捷信董事米蘭·托馬內(nèi)克告訴《中國經(jīng)濟周刊》：“我們不會鼓勵大家舉債消費。消費金融公司應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的社會責(zé)任，我們試著在家庭收入及儲蓄與提高的購買力之間建立平衡。我們的目標(biāo)是通過小額貸款，在不需要動用其儲蓄的情況下，提高家庭消費水平?！薄 ∶滋m·托馬內(nèi)克介紹道：“我們面對的客戶大部分都是首次借貸人，從來沒有和金融機構(gòu)打過交道。通過消費金融貸款，客戶可以低成本地積累貸款的經(jīng)驗和良好的信用記錄，在滿足家庭基本開支的情況下，更合理地安排資金使用?！薄 〈送庀M金融貸款依托于零售商，客戶可以方便地在商店內(nèi)申請貸款，不用到消費金融公司辦理。此外，還款方式靈活，客戶可以根據(jù)自己的情況選擇銀行代扣、拉卡拉自助還款等方式。因而對需要購買商品的低收入群體極具吸引力?！ ∽鳛橹袊畲蟮氖謾C連鎖賣場，迪信通很早就開始與消費金融公司合作推廣消費金融貸款業(yè)務(wù)。迪信通的工作人員田紅介紹，迪信通中有10%的客戶是通過分期的方式購買產(chǎn)品，累計的客戶分期付款貸款額超過1.5億。“消費金融貸款幫助提高了迪信通的手機銷量?！薄 √K寧云商總部金融產(chǎn)品經(jīng)理周偉說：“從2008年1月份，我們開始與捷信合作。剛開始的時候，國家還沒有出臺相關(guān)的政策，當(dāng)時我們考慮的是為消費者提供一種付款方式，沒有指望有多大的收益?！薄 ≈軅フf：“在2010年國家發(fā)了消費金融牌照，政策開始明朗了，我們加大了合作力度，目前在天津、四川等地我們有350家店開辦了消費金融服務(wù)。2012年通過捷信辦理的貸款總額接近3個億，合作的效果不錯?！薄 】傮w規(guī)模仍小 2010年，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，全國范圍內(nèi)有捷信、北銀消費金融公司、中銀消費金融公司、錦城消費金融公司等4家消費金融公司獲得牌照，分別在天津、上海、上海、成都等地開展消費金融試點。 今年6月29日，銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部主任李建華表示，試點3年來，4家消費金融公司的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到63億，累計放出貸款規(guī)模為88億元，39萬余筆?！ ∫越菪艦槔谔旖虻貐^(qū)，截至2013年6月底，捷信累計服務(wù)客戶18萬人次，累計發(fā)放貸款5.69億元，每年的貸款增長率達(dá)到100%以上。 但是在我國，銀行是提供消費金融貸款的主要部門，消費金融公司占消費貸款市場的份額比較小?？梢哉f消費金融公司正處于成長的幼苗期，雖然發(fā)展勢頭迅猛，但是總體規(guī)模還比較小。 多年研究消費金融的中國社科院金融所金融市場研究室主任楊濤曾撰文指出，2012年末，我國的個人消費貸款余額已達(dá)10.27萬億元，但是包括消費金融公司發(fā)放的貸款在內(nèi)，以耐用消費品、裝修等消費開支為目的的貸款只占11%?！ 顫嬖V《中國經(jīng)濟周刊》：“在西方國家等發(fā)達(dá)經(jīng)濟體中，消費金融公司等非銀行機構(gòu)才是真正的提供消費金融服務(wù)的主體?！薄 ∪辟Y金和信用記錄 隨著國務(wù)院和銀監(jiān)會出臺的扶持政策，消費金融公司的發(fā)展或?qū)⒂瓉硇碌臋C遇?！ 顫J(rèn)為，中國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，過去的經(jīng)濟拉動主要靠投資，現(xiàn)在逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橛上M驅(qū)動。消費在經(jīng)濟中的地位將越來越重，開展消費金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)也將越來越多?！ 〗菪胖袊硟?nèi)唯一一家外商獨資的消費金融公司，2004年才進(jìn)入中國市場，但由于試點限制捷信只能在天津開展消費金融業(yè)務(wù)。而在其他省份，捷信只能與信托公司合作，通過提供擔(dān)保的方式，讓消費者從信托公司處獲得貸款?！ ∠M金融試點范圍有望擴大，這讓捷信看到了誘人的商機。捷信中國區(qū)總裁邁克爾﹒史國奇認(rèn)為，如果捷信能夠獲得跨區(qū)經(jīng)營的批準(zhǔn)，在一到兩年內(nèi)業(yè)務(wù)將擴張到120個左右的城市，在未來幾年內(nèi)業(yè)務(wù)量將實現(xiàn)每年翻番的增長。 盡管消費金融行業(yè)獲得了政策扶持，但同時也面臨著缺乏資金來源、征信系統(tǒng)不完善等問題?！ ∠M金融公司屬于非銀行金融機構(gòu)，不允許吸收公眾的存款，現(xiàn)在的融資途徑主要還是來自股東的資本?！ 鴦?wù)院做出決定要擴大消費金融公司的試點范圍，或許意味著消費金融公司的籌資渠道更加寬廣。米蘭·托馬內(nèi)克說，“我們期待著能豐富消費金融公司的融資途徑。” 除了資金來源單一，制約消費金融公司發(fā)展的另一因素，是無法得到完整的征信信息。如果能夠查詢消費者完善的信用狀況，對消費者進(jìn)行的風(fēng)險評估會更加準(zhǔn)確，更加快捷?！ 顫嬖V《中國經(jīng)濟周刊》：“目前消費金融公司在金融機構(gòu)中的地位比較低，缺少技術(shù)環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施的支撐?！薄 ±缭谄渌麌遥M者有非常完備的消費信用體系，包括金融監(jiān)管部門提供的征信系統(tǒng)，也有各種各樣的非營利組織和企業(yè)組織提供的征信系統(tǒng)，使得消費者的信用充分體現(xiàn)出來，可以把消費金融公司的風(fēng)險控制得比較低，更有利于消費金融業(yè)務(wù)的開展。在米蘭·托馬內(nèi)克看來，我國的征信系統(tǒng)建設(shè)還有很大的完善空間，消費金融的繁榮發(fā)展，可以快速積累眾多個人消費者的信用數(shù)據(jù)，促進(jìn)個人信用記錄的完善；而征信系統(tǒng)的健全又將促進(jìn)消費金融的發(fā)展，實現(xiàn)良性循環(huán)。（中國經(jīng)濟周刊）