據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，銀聯(lián)每季都會發(fā)布信用卡違規(guī)套現(xiàn)風險排名，幾家市場占有率比較高的公司輪流坐莊“第一名”。 “臭名昭著”的信用卡違規(guī)套現(xiàn)最近出現(xiàn)升級版?！ 《鴵?jù)銀行(行情 專區(qū))信用卡中心、第三方支付機構(gòu)等多方人士透露，中國銀聯(lián)近期已就信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)召集銀行和從事收單業(yè)務(wù)的第三方支付召開專題會議并提示了相關(guān)業(yè)務(wù)風險，部分第三方支付公司不久前更是在內(nèi)部下發(fā)了整治信用卡預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的緊急通知?！ 拔覀冃幸灿幸恍┰诶锩妗！币淮笮行庞每ㄖ行娜耸客嘎叮@種鉆信用卡預(yù)授權(quán)的空子已被公安部門盯上。在此之前，針對商戶用POS為信用卡持卡人套現(xiàn)的初級版違規(guī)行為，公安部門一直都在追查?！ °y聯(lián)醞釀改規(guī)則 據(jù)媒體報道，在過去一個多月里，浙江、福建等省部分持卡人向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。 按銀聯(lián)官網(wǎng)的解釋，預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)指特約商戶向發(fā)卡機構(gòu)取得持卡30天內(nèi)在不超過預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后向發(fā)卡機構(gòu)進行承兌的業(yè)務(wù)。也就是說，開通了預(yù)授權(quán)的POS機可以拉出超過發(fā)卡行規(guī)定金額以外15%的部分。如果不考慮信用卡自身的額度，客戶存入100萬后，通過預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)，額度就擴大到了115萬，有些持卡人利用這個規(guī)則，把錢套出來，可以花掉115萬，這和銀行發(fā)行信用卡時的授信額度成比例上升。 “如果反復(fù)套呢？”上述業(yè)內(nèi)人士指出，預(yù)授權(quán)套現(xiàn)大大增大了發(fā)卡銀行信用風險敞口?！ “从嬎?，以一筆預(yù)授權(quán)200萬元的交易為例，如實際結(jié)算時上浮15%，則最終結(jié)算金額為230萬元；假設(shè)持卡人信用卡最初的額度僅為1萬元，那么其套取發(fā)卡銀行信用資金規(guī)模高達29萬元。 而在前述銀聯(lián)召開的專題會議上，據(jù)熟悉情況的人士透露，包括銀行、銀聯(lián)在內(nèi)都嚷嚷著得改規(guī)則，“可改個規(guī)則哪會這么快”？ 一位熟悉此次預(yù)授權(quán)套現(xiàn)事件的人士表示，預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)風險暴露此前聞所未聞。 “銀聯(lián)從成立起一直有預(yù)授權(quán)115%的規(guī)定，這也不是新的，但可能在銀行做收單的年代這條規(guī)則只在銀行內(nèi)部掌握，外界很少會了解，在第三方支付取代銀行紛紛進入收單領(lǐng)域之后，規(guī)模越大了，了解規(guī)則的人多了、雜了，被不法分子利用了?！薄 ∩鲜鍪煜ご舜晤A(yù)授權(quán)套現(xiàn)風險的人士表示，多家第三方支付公司已在內(nèi)部整改排查。 野蠻生長的代價 多位受訪的第三方支付企業(yè)表示，利用預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)升級版的違規(guī)套現(xiàn)出現(xiàn)，與第三方支付企業(yè)在過去今年的規(guī)模擴張不無關(guān)系。 原因是，收單業(yè)務(wù)，無論線上收單、線下收單，主要是靠鋪規(guī)模賺取價， 為規(guī)模擴張層層代理的模式為預(yù)授權(quán)套現(xiàn)風險埋下了隱患?！ ⊙胄性?012年中就《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》對外征求意見時明確“收單機構(gòu)應(yīng)成立省級分支機構(gòu)拓展具有實體經(jīng)營場所的特約商戶并提供相關(guān)收單服務(wù)，不得跨省開展商戶拓展及相關(guān)收單業(yè)務(wù)” . 為此，幾乎所有拿到收單牌照的第三方公司在全國范圍急速開設(shè)分公司，欲搶在上述《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》正式發(fā)布之前盡可能的多布點?！ ∫婚L期從事第三方支付業(yè)務(wù)的人士說，盡管第三方支付企業(yè)一直試圖尋找保理、小微金融等新的盈利增長點，現(xiàn)實是，各種新業(yè)務(wù)的盈利模式不明，還是得靠收單、做大規(guī)模、在銀行與商戶之間吃點差來賺錢?！ 跋胪ㄟ^收單賺錢，就必須做大規(guī)模，而做大規(guī)模，無非就是在線上(編注：互聯(lián)網(wǎng)支付)對黃賭毒睜一只眼閉一只眼，在線下(編注：指POS機收單業(yè)務(wù))對商戶PSO違規(guī)套現(xiàn)不聞不問。” 另據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，在銀聯(lián)每季度都發(fā)布的行業(yè)風險通報中，按規(guī)模統(tǒng)計的違規(guī)信用卡套現(xiàn)風險排名，幾家市場占有率比較高的輪流坐莊“第一名”，“每家、單季度的違規(guī)金額都在幾千萬左右，銀聯(lián)會根據(jù)違規(guī)金額要求相關(guān)的第三方支付企業(yè)悉數(shù)上交罰款。”據(jù)透露，這個違規(guī)金額，來自銀聯(lián)透過不同渠道的發(fā)現(xiàn)查處，還不能全口徑反映違規(guī)套現(xiàn)規(guī)模?！ ×頁?jù)經(jīng)濟觀察報報道，央行副行長劉士余在1月21日下午召開的支付清算協(xié)會第一屆理事會第四次會議上表示要嚴厲整頓第三方支付業(yè)，對這一風險事件的處理方法不排除對在近期發(fā)生的信用卡套現(xiàn)事件中涉案較為嚴重的第三方支付機構(gòu)沒收收單牌照?！ ⊙胄信兜臄?shù)據(jù)顯示，獲得第三方支付牌照的198家企業(yè)中，獲收單資格的有45家，其中經(jīng)營范圍為“全國”的有28家。(東方早報)