為了促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,農(nóng)村信用社開展了農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務,這一舉措緩解了農(nóng)戶貸款難題,但同時也蘊藏著一些風險,下面我們就給大家簡單分析一下,以供參考。

農(nóng)戶小額信用貸款風險分析

風險一:道德風險

一些信貸人員利用小額信用貸款操作中本身存在的“弱點”,采用化整為零、頂名貸款等方式,將貸款資金用于高風險行業(yè),從而形式風險貸款。

風險二:管理風險

部分信用社為了獲取考核分值盲目追求小額信用貸款增量,從而忽視貸款質(zhì)量,再加上對小額信用貸款的借款人核查不夠仔細,造成貸款風險。

風險三:操作風險

部分農(nóng)信社在辦理農(nóng)戶小額信用貸款手續(xù)過程中,未嚴格執(zhí)行有關規(guī)定進行審查,從而使貸款難回收。

風險四:信貸風險

由于部分農(nóng)戶信用觀念不強,容易引發(fā)信貸風險。有些農(nóng)戶甚至在農(nóng)信社的一再催款下,寧愿逾期也不愿意主動歸還貸款,從而造成貸款風險。

農(nóng)戶小額信用貸款風險防范策略

面對上述風險,我們該如何防范呢?據(jù)悉,可以采取以下五大措施防范農(nóng)戶小額貸款風險:

一、創(chuàng)新農(nóng)戶小額信用貸款制度;

二、靈活運用分期還款制度和農(nóng)戶聯(lián)保制度;

三、建立有效的信用等級評價制度;

四、構(gòu)建科學規(guī)范的信用評分方法;

五、建立以農(nóng)戶為中心的多元化社會服務體系。