繼中國(guó)工商銀行(行情 股吧 買(mǎi)賣(mài)點(diǎn))的“現(xiàn)金寶”升級(jí)之后，記者從知情人士處獲悉，目前民生銀行(行情 股吧 買(mǎi)賣(mài)點(diǎn))直銷(xiāo)銀行(行情 專(zhuān)區(qū))推出的貨幣基金產(chǎn)品“如意寶”，已進(jìn)入最后內(nèi)測(cè)階段，將于近期擇機(jī)上線(xiàn)?！ ?jù)悉，這是一款基于貨幣基金的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，可實(shí)現(xiàn)T+0實(shí)時(shí)匯款，具有低門(mén)檻起投、隨時(shí)取用等特點(diǎn)，表現(xiàn)出了鮮明的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)屬性?！ °y行系各種“寶”的推出，源自于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍金融領(lǐng)域的應(yīng)對(duì)?！ 〈饲埃y行業(yè)的領(lǐng)頭羊工商銀行理財(cái)產(chǎn)品“現(xiàn)金寶”亦實(shí)現(xiàn)升級(jí)，產(chǎn)品在準(zhǔn)入方面更為便捷。而一些銀行代銷(xiāo)的貨幣基金目前也推出T+0理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了快速贖回、實(shí)時(shí)提現(xiàn)。 在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)綜合(行情 專(zhuān)區(qū))部陸強(qiáng)華看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍支付領(lǐng)域，一方面會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)便利與實(shí)惠，更為重要的是，正在一定程度上影響到銀行資金的支配與使用?！ 爱?dāng)越來(lái)越多的儲(chǔ)戶(hù)把存款轉(zhuǎn)入‘余額寶’‘理財(cái)通’這類(lèi)理財(cái)賬戶(hù)后，這部分資金的支配權(quán)即從銀行轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。雖然銀行也推出各種‘寶’向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)迎戰(zhàn)，但不管最終結(jié)果如何，這都是發(fā)生在銀行后院里的戰(zhàn)爭(zhēng)，對(duì)銀行影響不可謂不大?！标憦?qiáng)華說(shuō)。 “余額寶、理財(cái)通等各種‘寶’正形成一種效應(yīng)：消費(fèi)者會(huì)預(yù)期如果把存款轉(zhuǎn)到各種”寶“中，會(huì)帶來(lái)更多收益。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行(行情 股吧 買(mǎi)賣(mài)點(diǎn))業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，目前銀行存款資源面臨著腹背受敵的狀況，一方面中高端賬戶(hù)的定期存款資源會(huì)通過(guò)信托、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品流失，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的各種“寶”又把低端儲(chǔ)戶(hù)活期存款進(jìn)行了轉(zhuǎn)移，且這一趨勢(shì)越來(lái)越明顯。 粗略估算，當(dāng)前我國(guó)居民儲(chǔ)蓄約在45萬(wàn)億元左右，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)吸金規(guī)模目前累積不過(guò)幾千億元，資金轉(zhuǎn)出的比例微乎其微。但不可否認(rèn)，由于客戶(hù)黏性的不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)銀行資金目前已形成了撬動(dòng)趨勢(shì)，吸金規(guī)模和比例未來(lái)都將繼續(xù)提升?！ ≡诠镉驴磥?lái)，“余額寶”“理財(cái)通”等產(chǎn)品的資產(chǎn)配置大部分投向銀行的協(xié)議存款，在利率尚未完全市場(chǎng)化、銀行錢(qián)緊背景下，這類(lèi)投資可以輕而易舉地獲得較高收益，但如果未來(lái)存款利率管制徹底放開(kāi)，貨幣市場(chǎng)基金必然要配置到一些高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，這就可能步入美國(guó)版余額寶paypal的命運(yùn)?！ ∮捎诟黝?lèi)“寶”的本質(zhì)仍然是基金投資，因此其前景亦受資本市場(chǎng)發(fā)展空間所限?！坝囝~寶的貢獻(xiàn)在于確立了余額資金的財(cái)富化，推動(dòng)了商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)和轉(zhuǎn)型。但在資本市場(chǎng)沒(méi)有得到有效發(fā)展的前提下，余額寶的生存遲早會(huì)受到利率市場(chǎng)化的沖擊?！敝袊?guó)人民大學(xué)教授吳曉求撰文指出。（上海證券報(bào)）