數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)貸款、持有債券、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、信托、理財(cái)?shù)刃问?，服?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增量資金投放10.2萬(wàn)億元，其中各項(xiàng)貸款新增8.6萬(wàn)億元，大型銀行各項(xiàng)貸款余額較年初增加4.29萬(wàn)億元，同比多增4648.51億元，充分發(fā)揮了大型銀行助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“主力軍”的堅(jiān)強(qiáng)作用。

截至一季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備較為充足，撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平；商業(yè)銀行資本充足率為15.02%，較去年同期上升0.50個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)績(jī)方面，一季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)同比增速為4.6%，與同期GDP增長(zhǎng)4.8%的水平基本相當(dāng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利水平與實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本保持共生共榮的關(guān)系。

新發(fā)放貸款利率繼續(xù)下行

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹稱(chēng)，改革開(kāi)放以來(lái)，特別是黨的十八大以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的偉大成就，伴隨企業(yè)和居民財(cái)富快速增長(zhǎng)，我國(guó)金融資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為例，1990年末僅有約3.5萬(wàn)億元，2000年末為18.8萬(wàn)億元，2010年末為95.3萬(wàn)億元，2021年末達(dá)345萬(wàn)億元。加上保險(xiǎn)、證券業(yè)，全部金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)已超過(guò)380萬(wàn)億元。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)383.6萬(wàn)億元。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)357.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.6%；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)25.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.3%。

同日，央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，本外幣貸款余額207.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.6%。4月份人民幣貸款增加6454億元，同比少增8231億元。

“為能夠更早更好地掌握情況，我們前期有針對(duì)性地加強(qiáng)了監(jiān)測(cè)和調(diào)研分析。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人，從監(jiān)測(cè)摸底情況看，4月數(shù)據(jù)有三個(gè)特點(diǎn)比較明確：一是前4個(gè)月貸款投放持續(xù)保持增長(zhǎng)，一季度人民幣各項(xiàng)貸款增量為8.6萬(wàn)億元，4月份進(jìn)一步保持增長(zhǎng)；二是對(duì)以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度進(jìn)一步加大，一季度制造業(yè)貸款新增1.8萬(wàn)億元，增量達(dá)到去年同期的1.5倍，4月份支持持續(xù)加大；三是支持實(shí)體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降，調(diào)查了解到4月份新發(fā)放企業(yè)類(lèi)平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營(yíng)企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進(jìn)一步下降趨勢(shì)。

大型銀行發(fā)揮“主力軍”作用

六大行在銀行業(yè)中資產(chǎn)規(guī)模較大，其在助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中無(wú)疑發(fā)揮著“主力軍”的作用。數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，大型銀行（法人口徑）總資產(chǎn)146.04萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.88%；各項(xiàng)貸款余額86.06萬(wàn)億元，較年初增加4.29萬(wàn)億元，同比多增4648.51億元。

貸款結(jié)構(gòu)方面，截至一季度末，大型銀行制造業(yè)貸款余額9.68萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.56%，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、高技術(shù)制造業(yè)貸款余額分別為3.43萬(wàn)億、1.93萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)12.95%、16.28%；綠色貸款余額10.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)18.12%；普惠型涉農(nóng)貸款余額2.29萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)15.19%。

5月5日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，今年國(guó)有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬(wàn)億元，引導(dǎo)銀行主動(dòng)加強(qiáng)服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額7.3萬(wàn)億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.1%，較2021年平均利率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，對(duì)于國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出鼓勵(lì)撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率的要求，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，按照國(guó)常會(huì)要求，幾家大型銀行正著手降低撥備覆蓋率的準(zhǔn)備工作。

“撥備覆蓋率要有序降低，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)各大行在今年內(nèi)按照有序降低的要求制定好降低撥備覆蓋率的工作安排和措施。此外，撥備的降低要結(jié)合不良貸款處置工作，消化存量風(fēng)險(xiǎn)，以騰出更多資源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！便y保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，下一步將督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增加和改善金融供給，精準(zhǔn)支持“十四五”重大項(xiàng)目建設(shè)、國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持力度；加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，促進(jìn)綜合融資成本合理下降，向新市民群體及相關(guān)重點(diǎn)區(qū)域和行業(yè)注入“金融活水”，持續(xù)推進(jìn)建設(shè)市場(chǎng)化、多元化的第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系，以及繼續(xù)推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)加大不良處置力度。