在信貸緊縮大環(huán)境下，中小企業(yè)為獲得發(fā)展急需的資金進行多種嘗試，其中，保單質(zhì)押貸款因便捷可靠而廣受青睞。2013年，保監(jiān)會主席項俊波在國務院召開的全國小微企業(yè)金融服務經(jīng)驗交流電視電話會議上曾表示:“保單質(zhì)押貸款用于小微企業(yè)資金周轉，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業(yè)的需要。”　　貸款規(guī)模持續(xù)高速增長　　陳先生開了一家小型貿(mào)易公司，近來因業(yè)務原因，急需現(xiàn)金周轉，情急下，他想起曾經(jīng)買過保險產(chǎn)品，遂到保險公司通過保單質(zhì)押獲得一筆現(xiàn)金，安然度過難關。近幾年，很多像陳先生這樣的小企業(yè)主利用保單質(zhì)押貸款，在關鍵時期緩解了資金難題。保單質(zhì)押貸款是指投保人把所持有的保單直接抵押給險企，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。保單質(zhì)押貸款的貸款金額一般不超過保單現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的70％左右，期限一般為6個月，貸款利率在銀行半年期和一年期貸款基準利率的基礎上略有浮動?！　】紤]到保單質(zhì)押貸款的便捷性，不少企業(yè)主在資金充裕時通過購買保險產(chǎn)品，既為自己提供保障又儲蓄資金，可謂一舉兩得。而保險公司也將保單質(zhì)押貸款視為一種創(chuàng)新業(yè)務，加以大力拓展。根據(jù)近期上市險企披露的年報信息顯示，2013年各大保險公司的保單質(zhì)押貸款規(guī)模持續(xù)保持高速增長，以新華保險為例，其2013年保單質(zhì)押貸款規(guī)模為88.41億元，相較2012年底同比增長約129％。而為了進一步解決客戶融資燃眉之急，新華保險今年初對貸款本金10萬元及以上的保單質(zhì)押貸款業(yè)務開通專屬綠色通道，通過技術升級、簡化流程等方式提升貸款時效。截至一季度數(shù)據(jù)，從客戶申請貸款之日起到資金到賬平均時效達到1.4天，三個工作日到賬率為93％?！　〔灰诉M行高風險投資　　據(jù)了解，近期新華保險還進一步完善產(chǎn)品的資金融通需求，首先是將貸款額度上限提升，大部分產(chǎn)品的貸款額度上限調(diào)整為貸款時保單現(xiàn)金價值的90％；對于符合一定條件的保單，可再適當上調(diào)比例。其次，貸款利率調(diào)整，除了個別險種外，大部分可辦理保單質(zhì)押貸款的產(chǎn)品按照原貸款利率進行一定比例的優(yōu)惠。此外，可辦理保單質(zhì)押貸款的產(chǎn)品擴容，對部分高現(xiàn)金價值產(chǎn)品增加保單質(zhì)押貸款功能?！　≡跐M足客戶迫切的資金周轉需求之外，如何規(guī)避保單質(zhì)押貸款風險，也是市場關注的重點。此前，保監(jiān)會發(fā)布《關于加強保險公司與商業(yè)銀行保單質(zhì)押貸款業(yè)務合作管理有關問題的通知》，要求各級分支機構嚴格確保商業(yè)銀行在代理銷售保險時尊重客戶投保意愿，并確保保單質(zhì)押貸款是客戶真實貸款需求，避免違規(guī)風險?！　Υ?，新華保險財富規(guī)劃師特別提示消費者，盡管保單質(zhì)押貸款很便捷，但購買保險產(chǎn)品，保障是最重要的。保單質(zhì)押貸款是一種應急而非常規(guī)的融資手段，更不宜通過“保單質(zhì)押貸款”進行高風險投資，“對于已經(jīng)貸款的客戶，保單貸款是以保單的現(xiàn)金價值為抵押，一旦貸款本息之和超過保單現(xiàn)金價值，保單合同就會自動終止，失去保障功能，所以應注意及時還貸?！?p>