一邊瘋長(zhǎng) 一邊倒閉 “就在你采訪我的這段時(shí)間，可能就有一兩家平臺(tái)上線了?！敝袊?guó)首個(gè)第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉在接受媒體采訪時(shí)的這句話，成為2013年網(wǎng)貸市場(chǎng)火爆發(fā)展的一句經(jīng)典“臺(tái)詞”。 憑借高收益、低門(mén)檻和靈活的操作，P2P網(wǎng)貸近兩年迅速崛起，廣受投資者的青睞。 網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)貸市場(chǎng)2013年下半年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融概念的引爆，成交指數(shù)開(kāi)始逐步抬升，年底成交規(guī)模較半年前翻了一倍，行業(yè)得到了跨越式發(fā)展。單個(gè)平臺(tái)從年初的日均二三百人投標(biāo)，到年底逾1000人，整個(gè)投資群體在2013年全年也增長(zhǎng)了兩三倍?！ ?jù)網(wǎng)貸之家測(cè)算，2013年國(guó)內(nèi)P 2 P網(wǎng)貸行業(yè)總成交量約1058億元，是2012年交易量的5倍，平臺(tái)數(shù)量在800家左右，出借人數(shù)大于20萬(wàn)人。也有媒體和業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)，目前應(yīng)該有P2P網(wǎng)貸平臺(tái)2000多家?！ “殡S著行業(yè)平臺(tái)數(shù)量的野蠻增長(zhǎng)，隨之而來(lái)的是2013年10月份以后的倒閉潮。事實(shí)上，從2 011年起，網(wǎng)貸行業(yè)就出現(xiàn)了“跑路”事件，貝爾創(chuàng)投、天使計(jì)劃成為當(dāng)年“跑路”事件的典型代表。 網(wǎng)貸之聯(lián)合創(chuàng)始人麥田預(yù)計(jì)，2014年整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量或?qū)⑦_(dá)到5000億元?！ 皣?guó)家隊(duì)”和風(fēng)投的進(jìn)入 除了個(gè)人從業(yè)者的大批進(jìn)入，一些巨頭的進(jìn)入，也讓這個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈?！ ∩虾５年懡鹚捅幻襟w稱為“含著金鑰匙出生”的P2 P網(wǎng)貸平臺(tái)。這個(gè)由中國(guó)平安[微博](39.86, -0.33, -0.82%)集團(tuán)打造的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)，8.37億元的注冊(cè)資金就讓業(yè)內(nèi)平臺(tái)難以望其項(xiàng)背。正是因?yàn)橛衅桨布瘓F(tuán)的信用背書(shū)，也讓其在平臺(tái)倒閉不斷的情況下，更加獲得投資者的認(rèn)可，目前已經(jīng)發(fā)展成為規(guī)模最大的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。 另外一個(gè)正在成長(zhǎng)的巨頭就是南京開(kāi)鑫貸，因?yàn)槠溆蓢?guó)開(kāi)金融（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行全資子公司）和江蘇金農(nóng)公司共同打造，也被網(wǎng)友稱為“根正苗紅”的國(guó)家隊(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。2013年成立當(dāng)年成交規(guī)模就超過(guò)23億元。 作為銀行系代表的招商銀行(10.13, 0.02, 0.20%)的P2 P業(yè)務(wù)平臺(tái)，在2013年年中悄然上線，后面因?yàn)槊襟w的曝光，短暫暫停過(guò)一段時(shí)間，年底又悄然開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。除此之外，有媒體報(bào)道稱，農(nóng)業(yè)銀行(2.44, 0.00, 0.00%)、浦發(fā)銀行(9.88, -0.02, -0.20%)等正在研究，未來(lái)也有可能涉水P2P網(wǎng)貸?！ 〕诉@些巨頭的進(jìn)入，資本的密集進(jìn)入，也讓這個(gè)行業(yè)開(kāi)始成為“臺(tái)風(fēng)口的豬”。積木盒子就在上線短短6個(gè)月后，獲得銀泰資本千萬(wàn)美金的投資，有利網(wǎng)也在上線8個(gè)月后，獲得軟銀中國(guó)千萬(wàn)美元的融資。另外，點(diǎn)融網(wǎng)、愛(ài)投資、拍拍貸等平臺(tái)也獲得風(fēng)險(xiǎn)投資。據(jù)記者了解，今年還會(huì)有更多的風(fēng)投進(jìn)入，已經(jīng)獲得首輪風(fēng)投的拍拍貸，最近就獲得了千萬(wàn)美元的B輪融資?！ 〕酥猓≠J公司、擔(dān)保公司甚至典當(dāng)行也紛紛開(kāi)始開(kāi)設(shè)自己的網(wǎng)貸平臺(tái)。以前一些專職做房產(chǎn)抵押、汽車抵押貸款的民間借貸人士，也開(kāi)始紛紛開(kāi)設(shè)平臺(tái)。多位業(yè)內(nèi)從業(yè)者向記者表示，2014年這種情況還會(huì)繼續(xù)，更多的參與者進(jìn)來(lái)，會(huì)讓行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，同時(shí)洗牌的速度也會(huì)加快。 平臺(tái)被批量制造的惡果 “平臺(tái)數(shù)量迅速增加，很大的原因是從平臺(tái)制造商‘融都’、‘貸家樂(lè)’在2013年年中批量化制造平臺(tái)開(kāi)始的。以前要想從事這個(gè)行業(yè)，首先要找技術(shù)開(kāi)發(fā)人才，根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求，做出一個(gè)平臺(tái)才行，這樣耗費(fèi)的時(shí)間一般比較長(zhǎng)，從業(yè)者在創(chuàng)業(yè)之前都經(jīng)過(guò)深思熟慮。自從平臺(tái)能批量制作出來(lái)以后，這些程序和時(shí)間都省掉了，很多人都可以很快購(gòu)買(mǎi)一套這樣的平臺(tái)系統(tǒng)，從一定程度上造成平臺(tái)泛濫、從業(yè)者素質(zhì)參差不齊的情況。”業(yè)內(nèi)人士向《投資與理財(cái)》分析平臺(tái)大量上線的原因?！ ∮浾卟榭戳舜罅縋2P網(wǎng)貸平臺(tái)之后，發(fā)現(xiàn)不少平臺(tái)上都有融都和貸家樂(lè)的鏈接。記者甚至發(fā)現(xiàn)一些平臺(tái)的簡(jiǎn)介極其相似，只是換了幾個(gè)關(guān)鍵字而已，其它方面也是相差無(wú)幾。更有甚者，兩個(gè)平臺(tái)的名字都一樣?！ 「猩跽撸瑑蓚€(gè)注冊(cè)地不一樣的平臺(tái)，上面的借款項(xiàng)目幾乎一樣，在網(wǎng)貸資訊論壇上有人分析，這樣的平臺(tái)背后可能是一個(gè)控制人。今年年初，杭州國(guó)臨創(chuàng)投、深圳中貸信創(chuàng)、上海鋒逸信投等三家P2P網(wǎng)上借貸平臺(tái)幾乎同時(shí)倒閉，后經(jīng)查實(shí)三家平臺(tái)公司的實(shí)際控制人都是一個(gè)叫鄭旭東的人。據(jù)《投資與理財(cái)》了解，目前這種情況在P2 P行業(yè)仍然存在，有業(yè)內(nèi)人士就曾給記者羅列了一些屬于一個(gè)人控制多個(gè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)?！ 【W(wǎng)貸平臺(tái)的批量制作也造成一些平臺(tái)惡意倒閉，從而騙取投資者的資金?！ ⌒滦沦J高級(jí)市場(chǎng)經(jīng)理朱捷告訴記者，一些惡意倒閉的平臺(tái)先以年收益30%左右的高收益，把資金吸引進(jìn)來(lái)，幾個(gè)月后宣布倒閉。然后在投資者QQ群里，以4折或者5折的價(jià)格收購(gòu)?fù)顿Y者的債權(quán)，這樣輕松“賺錢(qián)”。等到過(guò)一段時(shí)間再換一個(gè)名字，又開(kāi)始這種惡意詐騙?！ 斑@種行為要比單純的倒閉更惡劣。之所以出現(xiàn)這種情況，很大一部分原因就是在P 2 P網(wǎng)貸行業(yè)創(chuàng)業(yè)的門(mén)檻和犯罪的成本太低?！敝旖葸@樣評(píng)價(jià)?！ 〔坏?0%的維權(quán)成功率 對(duì)于P2 P網(wǎng)貸頭號(hào)公敵“跑路”，因?yàn)闆](méi)有明確的第三方監(jiān)管，投資者自行維權(quán)成為這個(gè)行業(yè)投資者挽回?fù)p失的唯一途徑。但在實(shí)際操作中，維權(quán)卻成為食之無(wú)味、棄之可惜的“雞肋”?！ 霸谖覀兂掷m(xù)關(guān)注的維權(quán)中，成功的概率是非常小的，目前維權(quán)成功的概率樂(lè)觀的估計(jì)不會(huì)超過(guò)10%?！毙旒t偉告訴記者，“尤其是對(duì)于投資額度較小的用戶來(lái)說(shuō)，維權(quán)成功只能靠運(yùn)氣?！薄 锻顿Y與理財(cái)》雜志聯(lián)合手機(jī)騰訊網(wǎng)進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)查顯示，如果發(fā)生平臺(tái)“跑路”，只有三分之一的投資者表示要去平臺(tái)當(dāng)?shù)鼐S權(quán)。 實(shí)際上，在“跑路”維權(quán)事件中，投資額度大的用戶大多會(huì)去平臺(tái)所在地進(jìn)行維權(quán)，而對(duì)小額投資者來(lái)說(shuō)來(lái)回的交通、住宿費(fèi)用就是一筆不小的開(kāi)支，維權(quán)的成本太高，大多也放棄了維權(quán)?！耙话闫脚_(tái)都會(huì)先還大戶的錢(qián)。大戶投資的錢(qián)多，為了要回那些錢(qián)，值得去平臺(tái)所在地去維權(quán)。就算有小戶去維權(quán)，大多倒閉平臺(tái)都是置之不理?！眳⒓舆^(guò)維權(quán)的趙先生這樣告訴《投資與理財(cái)》記者?！ 〕恕芭苈贰本S權(quán)，當(dāng)投資者在網(wǎng)貸平臺(tái)受到不公平的待遇時(shí)，也只能在第三方網(wǎng)貸資訊網(wǎng)站論壇里抱怨，除此之外，別無(wú)他法。 此前有媒體報(bào)道稱，林先生在宜人貸上投資了一筆錢(qián)，根據(jù)合同上的協(xié)議，本是7天后便進(jìn)入封閉期，并起算利息。但一個(gè)月過(guò)去了，其投資的金額仍舊未進(jìn)入封閉期?！按螂娫捜?wèn)，只是說(shuō)正在處理?！绷窒壬硎?，資金未封閉管理，代表自己取本息的時(shí)間將被延遲。如果是正規(guī)的銀行，可以找第三方監(jiān)管進(jìn)行維權(quán)，但是在網(wǎng)貸平臺(tái)遇到這種問(wèn)題，則無(wú)法找到維權(quán)的渠道?！ ∶耖g借貸和互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)律師趙憲明在《投資與理財(cái)》舉辦的“互聯(lián)網(wǎng)金融投資者教育大講堂”上，觀點(diǎn)鮮明地表示，“P2P網(wǎng)貸維權(quán)要以事前防范為主，事后追究為輔?！薄 ?007年開(kāi)始，P2P網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入第七年，今年是否會(huì)有明確的政策出臺(tái)，這個(gè)行業(yè)能否安全度過(guò)自己的七年之癢？我們拭目以待?！ 2P網(wǎng)貸投資者兩大病態(tài)儲(chǔ)戶心態(tài)和股民心態(tài) 廣大普通投資者對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展功不可沒(méi)，但在這場(chǎng)愛(ài)恨情仇的游戲中，很多投資者要么向愛(ài)銀行一樣對(duì)P2P網(wǎng)貸愛(ài)的癡狂，要么像股市的投機(jī)分子一樣總想耍流氓?！ ?duì)此，朱捷對(duì)記者表示：“目前，網(wǎng)貸投資者出現(xiàn)了兩種不健康的心態(tài)：儲(chǔ)戶心態(tài)和股民心態(tài)。儲(chǔ)戶心態(tài)就是把P2P網(wǎng)貸平臺(tái)當(dāng)成了銀行，要求平臺(tái)保本保息，投資就像在銀行的存款一樣，要求高收益，卻不愿意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，以為P2P網(wǎng)貸就可以躺著掙錢(qián)。股民心態(tài)就是把股市上短線投機(jī)的心理帶到了P2P網(wǎng)貸，一些投資者熱衷‘打新’、熱衷投資平臺(tái)發(fā)布的‘秒標(biāo)’，哪怕平臺(tái)因此出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也在所不惜。一些投資者甚至明知道一些平臺(tái)借新還舊可能是龐氏騙局，但還是認(rèn)為自己跑得會(huì)比別人快，總是期待別人去接最后一棒。也正是這兩種不成熟的心態(tài)，導(dǎo)致了投資者踩雷屢禁不止?！薄 ∩虾５囊晃黄脚_(tái)負(fù)責(zé)人曾給記者講了一個(gè)哭笑不得的故事。在一次博覽會(huì)上，一位老太太向他們了解平臺(tái)情況，聽(tīng)完工作人員的介紹后，她決定把自己銀行的所有存款40萬(wàn)元都投到他們平臺(tái)。工作人員在了解情況后，建議老太太可以分散投資，不一定要把所有的錢(qián)都投到P2P網(wǎng)貸里。結(jié)果老太太生氣地反問(wèn)：“是你們的平臺(tái)不安全，不敢要我這么多錢(qián)？” 從以上案例可以看出，這個(gè)行業(yè)的投資者大多是低風(fēng)險(xiǎn)承受人群，而投資的P2P網(wǎng)貸則屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。這樣的不匹配，也導(dǎo)致這個(gè)行業(yè)的畸形發(fā)展，一些詐騙平臺(tái)也正是利用了投資者的這種心態(tài)?！ 斑@個(gè)行業(yè)其實(shí)是信息不對(duì)稱的，幾乎所有的投資者對(duì)平臺(tái)上的借款項(xiàng)目背后情況都是不了解的，這就讓投資者在選擇平臺(tái)和投資項(xiàng)目時(shí)，多是盲目的態(tài)度?！本W(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉曾這樣對(duì)記者說(shuō)。“目前行業(yè)在投資者教育方面仍然是一個(gè)空白，因?yàn)楹雎粤私逃顿Y者和市場(chǎng)問(wèn)題，還會(huì)出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。”有業(yè)內(nèi)人士指出。