中信銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))攜手信誠(chéng)基金(行情 專區(qū))于4月28日將在其理財(cái)平臺(tái)——“中信銀行(行情 專區(qū))薪金煲”上推出第一只產(chǎn)品“薪金寶”，該產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是申購(gòu)贖回全自動(dòng)，并可直接在ATM上取現(xiàn)。分析認(rèn)為，“薪金寶”支付效果和活期存款幾無(wú)差別，但卻能提供相對(duì)較高的收益率，有著極大的吸引力，如果得到廣泛推廣，很有可能取代活期存款，變相實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化。事實(shí)上，記者也發(fā)現(xiàn)，銀行系寶寶背靠傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資源，推出時(shí)普遍增加了存款、劃賬、信用卡還款、信貸等功能，銀行系寶寶與互聯(lián)網(wǎng)寶寶的存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)早已潛流暗涌?！ ∈字豢梢灾苯尤‖F(xiàn)的貨基 “薪金寶”對(duì)接的是信誠(chéng)薪金寶貨幣基金。與其它“寶寶”產(chǎn)品相比，“薪金寶”在貨幣基金的申購(gòu)與贖回模式上有所突破，采取“理財(cái)全自動(dòng)”的模式。申購(gòu)自動(dòng)化是指持卡人申辦一張中信銀行卡(儲(chǔ)蓄卡)后，可設(shè)定一個(gè)最低金額，超出部分將自動(dòng)轉(zhuǎn)為貨幣基金。舉例而言，即一位手持中信銀行儲(chǔ)值卡的持卡人，通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行簽訂了“薪金煲”協(xié)定，然后設(shè)定自己的銀行卡保底金額供日常開(kāi)銷，那么超出的活期部分，中信銀行會(huì)自動(dòng)將其轉(zhuǎn)為貨基。 贖回自動(dòng)化即在客戶需要使用資金時(shí)，無(wú)需再發(fā)出贖回指令，可通過(guò)ATM機(jī)直接取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，也可以直接刷卡消費(fèi)。這將成為業(yè)內(nèi)首只可以在ATM上直接取現(xiàn)的貨基?！ ?jù)介紹，中信銀行的后臺(tái)會(huì)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)貨基的快速贖回，每日的贖回限額為100萬(wàn)元。假設(shè)持卡人在日常消費(fèi)過(guò)程中單日銀行卡的支出金額是1萬(wàn)元，則意味著其花掉了銀行卡中的保底金額5000元，同時(shí)貨基支付5000元，這時(shí)中信銀行將自動(dòng)為客戶再贖回5000元的貨基，將其預(yù)留為保底資金供客戶日常消費(fèi)使用?！ 靶浇饘殹鳖A(yù)期年化收益4% 該款“薪金寶”產(chǎn)品將在包括但不限于所有ATM機(jī)及中信銀行柜臺(tái)取現(xiàn)、線上線下消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬等支付行為中實(shí)現(xiàn)貨基份額的快速變現(xiàn)?！ ?duì)于收益率方面，信誠(chéng)基金則謹(jǐn)慎表示，根據(jù)今年市場(chǎng)形勢(shì)，預(yù)測(cè)“薪金寶”貨基平均的年化收益率在4%?！ 靶浇饘殹痹谏曩?gòu)贖回方式上的創(chuàng)新，比傳統(tǒng)貨基的申購(gòu)與“T+0”贖回模式更進(jìn)了一步。甚至與余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相比，還要更便捷，或?qū)㈩嵏材壳般y行業(yè)的活期存款業(yè)務(wù)格局?！ ∮性u(píng)論指出，如果“薪金寶”的功能全部實(shí)現(xiàn)，其支付效果和目前銀行賬戶下的活期存款幾乎無(wú)差別，但卻能提供相對(duì)較高的年化收益率，對(duì)于活期存款客戶有著極大的吸引力，假設(shè)“薪金寶”這類模式得到多家銀行的廣泛推廣，很有可能成為取代活期存款的新業(yè)務(wù)形態(tài)，從某種意義來(lái)說(shuō)，是變相實(shí)現(xiàn)了利率市場(chǎng)化?！ 〔贿^(guò)，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行業(yè)加入“寶寶”產(chǎn)品的戰(zhàn)團(tuán)，可以在一定程度上阻止存款的快速流失，但付出的代價(jià)則是部分息差收益的降低。 銀行系“寶寶”功能多成特色 事實(shí)上，不少銀行系寶寶都因?yàn)楸晨俊按髽?shù)”，除兼具貨幣基金的收益以及取現(xiàn)的靈活性，還增加了信用卡還款、信貸等復(fù)合功能?！ ∪鐝V發(fā)銀行日前聯(lián)手易方達(dá)推出一項(xiàng)全新型先進(jìn)管理工具“智能金賬戶”，整合了儲(chǔ)蓄賬戶、貨幣基金及信用卡三種金融產(chǎn)品，用戶只需在廣發(fā)銀行網(wǎng)上銀行簡(jiǎn)單操作，在設(shè)定最低留存現(xiàn)金額度及最高扣款金額后，客戶儲(chǔ)蓄卡范圍內(nèi)活期余額自動(dòng)申購(gòu)成貨幣基金。除智能理財(cái)功能外，“智能金賬戶”將自動(dòng)根據(jù)客戶當(dāng)月廣發(fā)信用卡應(yīng)還款數(shù)額以及還款到期日，以“先利用賬戶內(nèi)現(xiàn)金，后贖回賬戶內(nèi)貨幣基金”的原則，智能計(jì)算需贖回的貨幣基金數(shù)額以及最佳贖回時(shí)間，然后在設(shè)定還款日期自動(dòng)還款?！ 〗煌ㄣy行(行情 股吧 買賣點(diǎn))聯(lián)合交銀施羅德基金公司推出的“快溢通”同樣將借記卡買交銀施羅德的貨幣基金、借記卡自動(dòng)為信用卡還款連接起來(lái)。平安銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))的“平安盈”則具有資金歸集和信用卡還款功能。而民生銀行(行情 股吧 買賣點(diǎn))近日推出的“如意寶”產(chǎn)品，具備存、匯功能，未來(lái)還會(huì)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。（新快報(bào)）