小微企業(yè)貸款融資難,這幾乎是所有人都知道的事實(shí)。因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,即便手里有一個(gè)好的投資項(xiàng)目,銀行也不一定會(huì)予以照顧。但是事實(shí)無(wú)絕對(duì),作為小微企業(yè),如果能夠掌握一些要點(diǎn),或許能夠打贏這場(chǎng)資金搶奪戰(zhàn),最終成功獲得銀行貸款。

  在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)取得優(yōu)秀銷售業(yè)績(jī)

  小微企業(yè)自身必須經(jīng)營(yíng)良好,利潤(rùn)率行業(yè)排行中上,只有以優(yōu)秀的業(yè)績(jī)才能獲得銀行的青睞,取得信貸支持。具體而言,小微企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)的需求制定正確的銷售產(chǎn)品,不斷提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和競(jìng)爭(zhēng)力,只有把自身做強(qiáng)做大,獲得更多的支持,才能走得更遠(yuǎn)。

  另外,需要特別提醒的是,公司經(jīng)營(yíng)范圍也會(huì)影響貸款的審批。在深圳企業(yè)貸款需要滿足的條件中,有一條規(guī)定是這樣的“企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定,成立年限原則上在兩年(含)以上,至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告,且連續(xù)兩年銷售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值”,所以說(shuō)如果公司改變經(jīng)營(yíng)范圍,那么貸款機(jī)構(gòu)會(huì)視其經(jīng)營(yíng)狀況不穩(wěn)定,為了降低風(fēng)險(xiǎn),不會(huì)輕易發(fā)放貸款。

  加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作

  有出色的銷售業(yè)績(jī)還不夠,因?yàn)殂y行會(huì)通過(guò)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況來(lái)查實(shí)。具體來(lái)說(shuō),資產(chǎn)負(fù)債表和損益表等財(cái)務(wù)報(bào)表是企業(yè)必交的材料項(xiàng),因?yàn)殂y行會(huì)以此來(lái)判斷放貸的風(fēng)險(xiǎn)。若企業(yè)的財(cái)務(wù)管理混亂、會(huì)計(jì)信息失真,則會(huì)因銀行難以判斷企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況而拒絕向其貸款。因此,小微企業(yè)應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作,確保會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)與合法性,提高財(cái)務(wù)信息的透明度和可信度,增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)發(fā)放貸款的信心。

  小微企業(yè)應(yīng)積極配合銀行審查

  中小企業(yè)要積極配合銀行的貸前調(diào)查和貸后管理,及時(shí)提供資料,化解銀行對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的擔(dān)憂,也降低自身運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為嚴(yán)格控制抵押貸款風(fēng)險(xiǎn),銀行業(yè)通常設(shè)計(jì)有較為縝密的貸款流程,通過(guò)銀行客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和評(píng)審經(jīng)理層層把關(guān),后臺(tái)嚴(yán)格監(jiān)控,銀行通常能較為準(zhǔn)確地判斷企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況。企業(yè)如果提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等資料,較容易被識(shí)破。

  小微企業(yè)與企業(yè)主都應(yīng)建立良好信用

  無(wú)論是企業(yè)或個(gè)人,擁有良好的信譽(yù)都是銀行同意放貸的先決條件,因?yàn)檫@是銀行認(rèn)為借款人有意愿還款借款的保證。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),無(wú)論是企業(yè)本身還是企業(yè)法人,都應(yīng)保持良好的信用記錄,因?yàn)樵谫J款前期都是特別核查對(duì)象。

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