每次跟客戶客戶介紹貸款流程在受托支付這個點上要解釋半天，今天我就說說為啥要受托支付。
01
法律的規(guī)范
第一在法律層面上已經有了規(guī)范。《個人貸款管理暫行辦法》
第五章 支付管理
第二十九條
貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。
貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
第三十三條
有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：
（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；
（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；
（三）貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；
（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。
02
銀行對資金用途的監(jiān)管
銀行發(fā)放貸款后有義務對資金進行監(jiān)管
經營貸款資金須按合同約定用途使用，不得挪作他用，不得用于購房，不得用于歸還與購房相關的貸款及繳納與購房相關的稅費，不得用于歸還信用卡，不得進入證券市場，不得用于股本權益性投資、有價證券、理財產品和期貨、民間借貸等，不得用于投資古董，不得用于國家明令禁止或限制的生產、經營活動、領域和用途。
且合同上面也有注明，貸款不得挪作他用。一旦查實就要收回貸款還要支付相應的違約金。
03
貸款分著用需謹慎
有一些牛鬼蛇神打著為客戶融資的幌子去騙客戶的錢。
例：某客戶無貸款資質，抵押物價值2000萬，但是地處偏遠。多方尋求貸款無果。
經某經理介紹xxx公司有1500萬授信現(xiàn)在就缺抵押物就能放款。經多次撮合某客戶答應跟xxx公司分款，各拿5成貸款金額，各自負責利息及其本金。
結果貸款完了6個月后xxx公司失聯(lián)。最終公安告訴某客戶xxx公司負責人都是買的身份證，辦的虛假公司。假公司實際控制人辦了好多類似公司，在銀行批了授信后在尋找獵物進坑。采用分款的方式，來騙銀行的貸款和抵押物人的財產。
這個案例里就有多處違規(guī)的，本次說的受托支付就是其中之一。該公司實際控制人用其控制的公司作為收款方，已實現(xiàn)對錢款的控制。
不要找不正規(guī)的地方貸款，與人分款不可取。分著分著就真的分開了。
又見銀行&34;！這家大行遇上資金掮客，套走4100萬貸款，是偶然還是漏洞？受托支付也防不住貸款挪用？
監(jiān)管為解決貸款挪用而專門設立的“受托支付”規(guī)則，也被一些資金掮客玩壞了！
截至6月16日，惠某剛采用上述手法，以無錫某能源科技發(fā)展有限公司、無錫某電纜材料有限公司、無錫市某工業(yè)爐有限公司等7家企業(yè)的名義，向交通銀行提供虛假的材料騙取銀行貸款共計4100萬，其中惠某剛得款1982萬元歸其個人使用，由于部分借款未能及時歸還，導致被起訴而“東窗事發(fā)”
這個就是昨天的新聞，下半年受托支付銀行會審核的更加嚴了