近年來，在信貸緊縮大環(huán)境下，如何滿足客戶迫切的資金周轉(zhuǎn)需求也成為保險業(yè)創(chuàng)新服務(wù)的著力點。根據(jù)近期上市險企陸續(xù)披露的年報信息顯示，2013年各大保險公司的保戶質(zhì)押貸款規(guī)模持續(xù)保持高速增長。以新華保險[0.00% 資金 研報]為例，2013年保戶質(zhì)押貸款規(guī)模為88.41億元，相較2012年底同比增長約129%。為進一步打造極致客戶體驗，解決客戶融資燃眉之急，新華保險今年初對貸款本金10萬元及以上的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開通專屬綠色通道，通過技術(shù)升級、簡化流程等方式提升貸款時效。截至一季度數(shù)據(jù)，從客戶申請貸款之日起到資金到賬平均時效達到1.4天，三個工作日到賬率為93%。所謂保單質(zhì)押貸款，是指投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。一般貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的70%左右，貸款期限一般為6至8個月，貸款利率一般在銀行半年期和一年期貸款基準利率的基礎(chǔ)上略有浮動。保監(jiān)會主席項俊波在2013年國務(wù)院召開的全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議上曾表示：“保單質(zhì)押貸款用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業(yè)的需要?！睋?jù)了解，除了此次高額貸款辦理實效提速外，2013年3月起全面“升級”保單質(zhì)押貸款功能。首先是貸款額度上限提升：大部分產(chǎn)品的貸款額度上限調(diào)整為貸款時保單現(xiàn)金價值的90%；對于符合一定條件的保單，可再適當(dāng)上調(diào)此比例。其次，貸款利率調(diào)整：除了個別險種外，大部分可辦理保單質(zhì)押貸款的產(chǎn)品按照原貸款利率進行一并比例的優(yōu)惠。第三，可辦理保單質(zhì)押貸款的產(chǎn)品擴容：為更好服務(wù)老客戶，對部分高現(xiàn)金價值產(chǎn)品增加保單質(zhì)押貸款功能。新華保險客戶權(quán)益部相關(guān)負責(zé)人表示，在升級服務(wù)的同時，新華保險也注重嚴控業(yè)務(wù)品質(zhì)和相關(guān)風(fēng)險，落實保監(jiān)會《關(guān)于加強保險公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)合作管理有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，要求各級分支機構(gòu)嚴格確保商業(yè)銀行在代理銷售保險時尊重客戶投保意愿，并確保保單質(zhì)押貸款是客戶真實貸款需求，避免違規(guī)風(fēng)險。盡管保單質(zhì)押貸款很便捷，新華保險財富規(guī)劃師也特別提示消費者，購買保險產(chǎn)品，保障是最重要的。保單質(zhì)押貸款是一種應(yīng)急而非常規(guī)的融資手段，更不宜通過“保單質(zhì)押貸款”進行高風(fēng)險投資。對于已經(jīng)貸款的客戶，保單貸款是以保單的現(xiàn)金價值為抵押的，一旦貸款本息和超過保單現(xiàn)金價值，保單合同就會自動終止，失去保障功能，所以應(yīng)注意及時還貸。