京東商城聯(lián)合中國銀行開展供應(yīng)鏈金融，蘇寧也推出類似服務(wù)，慧聰網(wǎng)也攜手民生銀行信用卡中心殺入網(wǎng)絡(luò)信貸市場。
據(jù)了解，民生慧聰新e貸B2B信用卡，專為慧聰平臺(tái)上的小微企業(yè)主量身定做，是業(yè)內(nèi)第一款采用信用卡做載體，針對(duì)小微企業(yè)在B2B平臺(tái)積累的網(wǎng)絡(luò)信用為基礎(chǔ)而推出的無抵押免擔(dān)保、靈活計(jì)費(fèi)的小額信貸產(chǎn)品，具有額度高、費(fèi)用少、循環(huán)授信、隨借隨還、收費(fèi)靈活等特點(diǎn)。
申請(qǐng)人根據(jù)其在慧聰網(wǎng)的信用等級(jí)，經(jīng)銀行審核后，最高可能獲得20萬元的基礎(chǔ)授信額度，再加上房產(chǎn)、車產(chǎn)等證明材料后，有望獲得更高的循環(huán)授信額度。同時(shí)新e貸信用卡一次授信，三年有效，提供靈活的計(jì)費(fèi)及還款方式，支持按日或分期計(jì)費(fèi)。凡在有民生銀行分支機(jī)構(gòu)的城市均可以受理申請(qǐng)，基本上覆蓋了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2012年6月，我國股份制商業(yè)銀行之中小企業(yè)貸款余額為1.41萬億元，占企業(yè)貸款余額的20.47%。另有數(shù)據(jù)顯示，80%的中小企業(yè)中無法獲得銀行信貸支持，76%的企業(yè)貸款需求在100萬元人民幣以下。如果將這兩組數(shù)據(jù)與銀監(jiān)會(huì)的另一組數(shù)據(jù)相比，小微企業(yè)貸款難的問題將更加清晰：國內(nèi)中小企業(yè)占企業(yè)總量的99%，GDP占比卻達(dá)到60%，稅收貢獻(xiàn)超過50%，實(shí)現(xiàn)社會(huì)就業(yè)率達(dá)到80%。毫無疑問，中小企業(yè)為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)和諧穩(wěn)定做出了重要貢獻(xiàn)，而反觀金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持卻顯嚴(yán)重不足。
數(shù)據(jù)的背后則是中小企業(yè)貸款“小、急、頻”的特點(diǎn)與銀行傳統(tǒng)商業(yè)模式之間的矛盾。商業(yè)銀行首先強(qiáng)調(diào)貸款安全，喜歡做大額貸款，內(nèi)部審批環(huán)節(jié)繁多，響應(yīng)不及時(shí)。在銀行看來，許多中小企業(yè)無固定資產(chǎn)抵押，往往不具有違約償還能力，諸多因素決定了中小企業(yè)與傳統(tǒng)銀行難以實(shí)現(xiàn)信貸的有效對(duì)接。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化成為趨勢，信貸模式也出現(xiàn)了新的轉(zhuǎn)機(jī)，信用概念得以外延。此前，銀行傳統(tǒng)的信用概念往往等同于對(duì)應(yīng)的賠付能力，賠付能力越高貸款成功機(jī)會(huì)越大，而代表賠付能力的最佳等價(jià)物就是抵押物和擔(dān)保。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，貸款的信用概念出現(xiàn)了新的內(nèi)涵，比如電子商務(wù)平臺(tái)上的企業(yè)運(yùn)營情況、第三方評(píng)級(jí)、企業(yè)交易額等等，已成為一套不同以往的信用體系。互聯(lián)網(wǎng)貸款的評(píng)價(jià)依據(jù)也更多地放在了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)情況和還款能力上，而非違約的賠付能力。
基于上述特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)信貸與中小企業(yè)的需求真正達(dá)到耦合，看到這一趨勢的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也紛紛進(jìn)入這一市場。國外以亞馬遜和谷歌為先行者，而國內(nèi)則以阿里小貸為代表，分別面向自己的客戶提供貸款服務(wù)，這種反哺式的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了優(yōu)質(zhì)用戶的進(jìn)一步沉淀，也擴(kuò)張了原有的盈利模型。據(jù)了解，截至2012年6月，阿里小貸已先后為超過12.9萬家小微企業(yè)提供融資服務(wù),貸款總額超過260億元。展示了網(wǎng)絡(luò)信用貸強(qiáng)大的市場空間。
與阿里小貸相似，同為國內(nèi)領(lǐng)先的B2B平臺(tái)慧聰網(wǎng)介入網(wǎng)絡(luò)信貸也將有助于豐富和完善慧聰服務(wù)，為客戶提供更多價(jià)值，產(chǎn)品的差異化也有可能轉(zhuǎn)化競爭對(duì)手的用戶。由于信貸業(yè)務(wù)的特殊性，抓住該業(yè)務(wù)即可保證客戶在該平臺(tái)上的對(duì)應(yīng)活動(dòng)，從而影響客戶對(duì)其他B2B平臺(tái)的忠誠度?；勐斁W(wǎng)CEO郭江就表示：“與民生信用卡中心的合作，為慧聰優(yōu)質(zhì)客戶提供小微金融服務(wù)，將有利于打通B2B交易的金融環(huán)節(jié)，促進(jìn)客戶良性運(yùn)轉(zhuǎn)?！?/p>
慧聰網(wǎng)涉足網(wǎng)絡(luò)信貸的消息傳出后，有電商分析師就在微博上公開表示：阿里小貸可能遇到了運(yùn)營以來最大的對(duì)手，其B2B的老冤家慧聰網(wǎng)也積攢了大量的企業(yè)用戶數(shù)據(jù)，與阿里一樣可以形成類似的企業(yè)信用數(shù)據(jù)閉環(huán)，高度重合的業(yè)務(wù)，再加上商業(yè)銀行的支持，貸款總額不受限制，將對(duì)阿里金融帶來直接沖擊。阿里應(yīng)該做好準(zhǔn)備，應(yīng)對(duì)新的一輪三國殺。
由于慧聰網(wǎng)和阿里巴巴多年來龍爭虎斗，網(wǎng)友戲稱：中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)信用貸遭遇“二選一”。