如何在小額貸款業(yè)務(wù)中引入保險機制一直備受關(guān)注。為加大對全市中小微企業(yè)的資金融通支持力度，《南京市小額貸款保證保險試點工作實施辦法》（以下簡稱《辦法》）日前正式下發(fā)。在我市連續(xù)經(jīng)營1年以上，無違法違規(guī)行為和不良信用記錄的中小微企業(yè)均可申請。 貸款只能用于生產(chǎn)性用途 小額貸款保證保險（以下簡稱“小貸險”），是指保險公司承保借款人按照與商業(yè)銀行簽訂的借款合同約定履行還款義務(wù)的一種保證保險業(yè)務(wù)。保險事故發(fā)生后，保險公司對借款人應(yīng)償還而未償還的貸款本金和利息，按照保險合同約定承擔賠償責任。 《辦法》明確了“小貸險”試點的參與主體，借款人為在我市行政區(qū)域內(nèi)注冊登記，具有1年以上連續(xù)經(jīng)營記錄，無欠繳稅費、逃廢債務(wù)等違法違規(guī)行為和不良信用記錄的中小微企業(yè)。貸款資金只能用于生產(chǎn)性用途，不得用于消費及其他。 試點保險公司可針對“小貸險”組建共保體，首席承保人和共保人以共保協(xié)議為基礎(chǔ)，共同承擔相關(guān)保險責任與義務(wù)。駐寧各商業(yè)銀行原則上都應(yīng)將開展此項業(yè)務(wù)，作為支持中小微企業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。 貸款期限一般不超過1年 關(guān)于“小貸險”的辦理時限，《辦法》明確在確保風險可控的基礎(chǔ)上，對貸款人簡化辦理手續(xù)，原則上新業(yè)務(wù)在7個工作日內(nèi)辦結(jié)。 貸款期限一般不超過1年。貸款額度方面，單戶貸款余額原則上不超過500萬元，戶均貸款余額控制在300萬元左右。 《辦法》鼓勵對貸款申請人給予優(yōu)惠貸款利率，實行差異化保險費率，原則上控制在貸款本息的3%左右。試點商業(yè)銀行與共保體具體協(xié)商風險分攤比例和方式，共同承擔貸后管理責任。試點期間，試點商業(yè)銀行與共保體按25%∶75%比例承擔貸款本息損失風險。 小貸險賠付率超150%即叫停 相對傳統(tǒng)的融資模式，“小貸險”的借款人不需要提供抵押或其他擔保，風險管控尤為重要?！掇k法》明確將建立“風險叫停”機制，小貸險賠付率超過150%時，試點商業(yè)銀行和共保體應(yīng)立即暫?！靶≠J險”及其信貸業(yè)務(wù)。對試點商業(yè)銀行疏于管理或故意違規(guī)放貸造成風險，或試點保險公司無正當理由拒賠、拖賠等行為，由相關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)按照規(guī)定予以查處。 《辦法》也明確，試點保險公司有獨立調(diào)查、審核、審批及否決的權(quán)利。貸款損失風險發(fā)生后，試點保險公司在按約定比例向合作銀行賠付的同時，與合作銀行共同采取措施向貸款人進行追償，并對追償回來的全部金額按試點商業(yè)銀行、試點保險公司、市財政各自承擔的風險分擔比例進行分配。對有惡意逃廢金融債務(wù)行為的貸款人，由公安等司法機關(guān)依法嚴厲打擊，并采取有效措施推動追償工作。 每年安排1000萬元專項扶持資金 根據(jù)《辦法》，我市將設(shè)立小額貸款保證保險專項扶持資金。試點商業(yè)銀行向中小微企業(yè)發(fā)放以“小貸險”為單一擔保方式的貸款，由小額貸款保證保險專項扶持資金提供幫扶。 市財政每年安排1000萬元小額貸款保證保險專項扶持資金，對“小貸險”賠付率超過150%后應(yīng)由共保體承擔的超賠部分給予補償，年度補償總額不超過小額貸款保證保險專項扶持資金余額。 為鼓勵金融機構(gòu)積極參與“小貸險”試點，我市還建立了相關(guān)獎勵激勵機制。將“小貸險”業(yè)務(wù)納入對我市金融機構(gòu)的貢獻度考核，在我市農(nóng)業(yè)保險招投標工作中，也將是否開展“小貸險”業(yè)務(wù)作為承辦保險公司中標的基本條件之一。（南京日報）