近年來，山東萊蕪大力推進工商注冊便利化，著力激發(fā)全社會創(chuàng)業(yè)熱情，催生了一大批市場經(jīng)濟主體，小微企業(yè)數(shù)量快速增長。作為萊蕪市的“本土”銀行機構，萊商銀行堅持“服務小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”的市場定位，積極開展小微企業(yè)金融服務體制建設、服務模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，全力服務小微企業(yè)發(fā)展，緩解小微企業(yè)發(fā)展中的資金難題，取得明顯成效。截至今年8月末，該行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款82.2億元，小微企業(yè)貸款余額達到128.4億元，較年初增加11.2億元，增長9.56%?！ ⊥晟菩∥⒔鹑诜諜C制 “小微企業(yè)是經(jīng)濟的重要組成部分，支持小微企業(yè)是我們的立行之本，也是我們始終不變的市場定位。”萊商銀行董事長李敏實表示，該行努力打造“小微企業(yè)主辦行”金融服務品牌，將信貸資金優(yōu)先向貸款金額在500萬元以下、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、前景良好的小微企業(yè)傾斜，持續(xù)完善小微企業(yè)信貸服務機制?！ ∮浾吡私獾?，為進一步緩解企業(yè)融資難、融資慢的問題，該行對總行部室架構進行改革完善，在公司銀行部下設小微企業(yè)金融服務中心，在各營業(yè)網(wǎng)點設立小微信貸專柜，自上而下構建小微企業(yè)業(yè)務專營組織架構，負責小微企業(yè)業(yè)務規(guī)劃管理，小微金融服務體系得到優(yōu)化?！ ♂槍π∥⑵髽I(yè)融資“短、小、頻、急”等特點，該行按照“精簡效能、細化服務”的原則，建立健全小微企業(yè)客戶關系管理系統(tǒng)，實行客戶細分，不斷下沉服務重心。該行專門制定了小微企業(yè)貸款考核管理辦法，修訂完善小微信貸操作規(guī)程，簡化審批流程，縮短審批鏈條，新制定小微信貸專項制度9個、格式化表格22個，進一步提升了小微企業(yè)的信貸審批效率?！ 〈送?，該行還通過加大小微企業(yè)信貸業(yè)務考核占比，提高小微信貸業(yè)務不良貸款容忍度，通過新增小微貸款增量占比、加強“兩個不低于”完成情況考核、設置小微信貸業(yè)務專項獎勵、加強對新增戶數(shù)、戶均余額考核等辦法，引導各分支行主動為小微企業(yè)提供特色化的金融服務，有效調(diào)動了各分支機構服務小微企業(yè)的積極性?！ ⊥瞥鲂∥⑻厣刨J產(chǎn)品 “萊商銀行貸款決策周期短，審批簡潔、高效，開發(fā)的金融信貸產(chǎn)品能夠較好地適應小微企業(yè)資金需求特點，受到小微企業(yè)的歡迎?！比诵腥R蕪市中支副行長李玉祥說。在支持小微企業(yè)發(fā)展方面，萊商銀行堅持以金融產(chǎn)品創(chuàng)新滿足小微企業(yè)需求，積極拓展小微企業(yè)信貸市場，部分工作走在了轄內(nèi)銀行機構前列?！ ?jù)了解，針對小微企業(yè)融資需求特點，萊商銀行在進一步完善傳統(tǒng)“早得利”小微貸款品牌的基礎上，專門針對小微企業(yè)推出了“易捷貸”、“積分貸”、“貼息貸”三個貸款產(chǎn)品，根據(jù)不同企業(yè)的規(guī)模、行業(yè)特點，制定相應的貸款操作規(guī)程，為企業(yè)提供差異化的信貸服務?！ ?易捷貸"主要針對創(chuàng)業(yè)期、成長期及發(fā)展期的小微企業(yè)，貸款申請一般3日內(nèi)即可得到答復。"積分貸"是面向與我行一直保持業(yè)務合作的小微企業(yè)，以企業(yè)結算量累計積分，根據(jù)積分享受對應的優(yōu)惠利率，最高可享受3個百分點的利率優(yōu)惠。”萊商銀行副行長蘇全利介紹說?！百N息貸”是萊商銀行與人力資源和社會保障部門合作開發(fā)的一項政策性小額擔保貸款，由人力資源和社會保障部門負責對勞動密集型小微企業(yè)進行認定，萊商銀行負責發(fā)放用于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的貸款。“該類貸款既有貸款利率優(yōu)惠，又有財政部門貼息，很受自主創(chuàng)業(yè)人員的歡迎?！薄 ≡诩訌娊鹑诋a(chǎn)品開發(fā)的同時，萊商銀行還主動加強金融知識宣傳，通過在營業(yè)網(wǎng)點擺放宣傳資料，電子屏幕滾動播放金融知識，參加當?shù)厝诵?、銀監(jiān)部門組織開展的金融知識集中宣傳活動，積極開展銀企對話、對接等多種活動，不斷加大小微企業(yè)金融服務的政策宣傳與推廣力度，著力營造良好的小微企業(yè)金融服務環(huán)境。 化解小微互保聯(lián)保風險 “以前公司貸款不是抵押就是擔?！，F(xiàn)在我們與萊商銀行建立了信用貸款關系，在授信額度內(nèi)可以隨貸隨還，還可以享受優(yōu)惠的貸款利率，真是太方便了?！弊鳛槿R商銀行首批信用貸款客戶，山東萊蕪汶河化工有限公司負責人吳延樂興奮地說?！ ?jù)介紹，為積極破解當前中小企業(yè)互保聯(lián)保風險，萊商銀行按照“務實可行，先本地、后異地，分批次穩(wěn)步推進”的原則，于2012年7月在萊蕪率先推出了信用貸款業(yè)務。凡是信用貸款客戶，在該行辦理信貸業(yè)務無需抵押、擔保，在授信額度內(nèi)自主使用，一些優(yōu)質(zhì)企業(yè)還可享受一定的利率優(yōu)惠，將企業(yè)從擔保鏈條中徹底解脫出來，使以往老板們集中力量跑銀行找資金，變成了現(xiàn)在銀行以穩(wěn)定的授信承諾讓老板們放心跑市場，幫助小微企業(yè)走出了互保聯(lián)保風險圈?！ 叭R商銀行的信用貸款就是好。不僅為我們企業(yè)提供了及時的貸款支持，還幫我們降低了結算成本，讓守信用的企業(yè)真正得到了實惠！”山東泰山旭日食品有限公司負責人李來德深有感觸地說?！ ?jù)了解，截至今年8月末，萊商銀行共向101戶信用貸款客戶授信42.3億元，累計發(fā)放信用貸款50多億元，累計簽發(fā)銀行承兌匯票33.35億元，信用貸款加權平均利率低于該行同期全部貸款加權平均利率0.09個百分點，收貸收息率始終保持100%，沒有出現(xiàn)一例風險。目前，該行所有信用貸款企業(yè)經(jīng)營情況正常，部分企業(yè)經(jīng)營狀況明顯好于當?shù)赝袠I(yè)平均水平，走上了健康、快速的發(fā)展軌道，初步實現(xiàn)了銀企共贏局面。 （金融時報）