誠如中國投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理謝平所言，金融無非就是數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，這一市場攪局者的崛起，讓曾經(jīng)高枕無憂的傳統(tǒng)商業(yè)銀行開始感覺到前所未有的挑戰(zhàn)與壓力。大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何贏得市場？中信銀行(4.26, 0.01, 0.24%)杭州分行主動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，在融合中創(chuàng)新，在創(chuàng)新中融合。他們一直在積極探索……創(chuàng)新網(wǎng)貸產(chǎn)品：輕點(diǎn)鼠標(biāo)貸款快速到賬2010年，阿里巴巴[微博]開始自建小額貸款公司，以小微企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象。因?yàn)橛小罢\信通”、淘寶等產(chǎn)品多年積累的原始商戶數(shù)據(jù)，阿里小貸的邊際成本凸顯互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，阿里小貸2013年單筆信貸成本2.3元，客戶3分鐘獲貸，不良率低于1%。為扶持小微企業(yè)發(fā)展，雖然各家銀行紛紛推出各種信貸產(chǎn)品，但總有一些企業(yè)因?yàn)楦鞣N原因得不到貸款。為緩解企業(yè)融資難，中信杭州分行在網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)上推出了一系列獨(dú)特的創(chuàng)新。2013年10月，中信銀行聯(lián)合銀聯(lián)商務(wù)，針對(duì)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶創(chuàng)新推出了銀商POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款?！斑@是一款無抵押、無擔(dān)保的小額短期線上信用貸款。以商戶自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批依據(jù)，貸款金額最高50萬元，流水越多額度越高，使用期限最長三個(gè)月，隨借隨還，按日計(jì)息?！敝行陪y行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。這對(duì)于那些無法提供抵押及財(cái)務(wù)報(bào)表的資金需求者來說，是一個(gè)非常大的利好。他們只要在家輕點(diǎn)鼠標(biāo)，貸款申請(qǐng)、貸款審批直至提款全部可在線上由系統(tǒng)自動(dòng)完成，全程只需3分鐘。據(jù)了解，截至2014年6月底，中信銀行杭州分行該產(chǎn)品貸款累計(jì)發(fā)放9100余萬元?！敖酉聛恚覀冞€將推出在線網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款、在線供應(yīng)鏈融資等一系列全在線不落地網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)?！痹撠?fù)責(zé)人說。與此同時(shí)，中信銀行杭州分行與阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)合作，試水互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，共同推出了“招財(cái)寶”業(yè)務(wù)，以P2B投融資模式和O2O電子商務(wù)模式實(shí)現(xiàn)投融資需求的匹配。此外，中信銀行杭州分行負(fù)責(zé)人還表示，目前正在研究基于P2P業(yè)務(wù)的資金托管模式，開發(fā)相應(yīng)的賬戶監(jiān)管系統(tǒng)，全程監(jiān)管P2P平臺(tái)往來資金，確保?？顚Ｓ?。創(chuàng)新“信e通”平臺(tái)：客戶享受線上高端服務(wù)隨著微信、易信等網(wǎng)絡(luò)社交媒體的火爆，中信銀行杭州分行順應(yīng)潮流趨勢(shì)，主動(dòng)出擊。2014年年初，該行開發(fā)了具有本地特色的 “中信杭州信e通”在線營銷服務(wù)平臺(tái)。據(jù)悉，“信e通”應(yīng)用模塊分三部分：一是“客戶服務(wù)”模塊，滿足客戶賬戶查詢、資產(chǎn)查詢、網(wǎng)點(diǎn)搜索等常見的基礎(chǔ)信息需求，客戶可以7×24小時(shí)與銀行進(jìn)行實(shí)時(shí)雙向信息交互；二是“特色業(yè)務(wù)”模塊，整合了貴賓權(quán)益查詢、ETC、積分查詢兌換、出國金融服務(wù)預(yù)約等具有該行特色的服務(wù)功能，彌補(bǔ)現(xiàn)有服務(wù)渠道無法及時(shí)提供本土化服務(wù)的功能缺失；三是“營銷活動(dòng)”模塊，用于在線運(yùn)營各類營銷活動(dòng)，如開戶送話費(fèi)、推薦賺話費(fèi)、周末搶流量、攢機(jī)會(huì)抽大獎(jiǎng)等。“目前這就是我行零售業(yè)務(wù)的‘網(wǎng)上旗艦店’，零售客戶通過這個(gè)入口可享受各類基礎(chǔ)、傳統(tǒng)甚至高端的零售服務(wù)?！痹撔杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示。截至6月末，“中信杭州信e通”公眾號(hào)的微信和易信關(guān)注人數(shù)已突破10萬人。借助“信e通”平臺(tái)，該行根據(jù)零售業(yè)務(wù)的需要，多層次、多渠道、多樣化地經(jīng)營客戶，從根本上改變了關(guān)系型傳統(tǒng)客戶經(jīng)營模式，改善客戶關(guān)系、增強(qiáng)客戶溝通，改進(jìn)客戶體驗(yàn)，利用技術(shù)節(jié)省成本，真正提升客戶經(jīng)營的技術(shù)含量與智力含量。 創(chuàng)新服務(wù)模式：轉(zhuǎn)型做系統(tǒng)集成服務(wù)商“互聯(lián)網(wǎng)金融取決的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，而不是金融?！泵鎸?duì)這波浪潮，中信銀行杭州分行積極應(yīng)對(duì)，將服務(wù)下沉，也從中發(fā)現(xiàn)了新的商機(jī)。“目前企事業(yè)單位和政府機(jī)關(guān)，新型產(chǎn)業(yè)或傳統(tǒng)行業(yè)，都開始考慮將其產(chǎn)品和服務(wù)搬到網(wǎng)上。在及時(shí)了解客戶‘觸網(wǎng)’的需求后，我們通過銀行內(nèi)部的產(chǎn)品組合及外部的資源整合，為他們提供集產(chǎn)品、渠道、系統(tǒng)、終端設(shè)備為一體的綜合性、定制化服務(wù)方案，幫他們鋪平‘上網(wǎng)’道路。”中信銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。同時(shí)，中信銀行杭州分行提供企業(yè)網(wǎng)站、APP、公眾賬號(hào)開發(fā)相關(guān)的軟、硬件的技術(shù)支持，將該行在線支付結(jié)算工具和收單產(chǎn)品服務(wù)嵌入企業(yè)的銷售流程和結(jié)算體系，從源頭上獲取客戶的結(jié)算賬戶。在推進(jìn)傳統(tǒng)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化改造這一過程中，中信銀行杭州分行不再滿足于簡單地幫助傳統(tǒng)企業(yè)解決支付結(jié)算問題，“我們要做系統(tǒng)集成服務(wù)商”，這既是為傳統(tǒng)企業(yè)鋪網(wǎng)，也是為銀行自身鋪網(wǎng)。該行已在旅游業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)進(jìn)行了嘗試，與傳統(tǒng)企業(yè)一起積極探索新型商業(yè)模式，逐步建立起成熟的行業(yè)解決方案。比如，正在緊鑼密鼓進(jìn)行中的“智慧景區(qū)”項(xiàng)目，通過構(gòu)建門票收單平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)線上全網(wǎng)絡(luò)渠道購票、線下無需取票憑借二維碼快速通關(guān)的功能。“我們?yōu)榫皡^(qū)量身定制的技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)景區(qū)線上系統(tǒng)軟件，線下物理硬件的有機(jī)結(jié)合，打通信息流和資金流，進(jìn)一步提升景區(qū)運(yùn)營管理能力，并幫助景區(qū)通過APP和網(wǎng)絡(luò)社交媒體公眾號(hào)等打造自有網(wǎng)絡(luò)品牌，豐富平臺(tái)數(shù)據(jù)庫，為改善服務(wù)質(zhì)量提供數(shù)據(jù)支撐，從而提升品牌價(jià)值。當(dāng)然，也為我們銀行開拓了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。”中信銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。目前，該項(xiàng)目進(jìn)展順利。據(jù)悉，中信銀行杭州分行已經(jīng)與浙江省內(nèi)多個(gè)知名景區(qū)、影視基地達(dá)成合作意向。（每日經(jīng)濟(jì)新聞）