“拼不過(guò)”大項(xiàng)目，辦小額抵押貸款又不夠用，想辦無(wú)抵押信用貸款門檻又太高……過(guò)去，傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款因銀行審批時(shí)間長(zhǎng)、放款操作繁雜，無(wú)法滿足小微企業(yè)貸款金額小、筆數(shù)多、貸款期限和還款方式靈活等要求，以致資金提供者和需求方無(wú)法有效匹配，這些因素成為了小微企業(yè)貸款難的魔咒。近年來(lái)，招商銀行南昌分行致力于搭建小微企業(yè)融資高速公路，借助高效實(shí)用的創(chuàng)新產(chǎn)品和先進(jìn)便捷的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了融資資金按需調(diào)動(dòng)、自有歸還，成功破解小微企業(yè)貸款難題。 不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，解決小微融資“難” 南昌深圳農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)內(nèi)的某公司是一家發(fā)展成熟的蔬菜供應(yīng)商，與沃爾瑪、華潤(rùn)萬(wàn)家、大潤(rùn)發(fā)、歐尚等多家大型商超合作，年銷售額超億元。隨著業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，上下鏈廠商也日益遞增，資金需求量和時(shí)效性要求也越來(lái)越大。為解決企業(yè)難題，招商銀行南昌分行通過(guò)專為小企業(yè)推出的“小貸通”融資方案，僅用兩天時(shí)間，為該農(nóng)產(chǎn)品公司成功授信1000萬(wàn)元，解決了企業(yè)燃眉之急。 多年來(lái)，招商銀行秉承著“因您而變”的理念，以細(xì)致周到的服務(wù)贏得了客戶的口碑。為深入推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型，助力小微企業(yè)發(fā)展，招行推出了多達(dá)30款小微貸款產(chǎn)品。 生意一卡通：國(guó)內(nèi)首創(chuàng)第一張小微企業(yè)銀行卡，整合了貸款、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)，為客戶提供“一站式”小微企業(yè)金融服務(wù)。 “助力貸”：以客戶體驗(yàn)為中心，根據(jù)中小企業(yè)的特征和訴求，量身定制專業(yè)、創(chuàng)新的融資解決方案和融資產(chǎn)品，“助力”中小企業(yè)發(fā)展中的資金瓶頸，實(shí)現(xiàn)“進(jìn)步有道”。 “小貸通”：面向小企業(yè)主、個(gè)體工商戶推出的全方位金融解決方案，借款人最高循環(huán)授信額度可達(dá)3000萬(wàn)元人民幣，最高抵押率可達(dá)200%。 “生意貸”：綜合抵押率可達(dá)房產(chǎn)價(jià)值1.8倍，資料齊全后2天完成審批，貸款到期后可自動(dòng)轉(zhuǎn)貸，經(jīng)營(yíng)資金結(jié)算方便快捷全免費(fèi)。 “七天貸”：突顯“審批快、放款快”等優(yōu)勢(shì)，極大地提高了貸款辦理效率，解決小微企業(yè)燃眉之需。 “AUM貸”、“POS貸”：按照客戶的AUM月日均余額或POS收單流量的一定比例，對(duì)小微客戶進(jìn)行授信。 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，解決小微融資“急” 小微企業(yè)融資需求往往呈現(xiàn)“短、小、頻、急”等特點(diǎn)，即每次貸款額度不高，但貸款需求次數(shù)較多。為此，招商銀行南昌分行無(wú)論是從政策傾斜方面，還是從每一步審批流程方面都做了充足的準(zhǔn)備。 融資速度直接決定了小企業(yè)發(fā)展速度，招行創(chuàng)新打分卡技術(shù)，助力小企業(yè)快速發(fā)展。運(yùn)用信貸“三查”技術(shù)，將貸前調(diào)查報(bào)告按行業(yè)進(jìn)行分類，根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際調(diào)查和資料收集，以“打分卡”的形式代替了繁瑣的文字復(fù)述。明確貸前調(diào)查要素及業(yè)務(wù)審批要點(diǎn)的方式，有效提高了小微企業(yè)業(yè)務(wù)的調(diào)查審批效率。一戶小微企業(yè)授信審批時(shí)間由原來(lái)15-30天縮短為2-3天，對(duì)提交資料齊全的客戶時(shí)間更是縮短為1天，招行“打分卡”讓小微企業(yè)不再等“貸”。 長(zhǎng)期以來(lái)，招商銀行將支持中小企業(yè)作為全行發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)之一。2007年，招商銀行專門成立了小企業(yè)信貸中心，是國(guó)內(nèi)首家采用“準(zhǔn)法人”、“準(zhǔn)子銀行”的經(jīng)營(yíng)模式向小企業(yè)提供貸款金融服務(wù)的專門機(jī)構(gòu)。2010年，招商銀行全面推動(dòng)中小企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，已在28 家分行建立了一級(jí)部門小企業(yè)金融部。南昌分行小企業(yè)金融部采用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)嵌的形式，集業(yè)務(wù)推動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制于一體，大幅提高了中小企業(yè)、小微企業(yè)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)開拓能力和審批效率，不斷提升對(duì)小微企業(yè)的支持力度。 依托系統(tǒng)優(yōu)化功能，解決小微融資成本“高”

招商銀行依托領(lǐng)先的信息技術(shù)手段，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行構(gòu)建的立體化服務(wù)體系，循環(huán)授信+周轉(zhuǎn)易的創(chuàng)新性功能設(shè)計(jì)，使客戶無(wú)論何時(shí)、何地、以何種方式都可以享受到滿意的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了貸款按天計(jì)息，用一天、算一天、不使用、不收息的真正省錢模式。同時(shí)，借款人還可在授信額度內(nèi)循環(huán)多次用款，解決了傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品的缺點(diǎn)，真正讓小微客戶何時(shí)用款何時(shí)貸，想貸多少貸多少，從客戶立場(chǎng)出發(fā)，著力降低了企業(yè)融資成本。