2013年下半年，在深圳的華強北電子市場、南油服裝批發(fā)市場、福田農(nóng)批市場、西麗二手車市場等，一款悄然出現(xiàn)的新小微金融產(chǎn)品引起了小微企業(yè)們的廣泛關(guān)注。這便是平安銀行推出的小微金融新產(chǎn)品—“貸貸平安商務卡”。 據(jù)了解，該產(chǎn)品申請簡單，客戶無需提供任何擔保，僅憑個人信用就可獲得最高達100萬元、期限10年的循環(huán)額度，還可以申請臨時調(diào)高貸款額度?！ ∫虼耍百J貸平安商務卡”自誕生之日起便受到眾多渴望資金的小微企業(yè)熱捧。據(jù)悉，目前已經(jīng)有8.17萬家深圳小微企業(yè)向平安銀行深圳分行申請了該產(chǎn)品。而僅作為“貸貸平安商務卡”的其中一家試點支行—平安銀行華富支行在一年的時間里，貸款余額便高達6億元，小微業(yè)務增長翻了一番?！ 百J貸平安商務卡”為小微企業(yè)“私人定制” 小微企業(yè)融資難，長久以來成為困擾小微企業(yè)發(fā)展壯大的主要因素。近年來，雖然國家出臺了多項政策扶植小微企業(yè)發(fā)展，但是由于資金量小、缺乏抵押物、財務不規(guī)范等原因，按照傳統(tǒng)銀行所要求的貸款門檻和條件，小微企業(yè)在通過銀行申請貸款時總會遇到各種困難?！ 斑^去小微企業(yè)在銀行的貸款占比并不大，最多僅占了整個企業(yè)貸款的1/4左右，所以傳統(tǒng)銀行也并沒有針對小微企業(yè)設有專門的貸款流程、制度，但如今小微企業(yè)在銀行的貸款占比已高達40%左右?！逼桨层y行深圳華富支行行長楊杰在接受采訪時表示?！ ?shù)據(jù)顯示，目前全國小微客戶高達5000萬（個體工商戶加小微企業(yè)），對GDP貢獻超過60%，其中90%以上為微型客戶，而這些群體普遍具有輕資產(chǎn)、數(shù)量眾多的特點，而在融資需求方面具有短、頻、快的特征?！ ∫虼耍桨层y行“貸貸平安商務卡”在設計之初就充分考慮到了小微企業(yè)在資金方面存在的融資難、用款頻、需求急、期限短、信息不對稱等特點。所以該產(chǎn)品申請簡單，客戶無需提供任何擔保，僅憑個人信用就可獲得小微貸款，期限10年的循環(huán)額度，還可以申請臨時調(diào)高貸款額度。此外，該產(chǎn)品還能針對特定目標客戶群提供個性化服務，提供最高2000萬元的授信額度。 楊杰向記者介紹，大部分小微企業(yè)一年當中有幾個月需要靈活的周轉(zhuǎn)資金，可能用了一天下來就不用了，再過幾天又要用，平均一筆貸款也就是十幾天。但是有的銀行要求企業(yè)只要用貸款就必須用滿1年，否則就要扣除利息和違約費。而“貸貸平安商務卡”用款時隨借隨換，按日計息，客戶可以通過網(wǎng)銀、電話銀行等渠道方便地進行提款和還款，真正做到隨借隨還，有效降低客戶成本?！ ≡谀繕丝蛻羧荷希百J貸平安商務卡”則強調(diào)客戶集群的概念，即指具有相同商業(yè)模式、經(jīng)營特點，風險特征也相似的客戶群，因此平安銀行能夠批量開展營銷銷售工作的個體工商戶、企業(yè)主（控制人）集群或特定（行業(yè)）人群?！ ∫驯簧钲?.17萬家小微企業(yè)青睞 簡而言之，“貸貸平安商務卡”就是一款將小額信用循環(huán)貸款與借記卡功能及權(quán)益相結(jié)合的小微金融業(yè)務產(chǎn)品，即“1+1+N模式”。其中，“1+1”指該卡同時享有支付儲蓄以及小額信用循環(huán)貸款功能，“N”指的是現(xiàn)金管理、代發(fā)工資、理財、保險等綜合產(chǎn)品服務。 相比其他產(chǎn)品，“貸貸平安商務卡”突出的優(yōu)勢和極具針對性的功能設計使得該產(chǎn)品自誕生起便受到了小微企業(yè)們的廣泛認可，因此在短短數(shù)月間便實現(xiàn)了快速發(fā)展?！ ?013年，平安銀行將小企業(yè)金融業(yè)務定為戰(zhàn)略性業(yè)務之一，并予以產(chǎn)品政策支持和批量營銷模式推廣。一年多來，平安銀行在小微金融領(lǐng)域有兩個重要“動作”：一是開發(fā)“貸貸平安商務卡”；二是布局線上業(yè)務，建設小微互聯(lián)網(wǎng)金融模式。 平安銀行2014上半年數(shù)據(jù)顯示，全行累計發(fā)放“貸貸平安商務卡”客戶數(shù)逾70.8萬戶；其中深圳分行客戶數(shù)已達8.17萬戶，“貸貸平安商務卡”存款余額20.2億元、貸款余額26.88億元，分別較年初增長160%和460%。如今，“貸貸平安商務卡”已成為該行開發(fā)小微客戶、拓展市場的營銷利器?！ 霸谌ツ?月時，因地處中國最大的電子商圈集散地—華強北，華富支行率先成為‘貸貸平安商務卡’這一創(chuàng)新產(chǎn)品的試點支行之一，在推廣該產(chǎn)品的過程中市場反應也在意料中的好，該產(chǎn)品受到了客戶們的廣泛認可?！睏罱芨嬖V記者?！ ?jù)他透露，推廣“貸貸平安商務卡”一年來，華富支行貸款余額高達6億元，小微業(yè)務增長翻了一番?！ ∷治龅溃@主要是由于華強北身為中國最大的電子商圈，電子、通訊、家電、服裝等商業(yè)市場發(fā)達，尤其小商鋪、個體戶等銀行眼中的小微企業(yè)十分密集。而這些商戶正好和“貸貸平安商務卡”“一見如故”。因此讓“貸貸平安商務卡”有了充分的“用武之地”。 而華富支行僅僅是平安銀行在貸貸平安商務卡上取得“輝煌戰(zhàn)績”的一個小的縮影。最新數(shù)據(jù)顯示，目前平安銀行深圳分行在深圳各大商圈和市場發(fā)放“貸貸平安商務卡”達8.17萬張?！ ∫匀a(chǎn)業(yè)鏈介入“甜蜜的事業(yè)” 平安銀行行長邵平指出，“貸貸平安商務卡”是平安銀行在小微業(yè)務上的一個重要突破，承載了平安銀行小微業(yè)務未來的發(fā)展方向。但不過同樣的，“貸貸平安商務卡”也只是平安銀行在支持小微企業(yè)所走漫長道路上的一個小小的里程碑?！ ∩燮教寡裕瑢τ谄桨层y行來說，小企業(yè)金融是一個甜蜜的事業(yè)，也是平安銀行踐行專業(yè)化、集約化經(jīng)營戰(zhàn)略的必然選擇。 為了做好這個“甜蜜的事業(yè)”，“一方面，在組織架構(gòu)上，我們成立了小企業(yè)金融事業(yè)部，作為平安銀行服務小企業(yè)的專業(yè)化、集約化平臺。小企業(yè)金融在產(chǎn)品設計、營銷方式、服務渠道、商業(yè)模式、風險管理等各個方面都具有其自身的特點，需要有專業(yè)人員以專業(yè)化的方式進行集約化經(jīng)營。小企業(yè)金融事業(yè)部正是為了適應小企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展而專門建立的重要平臺，這個平臺的建設要牢牢堅持‘以小企業(yè)客戶為中心’的宗旨來規(guī)劃、設計、組織和執(zhí)行，確保通過優(yōu)秀的專業(yè)人才、創(chuàng)新的產(chǎn)品服務、先進的科技手段等為眾多小企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務。另一方面，我們要以全產(chǎn)業(yè)鏈的方式介入小企業(yè)金融服務。在與國計民生息息相關(guān)的衣食住行相關(guān)行業(yè)，以全產(chǎn)業(yè)鏈的方式，提供專業(yè)化、集約化的金融服務?！贝送?，邵平透露，平安銀行還將同時加強支付結(jié)算類產(chǎn)品研發(fā)和推廣，滿足客戶日常經(jīng)營資金結(jié)算需求，重點打造小企業(yè)網(wǎng)上銀行、微信銀行等服務渠道?！ ?jù)悉，目前，平安銀行已建成了創(chuàng)新的“移動展業(yè)”平臺、公司業(yè)務微信銀行、小企業(yè)網(wǎng)上銀行等眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，為小微企業(yè)主提供更加高效、便捷的金融服務?！ ∵@一切，正如平安銀行在一季報中說的那樣，將“深化小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級戰(zhàn)略，完善貸貸平安2.0模式，不斷創(chuàng)新、豐富小企業(yè)產(chǎn)品種類和科技工具，進一步完善小企業(yè)客戶服務體系”。（深圳商報）