日前，微信“理財(cái)通”正式上線，互聯(lián)網(wǎng)金融旋風(fēng)正在從PC端向移動(dòng)端滲透。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融頗為謹(jǐn)慎的傳統(tǒng)商業(yè)銀行(行情 專區(qū))，卻在努力地?fù)肀б苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)渠道?！ ±^推出信用卡微信客服和微信銀行后，招商銀行(行情 股吧 買(mǎi)賣點(diǎn))1月8日再次升級(jí)微信銀行。據(jù)記者了解，目前包括工行、農(nóng)行、中信、平安、光大等在內(nèi)的大部分大中型銀行均已開(kāi)通微信客服渠道?！ 耙苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代來(lái)臨之后，銀行的宗旨就變成了客戶在哪里我們就在哪里，(銀行的改變)必須圍繞著客戶的行為習(xí)慣進(jìn)行?！闭行辛闶坫y行部總經(jīng)理胡滔接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示?！ ”M管如此，作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的微信，其本身定位于輕型體驗(yàn)，微信銀行也跳不出輕型服務(wù)的范疇。以風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)的商業(yè)銀行重型業(yè)務(wù)，如何對(duì)接輕服務(wù)？ 大數(shù)據(jù)定位精準(zhǔn)營(yíng)銷 目前銀行與微信的合作是通過(guò)服務(wù)號(hào)的形式實(shí)現(xiàn)，主要有兩種模式，一是單一信用卡微信客服號(hào)，如“中信銀行(行情 股吧 買(mǎi)賣點(diǎn))信用卡”、“平安銀行(行情 股吧 買(mǎi)賣點(diǎn))信用卡”、“農(nóng)業(yè)銀行(行情 股吧 買(mǎi)賣點(diǎn))信用卡”等；另一種是集借記卡、信用卡業(yè)務(wù)為一體的全客群綜合(行情 專區(qū))服務(wù)平臺(tái)，即微信銀行，如“招商銀行”、“農(nóng)業(yè)銀行”等?！ 〈送?，還有個(gè)別針對(duì)特定業(yè)務(wù)開(kāi)通的服務(wù)平臺(tái)，如“平安銀行公司業(yè)務(wù)”是專門(mén)針對(duì)公司客戶開(kāi)設(shè)的服務(wù)平臺(tái)；“貸貸平安商務(wù)卡”則是專門(mén)針對(duì)小微型企業(yè)客戶推出的服務(wù)平臺(tái)?！ ∈谴握行形⑿陪y行升級(jí)，推出理財(cái)日歷提醒服務(wù)，及微信無(wú)卡取款。胡滔稱，無(wú)卡取款無(wú)需再跳轉(zhuǎn)到手機(jī)銀行，簡(jiǎn)單兩步即可在微信平臺(tái)完成。而理財(cái)日歷提醒服務(wù)則是根據(jù)客戶的情況個(gè)性化地提前提示個(gè)貸還款、理財(cái)產(chǎn)品到期、轉(zhuǎn)賬計(jì)劃等信息?！ ?jù)了解，目前招行手機(jī)銀行客戶端下載量超過(guò)2200萬(wàn)，而微信銀行用戶超過(guò)50萬(wàn)，信用卡服務(wù)號(hào)達(dá)600萬(wàn)?！ 爸悄芸头澈笫腔陉P(guān)鍵詞的龐大數(shù)據(jù)庫(kù)，目前已累積有7萬(wàn)條問(wèn)題和答案。理財(cái)日歷也是基于后臺(tái)系統(tǒng)對(duì)客戶資產(chǎn)交易情況進(jìn)行加工分析，得出結(jié)果輸送到前臺(tái)完成提醒功能。”胡滔表示。 招行零售綜合管理部副總經(jīng)理吳艷平則表示，“我們希望未來(lái)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析去洞察客戶的特定需求，然后精準(zhǔn)地推薦一些信息?！薄 』谖⑿诺亩嗝襟w功能，未來(lái)還可以打破客戶經(jīng)理服務(wù)的空間障礙，“比如理財(cái)師與客戶談理財(cái)規(guī)劃時(shí)，就可以做到微信face to face?！薄 ∥⑿陪y行“不能承受之重” 微信改變了7億人的生活習(xí)慣，其中自不乏銀行客戶。但對(duì)銀行而言，微信銀行只是其多樣化客戶服務(wù)渠道之一。 “微信也沒(méi)想通過(guò)這個(gè)平臺(tái)滿足所有金融需求，這是它不可承受的，微信不是萬(wàn)能的。”胡滔表示，微信銀行只是充當(dāng)了開(kāi)路先鋒的角色，對(duì)它的功能定位以服務(wù)為主；客戶理財(cái)、資產(chǎn)配置等稍復(fù)雜的業(yè)務(wù)還是要放到手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行，私人銀行等重型業(yè)務(wù)就必須去網(wǎng)點(diǎn)?！ ∧壳?，招商銀行把微信銀行定位于客服、小額取款和理財(cái)提醒等輕型服務(wù)，主要基于風(fēng)險(xiǎn)控制之下的安全性考慮?！ 盎ヂ?lián)網(wǎng)公司原來(lái)沒(méi)做過(guò)金融，他們認(rèn)為便利性和增值是最重要的，反而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要求比較簡(jiǎn)單，往往為了做好客戶體驗(yàn)一定程度上犧牲了安全性。”胡滔稱，“微信銀行不可能成為客戶端一樣的平臺(tái)，我們必須要保證客戶資金的安全，必須把機(jī)制和流程掌控在自己手里?！薄 榇?，安全性和便利性的兼顧的最終方案是，微信平臺(tái)向招行開(kāi)放接口，通過(guò)接口連入后臺(tái)招行為微信服務(wù)專門(mén)開(kāi)發(fā)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)；對(duì)于涉及客戶資金或賬戶的信息數(shù)據(jù)，則不會(huì)進(jìn)入與微信接口的專門(mén)數(shù)據(jù)系統(tǒng)，而是通過(guò)微信銀行跳轉(zhuǎn)至招行自己掌控的手機(jī)銀行客戶端。如余額查詢涉及到客戶資金信息，招行微信銀行并不支持，而是采取跳轉(zhuǎn)手機(jī)銀行的方式。 “微信到客戶的系統(tǒng)由騰訊開(kāi)發(fā)，微信向招行開(kāi)放接口，銀行專門(mén)針對(duì)微信的數(shù)據(jù)系統(tǒng)是我們自己開(kāi)發(fā)對(duì)接的，但必須統(tǒng)一定義接口?！焙媳矸Q：“關(guān)鍵是在客戶體驗(yàn)的便利性和資金安全性找平衡點(diǎn)?！薄 ?duì)微信渠道安全性的顧慮，已經(jīng)成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的共識(shí)。據(jù)記者了解，平安銀行的公司業(yè)務(wù)微信定位為供應(yīng)鏈金融平臺(tái)移動(dòng)渠道之一，與企業(yè)手機(jī)銀行平行，微信提供信息服務(wù)，交易服務(wù)則由手機(jī)銀行提供；中信銀行也明確表示，“我們的微信平臺(tái)首先是服務(wù)渠道”。 在這一點(diǎn)上，騰訊也基本與銀行達(dá)成了共識(shí)。胡滔認(rèn)為，騰訊并沒(méi)有急切地希望微信建立商業(yè)模式去賺錢(qián)，他們有足夠的時(shí)間去探索與銀行乃至其他行業(yè)的商業(yè)合作模式。(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)