4月20日，國(guó)內(nèi)首份《中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展報(bào)告2014》（下稱“報(bào)告”）面世。根據(jù)報(bào)告，我國(guó)農(nóng)村正規(guī)信貸需求旺盛，但正規(guī)信貸可得性約為27.6%，低于40.5%的全國(guó)平均水平；同時(shí)也遠(yuǎn)低于農(nóng)村的民間借貸滲透率（近44%）?！ ∥髂县?cái)大該項(xiàng)目研究中心主任甘犁接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪時(shí)稱，高比例民間借貸并不合理，一方面由于抵押物限制農(nóng)戶主觀認(rèn)為或客觀難以從金融機(jī)構(gòu)獲貸。另一方面，報(bào)告顯示15%的土地閑置率，亟待發(fā)展農(nóng)村土地流傳機(jī)制和落實(shí)抵押權(quán)，釋放有效抵押資源提高正規(guī)信貸可得率?！ 〕鱿l(fā)布會(huì)的一位農(nóng)業(yè)部人士稱，該報(bào)告首次披露了農(nóng)村家庭金融的微觀數(shù)據(jù)，為國(guó)家官方數(shù)據(jù)庫(kù)提供有效補(bǔ)充?！敖?jīng)過3年積累，調(diào)查樣本擴(kuò)大到2.8萬戶家庭，分布全國(guó)29個(gè)省。”甘犁說，同時(shí)基于該樣本的民間借貸、小微金融、不動(dòng)產(chǎn)等報(bào)告將在年內(nèi)陸續(xù)推出?！ 〕?成農(nóng)戶有信貸需求但未申請(qǐng) 根據(jù)報(bào)告，農(nóng)村正規(guī)信貸需求十分旺盛，農(nóng)村家庭的正規(guī)信貸可得性約為27.6%。但未能獲得銀行貸款的72.4%的家庭中，有62.7%雖然需要資金但是沒有到銀行申請(qǐng)，只有9.8%的家庭向銀行提出申請(qǐng)貸款但是被銀行拒絕。如何開拓這部分市場(chǎng)，甘犁建議做好網(wǎng)上金融或者是支付體系，降低交易成本同時(shí)數(shù)據(jù)分析有利于提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性。 還有一組數(shù)據(jù)可以為農(nóng)村金融需求強(qiáng)烈提供支撐。即2013年全國(guó)有34.7%的家庭參與了民間借貸，而農(nóng)村民間借貸參與率高達(dá)43.8%。主要分別來源于大家族成員和民間金融組織?！ 〉摲輬?bào)告未能調(diào)查出民間借貸的違約率或壞賬率，“但我們?cè)诩磳⑼瞥龅拿耖g借貸報(bào)告里，我們就把工商業(yè)分為四類，經(jīng)營(yíng)情況最好的一類，既不從民間借，也不從正規(guī)（金融機(jī)構(gòu)）借，不需要錢。經(jīng)營(yíng)第二好的一類，從正規(guī)（金融機(jī)構(gòu)）借。第三好的一類，從民間借。最差的一類，即從民間借，又從正規(guī)（金融機(jī)構(gòu)）借。最差一類反而能從金融機(jī)構(gòu)貸到款，可看金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村家庭金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估也是有一定欠缺的。”甘犁對(duì)本報(bào)記者透露。 他認(rèn)為，民間借貸參與率高企，一旦發(fā)生經(jīng)濟(jì)或兌付危機(jī)，民間借貸體系崩潰將會(huì)影響社會(huì)穩(wěn)定?！ 〕a(chǎn)經(jīng)營(yíng)外，社會(huì)保障（醫(yī)療）和教育，是農(nóng)村家庭主要開銷，也成為負(fù)債主要用途。消費(fèi)類用途貸款成為農(nóng)村家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高企的主要原因之一。 在農(nóng)村家庭調(diào)查樣本中，有4%的家庭凈資產(chǎn)小于零，有債務(wù)農(nóng)村家庭中資不抵債的占比10.5%?！ ?5%土地閑置 2013年擁有農(nóng)用土地家庭在減少，戶均土地面積在增加，土地出現(xiàn)集中化的趨勢(shì)。全國(guó)農(nóng)用地閑置率已由2011年的13.5%提升至15%，1/4的農(nóng)村家庭土地閑置。土地流傳開始活躍，近13%的家庭把土地出租，“分析數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，土地流轉(zhuǎn)增加了農(nóng)業(yè)產(chǎn)值，凈產(chǎn)值增加10.4%，這是土地流轉(zhuǎn)的改革紅利?！薄 拔覀儼l(fā)現(xiàn)，在土地流轉(zhuǎn)程度不活躍的情況下，土地閑置率接近20%，而在土地流轉(zhuǎn)非?；钴S的情況下，土地閑置率僅為13.5%，由此可見，土地流轉(zhuǎn)對(duì)于提高農(nóng)業(yè)畝產(chǎn)值，降低土地閑置程度具有非常重要的作用。”甘犁說。 他還提到，農(nóng)村土地的抵押能夠顯著提升正規(guī)信貸可得性，以工商業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款為例，若土地能夠抵押，則抵押后估計(jì)獲得貸款的概率將比目前獲得的貸款概率提升18.3%?！ ?duì)于如何降低土地閑置率，甘犁認(rèn)為，首先要有土地流轉(zhuǎn)的市場(chǎng)，只有土地有流轉(zhuǎn)的市場(chǎng)需求，才能對(duì)土地進(jìn)行市場(chǎng)定價(jià)，土地的價(jià)值才能得到合理的評(píng)估。其次，土地成為抵押物品之后，能夠再流轉(zhuǎn)出去，土地的使用權(quán)能夠進(jìn)行買賣，這樣抵押物品才有其意義所在?！ ∞r(nóng)村土地抵押二級(jí)市場(chǎng)逐步完善后，該項(xiàng)目組預(yù)測(cè)，銀行接受土地資產(chǎn)作為抵押品，將使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)借貸的銀行拒貸比例下降18.7%，信貸可得性提高0.07%；工商業(yè)經(jīng)營(yíng)借貸的銀行拒貸比例下降10.6%，信貸可得性提高0.61%；住房借貸銀行拒貸比例下降20.8%，信貸可得性提高0.48%。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）