要曉娟購車貸款的2年內(nèi)，理財(cái)收益合計(jì)超過5600元，就可拉平貸款成本。若考慮到月供壓力選擇36期，同樣算法，則曉娟每月還款只需7萬元/36+7萬元×12%/36=2177.8元?！ ∮浾咦咴L了解到，近期星城銀行在銷的銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率在5%以上的比比皆是，高的則有6%。因此理論上講，曉娟的計(jì)劃仍是劃算的?！ ?shí)操作，閑錢理財(cái)應(yīng)做好比例分配 對于曉娟的這個(gè)“小算盤”，銀行理財(cái)師怎么看呢？昨日，長沙首批金牌理財(cái)師得主、工行省分行營業(yè)部高級理財(cái)經(jīng)理朱沛琴表示，家庭合理負(fù)債有助于提升生活品質(zhì)，前提是有穩(wěn)定的現(xiàn)金流支撐還款，并且在貸款額度上視能力而定，量入為出?！ 百I車也好，投資理財(cái)也好，均是為了提升生活品質(zhì)。因此，貸款購車，用閑錢來理財(cái)，需要注意分散投資，做好比例分配?！敝炫媲偬嵝选！ ∮浾咦咴L了解到，當(dāng)前星城銀行理財(cái)產(chǎn)品不乏預(yù)期年化收益在5%以上者。但由于銀行在銷理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率并不固定，而理財(cái)產(chǎn)品期限大多為幾個(gè)月短期，因此，曉娟購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，期待全年收益能高于信用卡分期購車的費(fèi)用，還需注意到高收益產(chǎn)品的起購門檻，以及資金運(yùn)作期限。若是三五個(gè)月短期，則要考慮產(chǎn)品到期后新的理財(cái)產(chǎn)品最好不斷檔，才能維持較高的收益。（長沙晚報(bào)）