看招行如何把脈五大理財族指點迷津助走出困境？

你理財嗎？你是怎樣理財?shù)模?/p>

六年前，談到投資理財，國人可以分為有理財意識和沒有理財意識兩大族群；六年后，談到投資理財，國人可以細化為五大理財族群。

相較六年前，現(xiàn)在國人理財意識較強，“你不理財，財不理你”的理念深入人心，國人都在積極主動的進行投資理財，調查后你會發(fā)現(xiàn)，國人的理財行為呈現(xiàn)出不同族群特點，各類族群都面臨各自不同問題，他們亟需更進一步的理財教育，誠如招商銀行總行零售綜合管理部總經理彭家文所言，“全民理財教育是個漫長漸進的過程”。

五大理財族群現(xiàn)狀

2013年12月4日，招商銀行發(fā)布《2013年中國城市居民財富管理與資產配置現(xiàn)狀調查報告》，這是招商銀行與《錢經》雜志共同調查1010名投資者，經過分析調研后得出的研究結果。

從個人理財以及資產配置狀態(tài)綜合考量，報告中按照國人的理財行為將其劃分為以下五大典型族群：只求安全，絕不敢越“雷池”一步的“安安族”；懶得學也沒空學理財所以人云亦云的“盲從族”；相信自己夠專業(yè)，所有的理財行為絕不假手他人的“DIY族”；投入精力理財，相信專業(yè)的“規(guī)劃族”；篤信“富貴險中求，理財機會總是給有準備的人”的“好高族”。

事實上這五大理財族群中，投資者都具有積極主動的理財意識，理財目標也非常明確，但是在如何實現(xiàn)理財目標的過程卻不順暢。報告顯示，其實多數(shù)人尚未意識到合理的資產配置是實現(xiàn)理財目標的關鍵。他們在理財行為中主要面臨四個問題：第一，資產配置/理財規(guī)劃專業(yè)知識尚處于啟蒙階段，缺乏全民認知與教育；第二，個人資產配置不合理且低效，在《報告》中可以看到儲蓄存款仍然是中國城市居民目前資產最主要的構成部分；第三，資產配置不當衍生出風險收益矛盾心態(tài)。第四，與專業(yè)機構以及專業(yè)人士的聯(lián)動不暢。

指點迷津，走出困境

國人理財意識強烈，理財目標基本明確，但是根據(jù)《報告》中我們可以看到國人的理財行為反映出以上問題，背后原因是國人沒有掌握正確的理財方式，對于如何通過合理資產配置實現(xiàn)財務目標尚未領悟。

鑒于此，招商銀行在發(fā)布《2013年中國城市居民財富管理與資產配置現(xiàn)狀調查報告》的同時啟動第六屆理財教育公益行，活動中將為投資者全面介紹資產配置的相關內容，投資者急切渴望的資產配置知識，都將在這里找到答案。在接下來的幾個月，招商銀行將在全國60多座城市舉辦3000場理財教育講座，圍繞子女教育、退休養(yǎng)老、女性理財?shù)戎黝}開展活動，以現(xiàn)場理財講座、資產配置服務體驗活動等豐富多彩的互動形式，讓廣大投資者了解和學習資產配置，掌握組合投資方式，向財富目標更進一步。同時，招行還將開展微信及微博客戶互動活動，通過更為簡單、輕松的形式向投資者傳遞正確的投資理念。

三步走+投資決策委員會

助力客戶資產配置

據(jù)悉，本次“理財教育公益行”的目的是讓廣大投資者了解和學習資產配置的專業(yè)知識，教給他們在財富管理中，如何通過專業(yè)人士的幫助，降低對單一產品的依賴，通過資產配置不受市場時機的左右，也不被個股起伏所影響，提升投資組合的收益穩(wěn)定性。

每家銀行的資產配置方法論都各有不同，如果用通俗的語言來解釋招商銀行的資產配置，那就是既要獲得應該得到的收益，也要降低市場風險，同時還要解決家庭財務問題。

在招商銀行的資產配置體系中，招商銀行理財師通過“三步走”體系深入了解客戶需求及制定配置策路。首先確定客戶現(xiàn)金需求，其次確?？蛻舯ｋU開支，最后幫助客戶做投資安排，在無限種可能的投資組合中篩選出“最優(yōu)的投資組合”。資產配置是不斷跟蹤的過程，從而為客戶量身打造專屬資產配置計劃。

在招商銀行理財師背后，是由招商銀行的核心智囊團組成的專業(yè)投資決策委員會，通過研究金融市場趨勢變動，定期提供市場觀點，提供中長期的投資策略以及大類資產配置策略，來為全行的財富管理業(yè)務確定投資方向，為他們提供最優(yōu)投資組合給出市場依據(jù)。

通過招商銀行理財師的“三步走”和“投決會”，招商銀行無論是臺前還是幕后，圍繞客戶打造專屬資產配置。而本屆理財教育公益行中特設的“資產配置服務體驗”活動，更是給了廣大投資者一次零距離體驗招行專業(yè)資產配置服務的機會，打造個人專屬的財富管理之道。

全面提升投資者財富健康

招商銀行一直在行動

多年以來，招商銀行在財富管理領域積累了豐富的經驗，也和國內的投資者建立了共生共榮、共同成長的關系。招商銀行在強調自身金融創(chuàng)新的同時，也特別關注對投資者的理財教育。

作為一家有責任感的銀行，長期以來秉承“因您而變”的服務理念，從2007年到2011年，招商銀行連續(xù)舉辦了5屆理財教育公益行活動，活動期間，通過多種多樣的財富管理宣傳冊、理財博客大賽、中國式理財方案優(yōu)選賽等多種形式向投資者普及大眾理財知識。在幾年間，共計110.82萬投資者熱情參與，48萬網(wǎng)民通過網(wǎng)絡積極互動，7000余場講座在全國鋪開，影響覆蓋上千萬人，招商銀行不斷以“理財教育，公益大眾”的主題在全社會倡導著正確的投資理念，廣泛普及理財知識，為投資者投資理財保駕護航。

“在目前的市場情況下，我們在強調自身風險管理的同時，特別關注對投資者的風險教育。”這是招商銀行總行零售綜合管理部總經理彭家文的真切言語，“我們的愿望是，真正做到面向廣大群眾，普及金融教育，倡導正確的投資理念，提升大眾風險防范意識，保護投資者合法權益，為促進我國金融市場穩(wěn)定健康發(fā)展貢獻一份力量?！保ㄗC券日報）