“曾有招標(biāo)項(xiàng)目需要約500萬(wàn)元啟動(dòng)資金，面對(duì)過高的利息，企業(yè)貸不起款，項(xiàng)目最終夭折了。如果能把貸款成本降下來就好了?！蔽錆h光谷西鉑科技有限公司行政負(fù)責(zé)人王艷的心聲，終于有了官方的回應(yīng)。 昨日，武漢市經(jīng)信委聯(lián)合多家銀行推出“惠融通”集合貸試點(diǎn)，由武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心充當(dāng)“操盤手”，組織小微企業(yè)申報(bào)貸款，分不同行業(yè)協(xié)調(diào)銀行對(duì)接，單筆最高可貸款1000萬(wàn)元，值得關(guān)注的是，其中首次對(duì)銀行貸款利率浮動(dòng)制定了上限，并要求年擔(dān)保費(fèi)率限制到2.5%以內(nèi)。以利率上浮30%“封頂”來算，小微企業(yè)一年貸款1000萬(wàn)元（“惠融通”集合貸），加上政府的貼息，可省下16萬(wàn)元利息?！ 鰞?yōu)惠 利率上浮比例不得超過30% “我們就想通過貸款融資來擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模?！蔽錆h華能陽(yáng)光電氣有限公司負(fù)責(zé)人王山華告訴記者，從2009年公司成立以來，他就一直在尋找銀行貸款?！ 〗螘r(shí)間，在楚天金報(bào)組織的小微企業(yè)大走訪中，不少企業(yè)向記者表示，貸款難只是一方面，另一方面是融資成本高，貸不起款?！ ∥念^提到的王艷說，目前企業(yè)承接的項(xiàng)目一個(gè)接一個(gè)，流動(dòng)資金缺口直線上升，可融資成本偏高的問題依然存在。 而“惠融通”集合貸讓王艷看到了希望。 通過“惠融通”集合貸融資，單筆貸款額度在1000萬(wàn)元以下，期限在半年以上（含半年），一年以內(nèi)（含一年），貸款利率較同期基準(zhǔn)利率上浮比例不超過30%(信用類融資如知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、動(dòng)產(chǎn)等方式質(zhì)押融資，利率上浮比例不超過40%)?！ 〈送?，須通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保進(jìn)行的融資項(xiàng)目，年擔(dān)保費(fèi)率不超過2.5%?！ ∥錆h將為參與集合貸的企業(yè)貼息 去年，央行對(duì)各商業(yè)銀行貸款利率不再設(shè)置上限，但是我國(guó)法律也規(guī)定，同期貸款基準(zhǔn)利率的四倍以上為高利貸，因此，“惠融通”集合貸融資對(duì)小微企業(yè)貸款設(shè)置了“武漢式封頂”?！ ≡诓灰霌?dān)保的情況下，如果以集合貸單筆貸款最高額度1000萬(wàn)元測(cè)算，當(dāng)前市面上小微企業(yè)年貸款基準(zhǔn)利率上浮比例為40%，以目前年基準(zhǔn)利率6%測(cè)算，貸款一年需要支付84萬(wàn)元的利息。而通過集合貸，按照“惠融通”集合貸的“封頂”標(biāo)準(zhǔn)30%來算，貸款一年的利息為78萬(wàn)元?！ 〈饲埃浾邚奈錆h市經(jīng)信委獲悉，財(cái)政將對(duì)參與集合貸的企業(yè)進(jìn)行貼息?？偟乃阆聛?，小微企業(yè)貸款1000萬(wàn)元，一年可省下16萬(wàn)元利息?！斑@還只是理論上測(cè)算的結(jié)果，在實(shí)際操作中可能省得更多。”武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心的工作人員胡超表示。 ■調(diào)查 蔡甸摸底52家企業(yè) 29家符合條件 武漢綠佳科技有限公司做夢(mèng)也沒想到，它會(huì)成為“惠融通”集合貸試點(diǎn)的可申貸單位之一。這一切，皆源于今年4月啟動(dòng)的一項(xiàng)活動(dòng)?！ ?月到5月初，武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心開展了小微企業(yè)城區(qū)行調(diào)查，并首次引入第三方機(jī)構(gòu)參與調(diào)查?！暗谌健蔽錆h恒銳聯(lián)合投資有限公司和上海盈科（武漢）律師事務(wù)所，對(duì)蔡甸區(qū)經(jīng)信局推薦的52家中小企業(yè)進(jìn)行融資需求摸底?！ ∑渲邪l(fā)現(xiàn)武漢漢林蓄電池有限公司沒有融資需求，而其大股東武漢綠佳科技有限公司有需求，且此前先后在三家銀行貸款1800萬(wàn)元，目前還有1000萬(wàn)元左右流動(dòng)資金缺口?！ ∵@次調(diào)研最終發(fā)現(xiàn)有29家企業(yè)貸款需求符合“惠融通”集合貸的申貸條件。“企業(yè)融資難，在某種程度上是企業(yè)與銀行之間信息不對(duì)稱造成的。在蔡甸試點(diǎn)中，我們首次引入第三方機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的融資需求進(jìn)行調(diào)研。”武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心業(yè)務(wù)一部主任魏松介紹，在為期三周的調(diào)研中，第三方機(jī)構(gòu)采取上門訪談的形式對(duì)企業(yè)的融資貸款需求進(jìn)行調(diào)查，“相比銀行去做貸款調(diào)查，第三方機(jī)構(gòu)調(diào)研的結(jié)果更真實(shí)、客觀?！薄 〔痰閰^(qū)經(jīng)信局副局長(zhǎng)張明介紹，近兩天，該局將聯(lián)合武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心，對(duì)該區(qū)內(nèi)小微企業(yè)融資貸款產(chǎn)品相對(duì)較多的銀行進(jìn)行調(diào)研，并根據(jù)反饋情況讓企業(yè)與銀行對(duì)接?！ 鲩T檻 年繳稅5萬(wàn)以上微型企業(yè)可申請(qǐng) 是不是所有的小微企業(yè)都可以申報(bào)集合貸？申報(bào)門檻有哪些？ 武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心介紹，申報(bào)“惠融通”集合貸的企業(yè)需滿足以下條件： 在武漢市內(nèi)登記注冊(cè)并納稅，具有獨(dú)立法人資格的工業(yè)類小微企業(yè)；正常開展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)2年及以上，小型企業(yè)上年度實(shí)繳稅金10萬(wàn)元以上，微型企業(yè)上年度實(shí)繳稅金5萬(wàn)元以上，近兩年在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)稅管理等方面無違法違規(guī)行為?！ M足條件的企業(yè)可以通過三個(gè)途徑進(jìn)行集合貸的申報(bào)，“企業(yè)在網(wǎng)上進(jìn)行申報(bào)、集合貸合作銀行組織申報(bào)，或者由各個(gè)區(qū)的經(jīng)信部門、相關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)組織進(jìn)行申報(bào)都可以?！蔽錆h市中小企業(yè)服務(wù)中心業(yè)務(wù)一部主任魏松介紹，在接到企業(yè)的申報(bào)信息后，中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)將在一天內(nèi)對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核?！皩徍送ㄟ^后，我們將以城區(qū)或者行業(yè)為劃分依據(jù)，把企業(yè)的融資需求打包分給相應(yīng)的對(duì)口銀行。”魏松介紹?！拔覀兊膶?duì)口行業(yè)是食品加工行業(yè)?！睗h口銀行小企業(yè)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，作為昨日現(xiàn)場(chǎng)簽約的銀行之一，漢口銀行專攻食品加工行業(yè)。“集合貸不僅有利于解決小微企業(yè)融資貴的問題，也有助于我們銀行進(jìn)行市場(chǎng)拓展?！痹撠?fù)責(zé)人介紹，小微企業(yè)貸款金額少但數(shù)量多，一直是該行重點(diǎn)拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一?！ 龇?wù) 有明晰的賬目申請(qǐng)貸款成功率更高 “全力減少貸款的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)正是我們努力在做的?！蔽核杀硎?，目前武漢市中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已升級(jí)，申貸企業(yè)可以直接網(wǎng)上填報(bào)申請(qǐng)，“中心一天就會(huì)作出答復(fù)，符合條件的企業(yè)會(huì)迅速對(duì)接銀行?！薄 按送猓氲谌秸{(diào)研方式將在其他城區(qū)推廣。這其實(shí)也是貸前調(diào)查的一部分，在某種意義上也是有利于貸款提速。”魏松補(bǔ)充說，“通過我們審批的企業(yè)，最后能否貸款成功還是得看市場(chǎng)。所有申請(qǐng)集合貸的小微企業(yè)只有通過市經(jīng)信委的審批，才能夠享受財(cái)政貼息，但企業(yè)能否將貸款拿到手，還得看銀行?！薄 捌鋵?shí)很多企業(yè)都有一個(gè)誤區(qū)，都認(rèn)為貸款一定需要抵押物或者擔(dān)保，但實(shí)際上銀行更希望看到的是企業(yè)把經(jīng)營(yíng)良好的一面展現(xiàn)出來?！蔽錆h農(nóng)村商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部陳昕表示，大多數(shù)貸不到款的企業(yè)并不是因?yàn)闆]有抵押或者擔(dān)保。“抵押、擔(dān)保不是目的，這是我們控制風(fēng)險(xiǎn)的手段?！标愱拷ㄗh，企業(yè)在通過經(jīng)信委的審批后，與銀行對(duì)接時(shí)，可帶著業(yè)務(wù)員去看生產(chǎn)基地、廠房，或者提供正規(guī)、清晰的賬目和經(jīng)營(yíng)狀況，“甚至把和客戶的貨款賬單給銀行看都可以，只要能證明你的經(jīng)營(yíng)狀況良好就行。” 據(jù)了解，代表本次合作銀行的漢口銀行和武漢農(nóng)商行均推出了針對(duì)不同類型小微企業(yè)的融資產(chǎn)品?！俺藗鹘y(tǒng)的抵押，在質(zhì)押擔(dān)保方面，很多銀行都放開了質(zhì)押物的范疇。”陳昕介紹，企業(yè)存貨、應(yīng)收賬款、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、水域使用權(quán)……多種輕資產(chǎn)在符合價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的條件下都可以作為質(zhì)押物。（楚天金報(bào)）