由于國內(nèi)高昂的房價,目前對于絕大部分普通家庭而言,貸款買房基本是避免不了的一個問題,而貸款避免不了的一個就是利率,同樣的貸款金額及貸款期限之下,貸款利率越高,月還款金額就越高。舉例例子:貸款100萬元,期限30年,等額本息的方式之下,按照基準(zhǔn)利率(LPR+30BP),月還款金額為5307.3元;按照基準(zhǔn)利率上浮10%(LPR+79BP),月還款金額為5609元,兩者每個月的還款金額相差302元左右,利率差越大,那么貸款的利息相差也越大,所以獲取一個低的貸款利率可以為我們節(jié)約大量的利息,那么房貸利率可以與銀行協(xié)商嗎?我們要如何才能獲得一個最低的房貸利率?

如果購買二手房,不用說,自己可以自主選擇貸款銀行;如果是一手房,雖然按揭的銀行范圍局是開發(fā)商指定的,但是開發(fā)商一般也會指定兩到三家銀行,而不會僅僅一家,因此購房者是有選擇的權(quán)利的(公積金貸款及組合貸款的另說,因?yàn)楣e金貸款怎么在公積金發(fā)放的銀行辦理)。

雖然各地區(qū)的銀行對于房貸的利率,基本上大同小異,但是還是會有區(qū)別的。如下圖所示,系南京地區(qū)2022年1月份央行下調(diào)五年LPR值之后,20家商業(yè)銀行最新的房貸利率報價表,其中首套房最低的東亞銀行才上浮115BP(相當(dāng)于5.75%),最高的農(nóng)行、交通、民生、平安以及郵儲銀行則上浮160BP(相當(dāng)于6.2%),二手房也一樣,各家銀行也有所出入。

由于很多地區(qū),特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)的,銀行數(shù)量的選擇上不像南京這種發(fā)達(dá)城市一樣這么多,當(dāng)?shù)氐慕鹑诟偁幰膊蝗缒暇┑貐^(qū)這么激烈,所以可能在利率是相一致的;或者開發(fā)商指定的幾家銀行貸款利率并沒有區(qū)別,這時候通過換銀行爭取就不現(xiàn)實(shí)了,此時只能通過其他方式解決。

目前很多銀行對在該銀行購買指定的理財產(chǎn)品或者保險產(chǎn)品的,銀行也會給予一定的利率下浮,所以在各家銀行貸款利率相持平的情況下,可以選擇有這類政策的銀行(當(dāng)然如果是已經(jīng)在銀行貸款利率較低的情況下,同樣適用上述政策,比如上述的南京地區(qū),你在選擇最低的東亞銀行之后,如該行購買理財及保險還可以降低的話,你照樣也可以購買理財產(chǎn)品/保險,以爭取更低的利率)。當(dāng)然買房后很多人都沒多少錢,但是我個人建議就是借個幾萬來購買理財或者花個幾千購買保險,降個5%還是很值的,以100萬元等額本息30年計(jì)算,上浮10%和上浮5%的利率,貸款利息相差5.5萬元,而你購買理財產(chǎn)品,到期仍然是可以贖回的,相當(dāng)于白白節(jié)約了幾萬元的利息。

對于普通人而言,上述兩種方式是比較切實(shí)可行的降低利率的辦法了,當(dāng)然如果你有關(guān)系(比如認(rèn)識分行行領(lǐng)導(dǎo)或者認(rèn)識銀行直管機(jī)構(gòu)的比如銀保監(jiān)會的),不需要采用上述兩種方式,通過關(guān)系一般基本就可以享受到最低的貸款利率待遇了,但這個只是少數(shù),一般人難以享受到。