核心提示>> 小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍,支持小微企業(yè)發(fā)展是國(guó)有控股大型銀行義不容辭的社會(huì)責(zé)任。 作為國(guó)有控股大型銀行,中國(guó)建設(shè)銀行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向,努力提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平,實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同繁榮發(fā)展?！ 〗陙?建行重慶市分行始終堅(jiān)持以滿足小微企業(yè)客戶需求為中心,以產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化為驅(qū)動(dòng),加快推進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)向“小額化、標(biāo)準(zhǔn)化、集約化”轉(zhuǎn)型,既支持了小微企業(yè)的發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè),又滿足了自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。 近4年來,該行累計(jì)支持小微客戶5000余戶,累計(jì)投放小微貸款500多億元,其中僅2014年上半年就實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款投放1410筆,金額70.1億元?！ 皼]有抵押,沒有擔(dān)保,就憑一定的賬戶結(jié)算量就從銀行申請(qǐng)到了信用貸款?！边@對(duì)小微企業(yè)來說曾經(jīng)是“奢望”,如今卻在建設(shè)銀行成為了現(xiàn)實(shí)。近幾天,重慶某汽車配件銷售公司的鐘先生逢人便興奮地講起他在建行的融資經(jīng)歷?！ 吧迫谫J” 大銀行向小微企業(yè)伸出“橄欖枝” 陳先生經(jīng)營(yíng)著一家批發(fā)貿(mào)易企業(yè),規(guī)模雖然不大,但卻服務(wù)著眾多客戶,在業(yè)內(nèi)小有名氣。最近他談了一筆大生意,按理說是好事,但陳先生卻“犯難”了—因?yàn)槠髽I(yè)資金周轉(zhuǎn)不過來。 如果錯(cuò)失機(jī)會(huì)那將會(huì)損失巨大,陳先生焦急地四處籌措資金,卻總是遭遇“閉門羹”。正當(dāng)他幾乎絕望的時(shí)候,建設(shè)銀行重慶市分行向他伸出了“橄欖枝”。原來陳先生的企業(yè)兩年前在建行開立了結(jié)算賬戶,企業(yè)的資金結(jié)算通過建行完成。當(dāng)建行工作人員了解到企業(yè)目前面臨的困境并核實(shí)了相關(guān)情況以后,主動(dòng)聯(lián)系了陳先生,告訴他企業(yè)已經(jīng)達(dá)到建行穩(wěn)定結(jié)算客戶相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),可申請(qǐng)辦理建行小微企業(yè)“善融貸”產(chǎn)品?！ 斑€有這么好的事兒?”當(dāng)聽到這個(gè)消息的時(shí)候,陳先生真有喜從天降的感覺,以至于他還不敢完全相信這是真的。抱著試一試的想法,陳先生遞交了相關(guān)資料。出乎陳先生的預(yù)料,僅僅3個(gè)工作日以后,就有建行工作人員通知陳先生已通過了審核,可立即給予50萬元純信用貸款,請(qǐng)他前去履行合同簽訂和支用手續(xù)。 為陳先生“雪中送炭”的就是建設(shè)銀行“善融貸”。該項(xiàng)產(chǎn)品是指建設(shè)銀行依據(jù)小微企業(yè)交易結(jié)算及結(jié)算賬戶活躍程度,對(duì)結(jié)算穩(wěn)定并形成一定資金沉淀的小微企業(yè)發(fā)放的,用于短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù),屬于“信用貸”系列?！吧迫谫J”的貸款期限最長(zhǎng)1年,額度最高可達(dá)200萬元,可隨借隨還、循環(huán)使用。該貸款產(chǎn)品采取信用方式借款,企業(yè)主為共同借款人,無需其他擔(dān)保抵押?！ ∪缃?解決了融資難題的陳先生碰見朋友就夸建設(shè)銀行“善融貸”好,在他的推薦下,身邊的好幾位朋友都與建行“善融貸”成功實(shí)現(xiàn)“牽手”,而陳先生的企業(yè)也越做越大,邁上了健康快速發(fā)展之路。 “創(chuàng)業(yè)貸” 小微企業(yè)能“闖”大銀行 鐘先生30歲出頭,是重慶某汽車配件銷售公司的法人,兩年多前,憑著自己在相關(guān)行業(yè)多年“摸打滾爬”總結(jié)出來的些許經(jīng)驗(yàn),與幾個(gè)朋友一起合伙成立了一家專門從事汽車配件銷售的公司。這一天,他興奮地告訴他的合伙人,經(jīng)過不懈努力,自己又爭(zhēng)取到一筆不小的訂單。 “太好了!一定要好好慶祝慶祝!”他的合伙人、也是他的好兄弟李先生也抑制不住自己興奮的心情,“但是,有個(gè)問題,這筆訂單有點(diǎn)大,客戶也不可能先預(yù)付100%的款項(xiàng)給我們,我們公司現(xiàn)在的資金也不夠去采購原材料啊!資金問題怎么解決呢?”小李的這一問像是冬天里的一盆水,把鐘先生淋了個(gè)透心涼?！ ≌?dāng)他愁眉不展時(shí),一旁的小傅試探著問了一句:“要不……我們找找銀行貸款吧?” “銀行貸款?是啊,如果能從銀行貸到款那當(dāng)然最好了,不僅利率低,還能一步一步和銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系,以后要再缺資金的話,有個(gè)基礎(chǔ)也更好銜接一些?！辩娤壬坪蹩吹近c(diǎn)兒希望。 “可銀行的錢哪有那么好貸啊?像我們這種才起步的公司,又沒有和任何銀行有啥信貸業(yè)務(wù)往來,哪有銀行會(huì)把錢貸給我們啊?”小李又在一旁提出了新的疑問?！ 安还茉趺礃?我們先去試試吧,不試一下,這個(gè)大單子就完了!”鐘先生堅(jiān)定地說?！ ＄娤壬诠靖浇你y行挨個(gè)咨詢小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù),但都沒有得到滿意的答復(fù)。突然,鐘先生想起自己曾在報(bào)紙上看到過建行有關(guān)小微企業(yè)貸款的廣告。抱著再試一試的念頭,鐘先生走進(jìn)了附近一家建行。網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理熱情地接待了他,初步了解情況后向他介紹了建行專門為創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)“量身定制”的信貸產(chǎn)品—“創(chuàng)業(yè)貸”?！ ?jù)介紹,“創(chuàng)業(yè)貸”是專門針對(duì)“有業(yè)、有責(zé)、有信”的小微企業(yè)發(fā)放的用于短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù),屬于“信用貸”產(chǎn)品?！ ?chuàng)業(yè)貸重點(diǎn)考察企業(yè)及企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)能力、社會(huì)責(zé)任及資信狀況,即使在建行從未開過戶,也能憑他行的交易結(jié)算情況申請(qǐng)到信用貸款。 “真的嗎?還有這種為我們小微企業(yè)需求量身定制的貸款啊?”鐘先生喜上眉梢,興奮得差點(diǎn)跳了起來?！ 〉诙?鐘先生就帶著自己企業(yè)的一堆貸款申請(qǐng)材料跑到了建行。建行的客戶經(jīng)理也十分高效地在幾天時(shí)間內(nèi)便為鐘先生申請(qǐng)辦理了貸款,貸款最終順利通過審批,鐘先生以及他的企業(yè)成功從建行貸款50萬元,最終成就了他那筆“大單子”! “以后要貸款就找建行了,建行的"創(chuàng)業(yè)貸"實(shí)在是幫了我們公司大忙了!”鐘先生興奮地豎起了大拇指! 創(chuàng)新創(chuàng)造 助小微企業(yè)做好做強(qiáng) 近年來,建行建立起常態(tài)的創(chuàng)新機(jī)制,并針對(duì)小微企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物、融資難、需求“短、頻、快”的特點(diǎn),開發(fā)形成了“成長(zhǎng)之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”四大產(chǎn)品體系,為小微企業(yè)提供資金支持,攜手小微企業(yè)共同發(fā)展成長(zhǎng)?！ 〗刂聊壳?建行已自主研發(fā)了各類新產(chǎn)品30余個(gè)。例如推出了以政府采購為信用的“政府采購貸”;以企業(yè)納稅信息為貸款依據(jù)的“稅易貸”;為賣場(chǎng)內(nèi)商戶發(fā)放專項(xiàng)用于繳納租金和管理費(fèi)的“租貸通”;可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀隨借隨還功能的“網(wǎng)銀循環(huán)貸”;以商戶銀行卡收單交易情況為判斷依據(jù)的“POS貸”等。 據(jù)介紹,建行自主研發(fā)的這30余個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品,按業(yè)務(wù)流程特點(diǎn),可分為需評(píng)級(jí)授信的“授信”類和采取打分形式的“評(píng)分卡”類(針對(duì)500萬元以下);按產(chǎn)品性質(zhì),可分為“信用類”、“平臺(tái)增信類”、“資產(chǎn)購建類”、“網(wǎng)絡(luò)銀行類”、“其他”。具體情況如下: 信用類:純信用、小額化,依靠良好的信用記錄和銀行流水(股東個(gè)人資產(chǎn))即可獲得貸款,包括“信用貸”、“善融貸”、“結(jié)算透”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“稅易貸”、“POS貸”。 平臺(tái)增信類:借助政府或核心企業(yè)信用,通過政府征信或核心企業(yè)付款信用為擔(dān)保方式獲得貸款,包括以政府采購付款信用為擔(dān)保的“政府采購貸”;以政府征信為擔(dān)保的“助保貸”;以保險(xiǎn)公司履約信用為擔(dān)保的“保貸通”;以核心企業(yè)應(yīng)收賬款為保證的“供應(yīng)貸”。 資產(chǎn)購建類:為區(qū)別傳統(tǒng)大中型企業(yè)固定資產(chǎn)貸款辦理手續(xù)繁瑣,流程冗長(zhǎng),建行專為小微企業(yè)購置固定資產(chǎn)設(shè)計(jì)了“小微企業(yè)固定資產(chǎn)購置貸”;為小微餐飲企業(yè)裝修設(shè)計(jì)了“小微餐飲企業(yè)裝修貸”。 網(wǎng)絡(luò)銀行類:建行設(shè)計(jì)的“網(wǎng)銀循環(huán)貸”,可供小微客戶在網(wǎng)銀上隨時(shí)支用和償還貸款,減少了客戶財(cái)務(wù)成本。 此外,建行重慶市分行還根據(jù)小微企業(yè)的不同類型和特點(diǎn),把小微企業(yè)的服務(wù)模式細(xì)分為微型模式和小型模式,分別采取不同的服務(wù)方式和服務(wù)策略?！ 〗ㄐ兄貞c市分行表示,下一步,建行重慶市分行將以落實(shí)國(guó)務(wù)院、重慶市委市政府和建行總行關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的有關(guān)會(huì)議和文件精神為主線,切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求,立足支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè),確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速,努力擴(kuò)大小微企業(yè)信貸支持覆蓋面,重點(diǎn)做好四個(gè)方面的工作:一是繼續(xù)夯實(shí)小微企業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ),全面完成“兩個(gè)不低于”;二是結(jié)合重慶市經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃,優(yōu)化建行小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu);三是繼續(xù)做好小微企業(yè)客戶的主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理,重點(diǎn)提高小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力;四是全面深化建行小微企業(yè)向“小額化、標(biāo)準(zhǔn)化、集約化”轉(zhuǎn)型。（重慶日?qǐng)?bào)）