劉先生是個(gè)生意人，近期一直很順利的生意突然急需融資，情急之下，劉先生利用自己的保單向保險(xiǎn)（放心保）公司貸款緩解了燃眉之急。但是沒想到，一個(gè)月后外出辦事的途中發(fā)生意外，劉先生自己駕駛的私家小車發(fā)生了事故。出院后劉先生想起了他的保單，雖然并不了解已經(jīng)貸款的保單是否能夠正常理賠，但還是抱著試試看的心態(tài)撥通了保險(xiǎn)公司電話。經(jīng)保險(xiǎn)公司核實(shí)，劉先生的保單仍屬于有效期內(nèi)，在辦理完相關(guān)理賠手續(xù)后，劉先生順利地拿到了理賠款。 什么是保單貸款？所有保單都能貸款嗎？用保單貸款的話，我的保單安全嗎？本期，小保和您一起走近“保單貸款”。 —什么是保單貸款？所謂“保單貸款”，是指投保人根據(jù)自己持有保險(xiǎn)的條款約定，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。投保人在申請保單貸款后，如果在貸款期間被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故，仍舊可以申請理賠，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除借款本息后給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。需要提醒消費(fèi)者注意的是，“保單貸款”服務(wù)并不是一定既能提供保險(xiǎn)保障，又不影響用錢。當(dāng)投保人沒有按照保險(xiǎn)人通知的日期歸還款項(xiàng)，貸款本息相加超過保單現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保單就有可能會(huì)失效，被保險(xiǎn)人原來享有的保障喪失，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故也無法獲得賠償。 —所有保單都能貸款嗎？答案是否定的，并不是所有的保單都可以貸款。一般來說，只有具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)以及分紅型保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)合同才可以申請保單貸款。而對于健康險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)及短期意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，由于沒有現(xiàn)金價(jià)值或現(xiàn)金價(jià)值波動(dòng)，是沒有貸款功能的。除不具備現(xiàn)金價(jià)值外，有的保險(xiǎn)公司還規(guī)定已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免、減額繳清與保單墊付的情況下，不能申請保單貸款。 —保單貸款，我的保單安全嗎？既然保單能貸款，不少消費(fèi)者可能會(huì)擔(dān)心：會(huì)不會(huì)有人冒用我的名義去保險(xiǎn)公司貸款？我的保單安全嗎？對此，您大可放心，保單貸款只能由投保人本人辦理，不能委托他人，辦理時(shí)必須出示身份證明和保險(xiǎn)合同，有的保險(xiǎn)公司還會(huì)要求被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)，因此，一般情況下保單被冒名貸款的可能性較小。但是投保人也要注意保管好相關(guān)材料，不定期地通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客服電話等了解自己的保單狀態(tài)，以確保自己的保單安全。通過上述介紹，您應(yīng)該已經(jīng)大致了解了保單貸款。這里還要特別提示您，保單貸款作為保險(xiǎn)公司為投保人提供的一項(xiàng)增值服務(wù)，保單的主要功能仍是提供保障，因此使用保單貸款應(yīng)以短期為主，而且保單貸款不是無息的，各家保險(xiǎn)公司都規(guī)定了保單貸款利率，如果以保單貸款的方式獲取資金用于高風(fēng)險(xiǎn)投資或炒股，就有可能會(huì)影響按時(shí)還貸，若不能按時(shí)還貸，利息則會(huì)計(jì)入本金，構(gòu)成新一期的保單貸款；如果客戶部分還款，其還款將優(yōu)先用于償還累計(jì)利息，然后才是償還貸款本金。如果本金利息相加超過了保單現(xiàn)金價(jià)值，保單失效，被保險(xiǎn)人就可能會(huì)喪失保險(xiǎn)保障。