手里有點(diǎn)閑錢，買理財(cái)產(chǎn)品覺得收益率太低，投資股市又擔(dān)心被套，于是不少普通投資者開始關(guān)注P2P借貸，也就是俗稱的人人貸。P2P借貸（Peer-to-Peer），指的是有資金持有者通過網(wǎng)絡(luò)信貸平臺將資金貸給其他資金需求者的一種民間借貸方式?！ ≡谶^去6年間，全國可統(tǒng)計(jì)的P2P平臺已達(dá)到800家，但在火熱的網(wǎng)絡(luò)借貸背后，P2P平臺風(fēng)險(xiǎn)也正集中暴露。僅剛剛過去的10月份，全國已陸續(xù)有20家PSP平臺倒閉或出現(xiàn)提現(xiàn)困難。昨日，人人聚財(cái)創(chuàng)始合伙人、CEO許建文對新快報(bào)記者表示，10月份出現(xiàn)問題的P2P網(wǎng)貸平臺總貸款余額超過10億元，最新已確認(rèn)有“銅都貸”和“家家貸”陷入困境，而這兩家平臺代收金額都超過1億元?！ ∫粋€(gè)月內(nèi)P2P集中倒閉20家 10月份對P2P平臺而言，可謂是“多事之秋”，先后有銅都貸、天力貸、東方創(chuàng)投、鈺泰財(cái)富、宜商貸、家家貸、力合創(chuàng)投、萬利創(chuàng)投、浙商365、銀實(shí)貸、川信貸、盈通貸、福翔創(chuàng)投等20多家平臺或倒閉或提現(xiàn)難。 這些平臺問題各異：跑路、虛假標(biāo)、高息標(biāo)、拆標(biāo)、老賴、自融、擔(dān)保形同虛設(shè)……有業(yè)內(nèi)人士對記者表示，這主要是因?yàn)橛行┢髽I(yè)利用P2P平臺“吸金”，或是以高年化利率吸引投資者，后續(xù)的資金鏈斷裂導(dǎo)致的提現(xiàn)難。在諸多的倒閉平臺中，更是有“福翔創(chuàng)投”創(chuàng)下了上線三天就跑路的歷史?！ 白匀谄脚_”或是最大風(fēng)險(xiǎn)來源 近年來，由于小企業(yè)從正常途徑貸不到錢，從線下小貸公司借錢成本又高，而隨著P2P的火爆局面，許多亟需資金的企業(yè)就起了成立P2P平臺的念頭。而這類自融P2P平臺也是P2P行業(yè)內(nèi)最大的風(fēng)險(xiǎn)來源之一?！ 〗衲辏?月底，深圳的網(wǎng)貸平臺“網(wǎng)贏天下”由于不堪擠兌壓力，宣布永久停止服務(wù)。網(wǎng)贏天下看上去股東實(shí)力雄厚，他們自稱是一家擬上市公司—華潤通的旗下公司。根據(jù)第三方網(wǎng)貸監(jiān)測機(jī)構(gòu)海樹網(wǎng)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，從上線至歇業(yè)，網(wǎng)贏天下4個(gè)月時(shí)間的成交額約為7.8億元，目前仍有“欠債”近1.8億元。對于P2P平臺上的資金投向沒有任何說明。有內(nèi)部人員表示，資金是投給了“公司”的上下游企業(yè)，而這個(gè)“公司”即為華潤通。記者在其平臺官網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)，10月25日的公告中稱“盤活華潤通需要注入新的血液，其中部分需要投資人繼續(xù)注資”。但投資人也許不敢“買賬”?！ 〕恕熬W(wǎng)贏天下”，今年9月24日，湖北省孝感市的“天力貸”平臺也在剛成立不到半年就出現(xiàn)了提現(xiàn)難。公開資料顯示，在“天力貸”待還款6400萬元左右的資金中，有2400萬元由“天力貸”負(fù)責(zé)人劉明武做擔(dān)保借貸給其工廠會(huì)計(jì)?！ 懊霕?biāo)”平臺需謹(jǐn)慎 對于不少嘗試過P2P業(yè)務(wù)的投資者來說，對“秒標(biāo)”都不會(huì)太陌生。所謂“秒標(biāo)”是P2P貸款網(wǎng)站虛構(gòu)的一筆借款，吸引投資人來競標(biāo)投錢，滿標(biāo)后連本帶息立即還款。網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春說，“秒標(biāo)”是紅嶺創(chuàng)投始用的，在P2P初始階段，圈子較小，在節(jié)日時(shí)會(huì)以“秒標(biāo)”方式回報(bào)投資者，獎(jiǎng)勵(lì)也較少，一般月息在0.6%—0.7%之間，而且限額資金兩三千元，“就算你投個(gè)一萬多元也才收到70多元利息”。 由于“秒標(biāo)”并不是實(shí)際的貸款，因此很容易被有問題的P2P平臺用來“圈錢”。人人聚財(cái)創(chuàng)始合伙人、CEO許建文就坦言，“某些P2P網(wǎng)貸平臺的"秒標(biāo)"可能就是龐氏騙局，給投資者以誘餌，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報(bào)，制造賺錢的假象，進(jìn)而騙取更多投資。” 記者此前報(bào)道過的“福翔創(chuàng)投”倒閉事件中，也有“秒標(biāo)”的身影。今年10月15日上線的“福翔創(chuàng)投”，在17日有投資者去當(dāng)?shù)乜疾彀l(fā)現(xiàn)注冊地址有假并公開質(zhì)疑后，18日平臺老板跑路了。而其此前打出的“10月20日到22日連續(xù)三天的秒標(biāo)，秒息的月利率高達(dá)2.1%”的信息，就成功吸引了一些投資者向賬戶充值以搶標(biāo)?！ Υ?，網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人石鵬峰認(rèn)為，“秒標(biāo)”可以短期吸收大量資金，一旦出現(xiàn)負(fù)面消息，投資人的信心受損就會(huì)發(fā)生連鎖反應(yīng)，很容易發(fā)生擠兌?！ ＜姨嵝选 ?.要了解資金流向 人人聚財(cái)網(wǎng)媒體總監(jiān)劉俠風(fēng)對新快報(bào)記者表示，作為P2P網(wǎng)貸投資人，一定要深入了解項(xiàng)目資金的匹配情況，如果這筆錢，你不知道用來干什么，只看到高額回報(bào)率，那么建議投資人放棄?！ ?.小心年化收益率超過24% 許建文還提醒投資人，一般正規(guī)民間小貸公司融資成本在兩分左右，如果P2P網(wǎng)貸平臺給出的年化收益率超過24%就要謹(jǐn)慎，而人人聚財(cái)10月平均的收益率僅在12.5%?！ ?.提防單個(gè)項(xiàng)目融資金額大的平臺 近期出現(xiàn)運(yùn)營困難、提現(xiàn)困難、包括跑路赤裸裸地詐騙的平臺，都有一個(gè)共同的特點(diǎn)，那就是單個(gè)項(xiàng)目融資金額巨大?！ ips P2P平臺出問題維權(quán)先要固定證據(jù) 每次發(fā)生網(wǎng)貸平臺倒閉或提現(xiàn)困難的情況，作為中國首家、最大的第三方網(wǎng)貸資訊平臺—網(wǎng)貸之家，都會(huì)由負(fù)責(zé)人組織投資人一起維權(quán)。 網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人石鵬峰告訴記者，一旦發(fā)生上述情況，首先要第一時(shí)間保留好證據(jù)。以防平臺被封或刪除。而且隨著時(shí)間的推移，投資人維權(quán)的積極性會(huì)逐漸降低，因此，要在第一時(shí)間保留好在平臺投資的證據(jù)。 其次，“網(wǎng)貸之家會(huì)針對出事平臺開設(shè)專區(qū)，投資人要互通有無”。由于投資者比較分散，而投資的平臺又具有區(qū)域性的特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸之家也會(huì)組織成立維權(quán)QQ群，將投資人集中在一起，選出維權(quán)方案和代表?！ ∽詈螅i峰說一定要到達(dá)平臺公司所在地現(xiàn)場。“因?yàn)榫种皇芾硎掳l(fā)當(dāng)?shù)氐膱?bào)警，只有在公司注冊地才會(huì)立案?！?新快報(bào))