就在率先提出信用支付（又稱虛擬信用卡）設(shè)想的支付寶遲遲未能踐行之時(shí)，新浪支付旗下的微博錢包卻搶先正式推出了測(cè)試版信用支付產(chǎn)品“信用寶”?！ ⌒庞弥Ц兑恢笔菐状蠡ヂ?lián)網(wǎng)商業(yè)巨頭覬覦的戰(zhàn)場(chǎng)，新浪的出手讓這項(xiàng)業(yè)務(wù)更增添了些許熱度，然而業(yè)內(nèi)卻對(duì)此表示了擔(dān)憂。不止一位產(chǎn)業(yè)鏈人士接受《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，第三方支付的信用支付產(chǎn)品固然可以染指信用卡業(yè)務(wù)，但大數(shù)據(jù)加擔(dān)保的模式能否做好信用支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制值得商榷，尤其是在沒有信用卡之名卻有信用卡之實(shí)的情況下，支付機(jī)構(gòu)的信用支付業(yè)務(wù)是否符合資質(zhì)仍待監(jiān)管部門表態(tài)，支付寶悄然退場(chǎng)正可說明信用支付所處的尷尬地位?！ ≈Ц秾殰y(cè)而不推 今年3月初，支付寶第一次公布了其信用支付線路圖，稱在4月中旬首先在湖南和浙江兩地開通試水。阿里金融事業(yè)群總裁負(fù)責(zé)人胡曉明表示，這項(xiàng)業(yè)務(wù)在經(jīng)過試點(diǎn)之后，很快就會(huì)向全國(guó)推廣?！ ?月中旬，支付寶信用支付如期上線，并聲稱目前已有130萬家店鋪默認(rèn)開通該功能。胡曉明在隨后的一次公開演講中還稱，支付寶信用支付業(yè)務(wù)已經(jīng)取得了數(shù)家銀行的合作，并且還在積極開拓更多的合作銀行?！ ∪欢鴷r(shí)至今日，這一產(chǎn)品非但沒有在全國(guó)推廣，支付寶產(chǎn)品中卻完全不見了信用支付的功能?！ 霸缜笆怯袃?nèi)測(cè)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但是一直沒有推出。”支付寶客戶溝通部一位經(jīng)理告訴《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者，支付寶并未推出信用支付產(chǎn)品，什么時(shí)候推出也沒有時(shí)間表。 湖南一位從事家具銷售的淘寶賣家對(duì)《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者指出，支付寶信用支付是純粹的噱頭，其店鋪始終沒有推出信用支付的功能，周圍淘寶賣家朋友也沒有采用這一功能?！ ⌒吕恕靶庞脤殹苯葑阆鹊恰 〗?，新浪支付信用寶的推出再次讓虛擬信用卡成為關(guān)注焦點(diǎn)。 “目前透支額度最高50元，隨后肯定會(huì)慢慢提升的。”微博錢包一位人士在接受《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者咨詢時(shí)表示，新浪微博用戶提供姓名、身份證號(hào)并綁定手機(jī)號(hào)之后，即可獲得最高透支額度50元?！ ∮邢⑼嘎?，新浪支付未來將按照微博用戶的實(shí)名認(rèn)證、V號(hào)、微博動(dòng)態(tài)來做授信層級(jí)，并發(fā)放不等的授信額度，最高可達(dá)5000元。不過，上述新浪人士沒有透露時(shí)間表和具體方案?！ ∮浾哌€發(fā)現(xiàn)，在應(yīng)用范圍方面，雖然新浪微博接入了從生活繳費(fèi)到飲食購物在內(nèi)的豐富領(lǐng)域，信用支付產(chǎn)品目前僅限用在手機(jī)游戲繳費(fèi)。從目前已進(jìn)駐“信用寶”的商家名單看，也只有嘉堂游戲、微游戲、至迪科技、艾麟科技等部分游戲在線商家。 根據(jù)一位與“信用寶”洽談過的手游企業(yè)人士透露的消息，與支付寶的信用支付資金主要引入商業(yè)銀行不同，“信用寶”貸款資金全部由新浪支付自家提供，并且引入了首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)（放心保）公司眾安在線作為擔(dān)保，用戶逾期的損失主要由新浪支付和保險(xiǎn)公司共同墊付，商家只需要承擔(dān)極少一部分。 “大數(shù)據(jù)加擔(dān)保的模式看似萬無一失，但是用戶惡意透支的成本較低，新浪頂多把人賬戶封了，而且用的是自有資金，一旦真的發(fā)生大量逾期，不知道新浪和保險(xiǎn)公司能不能頂?shù)米??！边@位人士評(píng)論說。 發(fā)行資質(zhì)或成攔路虎 不僅是“信用寶”的風(fēng)控問題，讓新浪支付更擔(dān)心的，則是這種“虛擬信用卡”業(yè)務(wù)的資質(zhì)問題?！ 皣?guó)際上信用卡是由銀行或者專門的信用卡公司發(fā)行的，國(guó)內(nèi)沒有專門的信用卡公司，都是由銀行發(fā)行的，因?yàn)樾庞每ê苋菀谞可娴綈阂馔钢?，有的還用來放高利貸等問題，管理一直比較嚴(yán)格。”中國(guó)銀行一位客戶經(jīng)理表示?！ 「鶕?jù)中國(guó)人民銀行公布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，信用卡是指中國(guó)境內(nèi)各商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的信用支付工具，商業(yè)銀行未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行信用卡，非金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)的駐華代表機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)?！ ≡诨ヂ?lián)網(wǎng)資深律師趙占領(lǐng)看來，第三方支付機(jī)構(gòu)推出的信用支付卻正好處于監(jiān)管的灰色地帶，從業(yè)務(wù)、功能上來看，透支額度、逾期罰息等與實(shí)體信用卡類似，可以稱得上是虛擬信用卡，但是法律上卻沒有信用支付或者虛擬信用卡的定義和管理?！ 氨O(jiān)管部門的表態(tài)至關(guān)重要，這是一個(gè)風(fēng)向標(biāo)。信用支付無外乎就是一個(gè)能透支的第三方支付，然后通過大數(shù)據(jù)和擔(dān)?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)，沒有太大的門檻。如果‘信用寶’被默許，不排除其它支付企業(yè)跟風(fēng)?！庇械谌街Ц镀髽I(yè)人士對(duì)《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者表示?！ ∵@位支付企業(yè)人士進(jìn)一步猜測(cè)，從支付寶遲遲沒有推出信用支付來看，很可能是受到了監(jiān)管上的阻力，“產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)預(yù)熱都做了，擔(dān)保公司、合作銀行也搞定了，大半年過去了還不見出來，剩下的難題自然可以想象了?！?中國(guó)企業(yè)報(bào))