曾經(jīng)為銀行所不屑一顧,也是小貸公司拿來招攬生意的無擔(dān)保無抵押貸款,如今也開始進(jìn)入銀行的視野?!  靶乱毁J無抵押貸款,0抵押,只到銀行一次即可申請(qǐng),最快一天放款,最高50萬元,申請(qǐng)條件為25-55周歲并擁有二代身份證 、擁有穩(wěn)定的工作收入,及良好的信用記錄、在以下地區(qū)生活工作:深圳、廣州、上海、大連、南京、東莞、昆明、溫州”,平安銀行(10.88, -0.16, -1.45%)打出上述廣告,而且提出可以在線申請(qǐng)?!  拔覀?cè)诰€提交的是您的基本資料,稍后我們的貸款專員會(huì)跟您聯(lián)系,然后根據(jù)您到網(wǎng)點(diǎn)提交的資料確定最后的放款額度”,記者撥打了平安銀行電話申請(qǐng)的熱線,該貸款專員詳細(xì)的提供了相關(guān)的業(yè)務(wù)介紹?! ‰S后記者撥打了多家銀行的客服和網(wǎng)點(diǎn)電話,除了浦發(fā)銀行(8.75, -0.10, -1.13%)客服專員明確告訴記者沒有相關(guān)的無擔(dān)保無抵押貸款以外,其他銀行都有類似業(yè)務(wù)?!  艾F(xiàn)在各家銀行的信用貸利率可能在年化10%-20%之間,但是復(fù)合利率最高會(huì)達(dá)到年化30%-50%,其中包含賬戶管理費(fèi)、資金服務(wù)費(fèi)等,這個(gè)利率在銀行貸款中是最高的類別”,業(yè)內(nèi)人士指出。  即便如此高回報(bào),各家銀行對(duì)于此類個(gè)人信用貸款的冷熱度也不盡相同?! °y行態(tài)度冷熱不均  從記者調(diào)查的各個(gè)銀行的情況來看,對(duì)于個(gè)人無抵押無擔(dān)保的貸款,態(tài)度最積極的要數(shù)平安銀行和花旗銀行?!  拔覀冡槍?duì)有信用卡的客戶,月工資3000元以上的客戶,只需要提供銀行流水和或租房、貸款合同就可以申請(qǐng)”,當(dāng)記者撥通平安銀行的貸款專線時(shí),客服人員詳細(xì)咨詢了記者的情況,也詳細(xì)介紹了平安銀行該類貸款的相關(guān)資料,并且當(dāng)記者咨詢其他銀行的情況時(shí),該人員做了大致的對(duì)比。  “如果您有按揭貸款,比如房貸,我們還有一種新產(chǎn)品,是根據(jù)房貸授信,有房貸或其他按揭,有銀行的征信報(bào)告和購(gòu)買合同,帶上您的身份證就可以到我們指定的網(wǎng)點(diǎn)辦理了。這樣的貸款利率比上述信用卡類的貸款利率低,而且可貸額度也高,最高達(dá)30萬元?!薄 ∮浾叩淖稍冞^程持續(xù)了將近20分鐘,該貸款專員也是有足夠的耐心,并且從對(duì)話內(nèi)容來看,貸款專員對(duì)業(yè)務(wù)相當(dāng)熟悉。  而記者在咨詢多家國(guó)有大行客服時(shí),相應(yīng)業(yè)務(wù)的客服人員并沒有展現(xiàn)出對(duì)業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)氖煜ざ取.?dāng)咨詢無擔(dān)保無抵押類貸款的申領(lǐng)條件時(shí),一家大行的客服人員稱,“我們這里沒有太多相關(guān)的資料,具體您要到網(wǎng)點(diǎn)查詢。”  另一家大行的客服則表示,該行有小額信用貸款的業(yè)務(wù),但是當(dāng)記者按照客服所給的新街口支行電話咨詢時(shí),該網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)人員表示,“我們過去有這樣的業(yè)務(wù),但是現(xiàn)在已經(jīng)不做了?!薄 ⊥赓Y行在信用貸方面也表現(xiàn)得主動(dòng)熱情?! 』ㄆ煦y行電話客服人員對(duì)信用貸相關(guān)情況的介紹也十分詳細(xì)。記者隨后致電該行某網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員。“我們銀行現(xiàn)在只能做最多30萬元的貸款”,當(dāng)記者表示出有更多的貸款需求時(shí),該人員稱,“我們還有合作銀行,超出的額度我們可以合作完成?!薄 ≡蜚y行客服對(duì)于客戶情況的咨詢也相當(dāng)詳細(xì),并且承諾本月貸款可以享受利率方面不同程度的優(yōu)惠?! 《浾咴诙鄶?shù)內(nèi)資行電話客服處并沒有得到如此積極的答復(fù),大多數(shù)客服在簡(jiǎn)單介紹后就匆匆掛斷了電話。  部分銀行在個(gè)人信用貸款方面的品種并不是很多。興業(yè)銀行(9.04, -0.03, -0.33%)客服人員稱,目前該行無擔(dān)保無抵押貸款產(chǎn)品只有旅行和裝修的貸款。記者隨后咨詢?cè)撔芯W(wǎng)點(diǎn)人員,“我們只有一種無擔(dān)保無抵押的消費(fèi)類信用貸款,就是用于旅行,需要提供跟旅行相關(guān)的資料”,該網(wǎng)點(diǎn)人員稱。  而浦發(fā)銀行的客服人員告訴記者,目前該行沒有無擔(dān)保無抵押的貸款業(yè)務(wù)?! ⌒庞觅J門檻各不同  記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行在發(fā)放信用貸時(shí),需要提交的資料都包括銀行的征信報(bào)告、繳稅證明、有一定的收入要求并需要提供個(gè)人賬戶流水,以及一般申請(qǐng)貸款所需要的基本資料?! 〉菍?duì)于申請(qǐng)信用貸的門檻,各銀行的具體標(biāo)準(zhǔn)卻不盡相同?! ∑桨层y行需要申請(qǐng)者月工資3000元以上,并且不需要提交具體用途的相關(guān)資料?! 」ば幸蠖惽澳旯べY不低于6萬元,也就大致相當(dāng)于月收入要在5000元以上?! ≈行陪y行(5.03, -0.10, -1.95%)客服稱,信用貸客戶收入要月均大于5000元。  華夏銀行(8.04, 0.00, 0.00%)易達(dá)金業(yè)務(wù)只需要身份證明、收入證明,但是需要填寫用途?! ≡蜚y行的現(xiàn)貸派也只需要有穩(wěn)定的收入,月收入在5000元以上,并且提供3個(gè)月的銀行流水即可,在發(fā)放貸款后需要提供發(fā)票或POS機(jī)刷卡記錄?! ∶裆y行(7.42, -0.05, -0.67%)和招行的要求相對(duì)比較嚴(yán)格,招行稱“只有金卡客戶、代發(fā)工資客戶、12個(gè)月日均余額在30萬以上的客戶才能享受?!薄 ≡撔锌头藛T介紹,目前信用貸有兩種方式,一種是開通消費(fèi)遞,資料審核通過后,銀行會(huì)提供給客戶一張卡,用于消費(fèi)領(lǐng)域直接刷卡。另一種是確定用途后,例如裝修,銀行根據(jù)裝修合同把錢直接打給裝修公司?! ∶裆y行客服稱,該行的信用類貸款要求比較高,只有幾類人士可以申請(qǐng)貸款,包括黨政機(jī)關(guān)公務(wù)員、事業(yè)單位、壟斷企業(yè)(民生銀行代發(fā)工資的企業(yè)優(yōu)先),以上三類副科級(jí)及以下職位需要在該單位工作滿兩年,另外還有律師、會(huì)計(jì)師、工程師等職業(yè),最后一類是在民生銀行有住房按揭并具有良好信用的客戶?! ☆~度方面,渣打銀行可以貸款8000元-50萬元不等?;ㄆ煦y行最多提供信用類貸款30萬元。一般情況下,能夠貸10萬元左右。該行的信貸人員稱,如果是月工資5000元,繳納公積金不到1000元的情況,只能貸出5萬元的現(xiàn)金?!巴赓Y行的貸款額度門檻比較高,如果想貸多一些款的話,要求會(huì)比較多”,一位股份銀行的信貸人員告訴記者?! ∑桨层y行最多可以貸款15萬元,房貸授信產(chǎn)品最高可以貸款30萬元?!暗巧虾V挥袃杉揖W(wǎng)點(diǎn)可以做此類業(yè)務(wù)”,貸款專員稱。  工行貸款最高額是年收入的1.5倍、不超過30萬元?! ≈行陪y行客服人員稱,信用貸可借款額度最少9000元,最多是工資的20倍,但是要看提交資料后,系統(tǒng)審核具體的數(shù)額。  招行稱,信用類貸款額度最高不超過300萬元,按12個(gè)月的資產(chǎn)乘以50%然后減去信用貸款等常規(guī)項(xiàng),最后確定額度。  利率也要“看人下菜”  “我們提供的信用貸利率至少在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%,但是這要看支行對(duì)您的信用評(píng)估后確定”,招行業(yè)務(wù)人員稱?!  翱慈讼虏恕睅缀跏敲總€(gè)銀行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人信用不同、資質(zhì)不同,得到相應(yīng)的貸款額度和利率都會(huì)不同?!  耙话銇碇v,公務(wù)員、醫(yī)生這樣的職業(yè),貸款的利率就會(huì)相對(duì)較低”,一位股份制銀行的業(yè)務(wù)人員告訴記者?! ∑桨层y行貸款專員介紹,該行為信用卡客戶提供的無擔(dān)保無抵押貸款,利率在每月1.27-2.27分之間,年利率大概在14%左右。房貸授信類貸款利率偏低,大概在年利率10%左右。  華夏銀行易達(dá)金業(yè)務(wù)利率是0.7%/月,興業(yè)銀行用于旅行的信用貸一年利率8%,超過一年則為9%,中信銀行每月要交總額度的0.85%作為手續(xù)費(fèi),花旗銀行貸款的年利率在10%左右?! ≡蜚y行稱,目前利率方面會(huì)根據(jù)客戶的情況給出一定的優(yōu)惠,如果貸款額度在20萬元-30萬元,月利率為1.45%,年利率為17.4%。(證券日?qǐng)?bào))