保單質(zhì)押：貸款不妨礙理賠適合人群：擁有投保時間較長的壽險保單的人群融資成本：按照銀行同期貸款利率執(zhí)行所謂保單質(zhì)押貸款，也就是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金。我國的保單質(zhì)押貸款主要有兩種模式：一是投保人把保單直接抵押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力；另一種是投保人將保單抵押給銀行，由銀行支付貸款于借款人，當借款人不能到期履行債務時，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險公司償還貸款本息。從目前的情況看，可以用來貸款的是具有儲蓄功能、投資分紅型保險及年金保險等合同生效兩年以上的人壽保險；醫(yī)療費用保險和意外傷害保險以及財產(chǎn)保險不能質(zhì)押。一般情況下，投保人可以直接從保險公司獲得質(zhì)押貸款，如果投保人購買的是銀行代理保險產(chǎn)品，也可以將保單直接質(zhì)押給銀行。保險公司的貸款期限一般為6個月，貸款金額不超過保單現(xiàn)金價值的70%，而利率通常為銀行同期消費信貸的基準利率。相對于銀行貸款來說，保單質(zhì)押貸款流程相對簡便，且保單質(zhì)押貸款后，保單的保障功能仍然存在，在出險后仍可向保險公司申請理賠，分紅險客戶在貸款期間也不影響保單紅利分配，可謂借貸、理賠兩不誤。