近年來，消費貸款成為各家銀行爭相推出的重點業(yè)務，不僅是五大國有銀行，各股份制銀行、城商行等都推出各自的消費貸產(chǎn)品。例如，平安銀行(000001,股吧)的“新一貸”、 中國農(nóng)業(yè)銀行的“好時貸”等?！ 〉牵M貸并不意味著“隨便貸”，它必須是“?？顚Ｓ谩?， 且不能用于購房和投資。所以，監(jiān)管部門要求銀行在發(fā)放消費貸款時，申請人要提供消費合同等證明材料?！ r代周報記者近日走訪廣州多家銀行網(wǎng)點后了解到，以裝修為例，申請人需要提供裝修合同、工程預算表、裝修公司營業(yè)執(zhí)照復印件、委托劃款書等;如果用于買車，則要提供購車合同、發(fā)票和首付款收據(jù)等。除此之外，還要提供身份證、戶口簿、結(jié)婚證或未婚證明、房產(chǎn)證、近半年的銀行流水等材料。 但是，從時代周報記者走訪情況來看，由于銀行消費貸貸前審批不嚴、按揭公司從中牽線搭橋、裝修公司暗中幫忙等，原本需要“專款專用”的消費貸，“挪作它用”已成為普遍現(xiàn)象?！ ∪ツ甑?，有媒體報道稱，銀監(jiān)會曾下發(fā)《關(guān)于個人消費貸款領域風險提示的通知》，要求商業(yè)銀行加強對消費貸款的風險管理。要求商業(yè)銀行嚴格貸前交易背景真實性調(diào)查，加強貸中受托支付審查和資金流向監(jiān)測，強化貸后貸款用途驗證和后續(xù)管控工作?！ 〉?，實際操作中，可謂“上有政策、下有對策”，不管是貸前、貸中還是貸后，都有辦法規(guī)避監(jiān)管?！板X批下來之后，怎么用你可以自己決定?！币晃还煞葜沏y行工作人員告訴時代周報記者。至于如何規(guī)避資金流向監(jiān)測，銀行工作人員亦可以“支招”?！ 跋M貸”成購房應急款 所謂消費貸，也叫做個人綜合消費貸款，用途包括房屋裝修、購買車位、購買各類大額耐用消費品、旅游、出國留學、子女婚嫁、醫(yī)療保健、購買大額人壽保險（放心保）等個人生活消費。其優(yōu)勢在于，具有審批和放款速度快、貸款額度較高、貸款期限較長、手續(xù)簡單、使用便捷等特點;另外，擔保方式靈活，包括抵押、保證等方式，部分銀行甚至推出了“0抵押、0擔保”方式?！ 〉M貸并不是“隨便貸”，它必須“?？顚Ｓ谩?，且不能用于購房和投資?！ ∷?，監(jiān)管部門要求銀行發(fā)放消費貸款時，申請人要提供消費合同等證明材料。不過，原本“專款專用”的消費貸款，如果想“挪作它用”其實相當容易。在銀行工作人員、按揭公司、裝修公司等的“幫助”下，裝修合同等證明材料非常容易辦理，甚至是造假，不少消費貸悄然“變身”為購房款等?！ ∫晃话唇夜救耸烤兔鞔_向時代周報記者表示，假如是申請裝修用的消費貸，按揭公司將會提供一條龍服務，全套的裝修合同將由按揭公司準備。按揭公司會收取客戶1.2%的費用，其中已經(jīng)包含房產(chǎn)評估費用、辦理裝修合同的費用等?！ 拔覀兯瓦^去給銀行的單子，銀行會問做什么用途的，只要申請人不是用來還高利貸或買理財產(chǎn)品、基金等都是可以申請到的，用來買房的話對于銀行來說也沒問題。我剛剛就有客戶做成功的，以前做的單子也沒有出現(xiàn)過問題?！痹撊耸窟€稱，我們幾乎跟所有的銀行都有合作，但具體哪家銀行就不方便透露?！ 嶋H上，即使沒有按揭公司幫助，在銀行工作人員的“幫助”下，同樣能夠順利申請消費貸。時代周報記者走訪了廣州多個銀行網(wǎng)點，一位城商行工作人員告訴記者，裝修合同等很容易辦，裝修公司會幫你把一切資料準備好，只需花費幾百元。而且從銀行工作人員處就可以拿到能幫忙辦材料的裝修公司電話?！ ×硗?，除了假借裝修之名向銀行申請消費貸之外，購買家私電器等一樣可以?！ ∫粋€股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴時代周報記者，以購買家私的名義申請消費貸款的話，甚至不用提供發(fā)票、收據(jù)等證明材料。貸款金額最多可以達到公積金的120倍，年化利率為8.3%-8.4%左右，最長貸款期限為4年，今天申請明天就可以放款?！ ”O(jiān)管要求“?？顚Ｓ谩薄 嶋H上，消費貸悄然變身房貸的情況早就存在。早在去年“國五條”實施時，由于銀行房貸業(yè)務收緊，市場就再現(xiàn)消費貸款用作購房款的情況。 而央行和銀監(jiān)會也曾發(fā)布《關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，要求各商業(yè)銀行加強對消費性貸款的管理，禁止用于購買住房。但是，消費貸用途錯配的情況并不見減少。針對個別貸款用途與消費屬性不匹配的情況，有媒體報道稱，去年底，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于個人消費貸款領域風險提示的通知》，要求商業(yè)銀行加強對消費貸款的風險管理。