從2019年下半年以來(lái)，許多持牌消費(fèi)金融公司將貸款年利率上限下調(diào)至24%。最近也有消息傳出來(lái)有地方監(jiān)管部門(mén)對(duì)消金公司的窗口指導(dǎo)也是個(gè)人貸款利率最高不超24%。然而，市面上不少個(gè)人貸款產(chǎn)品卡的還都是36%的年利率。
從民間借貸利率“兩線三區(qū)”規(guī)定， 24%通常是法院支持出借方向借款人追償?shù)睦噬舷蓿ㄈ绻唧w到個(gè)案，還是要看具體判罰）。例如在一份判決書(shū)中，訴訟雙方原定貸款年化利率為35.5%，但法院最終判決借款利率一律調(diào)整為按年利率24%計(jì)算。對(duì)于超過(guò)24%的部分，不予支持。
但是，問(wèn)題就出在這里。司法規(guī)定超過(guò)36%才是高利貸，所以很多公司不是卡24%設(shè)置年利率，是直接緊貼35.99%這樣一個(gè)擦邊水平設(shè)定產(chǎn)品年利率。
大鵝前幾天就在黑貓投訴上看到，有不少用戶投訴，說(shuō)某某消金存在“利息高” “罰息高”問(wèn)題。
這就很值得琢磨了，出借的時(shí)候利率36%，收款的時(shí)候竟然主動(dòng)要求按照年利率24%計(jì)算？
到發(fā)稿前，該用戶的相關(guān)訴求依然沒(méi)有得到解決。8月7日，該用戶補(bǔ)充投訴稱：“就打了一個(gè)電話……沒(méi)確定最終方案，年化接近36%的利息”。
平臺(tái)自降利息求協(xié)商處理，我認(rèn)為大概是這么幾個(gè)原因：
1.是對(duì)方知道，即便真等到法院判決，最多也只判按照24%賠。
2.是對(duì)方著急回款。
3.是聽(tīng)到什么風(fēng)聲了，以后怕是24%就是頂好的利率了？
的跟用戶這么協(xié)商，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)接受是比較合適的選擇。
去年以來(lái)，尤其是民間借貸利率新的司法保護(hù)上限出來(lái)后，持牌機(jī)構(gòu)確實(shí)有些開(kāi)始下調(diào)利率。這一點(diǎn)也很好理解，如果民間借貸借款成本低，大家又何必選擇金融機(jī)構(gòu)呢？
而在今年初，央行專門(mén)發(fā)文要求所有放貸機(jī)構(gòu)在宣傳旗下貸款產(chǎn)品時(shí)需明示年化利率，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)也是意見(jiàn)好事。
以前廣告都說(shuō)日利率、日息，看上去金額很小，很多人不會(huì)算年利率或者懶得算，就導(dǎo)致借完才發(fā)現(xiàn)，成本如此之高，不走運(yùn)的話，無(wú)法按時(shí)還款造成逾期。
不管是傳說(shuō)中的個(gè)人貸款利率上限要求降至24%，還是央行規(guī)定必須明示貸款年利率，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)都是利大于弊。雖然利率降了勢(shì)必導(dǎo)致一些資質(zhì)不佳的人無(wú)法借到錢(qián)，但是對(duì)于那些誠(chéng)實(shí)守信好借好還的人來(lái)說(shuō)，就是妥妥的大利好。
速姐最新看到的消息的確是，監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)提出窗口指導(dǎo)，要求將個(gè)人貸款利率全面控制在24%以內(nèi)。
但真到全面施行估計(jì)也有過(guò)渡期，在這段時(shí)間怎么保護(hù)好自己的征信，讓自己在“低利率”時(shí)代能夠順利借到周轉(zhuǎn)資金，才是借款人應(yīng)該考慮的問(wèn)題。所以，作為借款人在享受更好權(quán)益的同時(shí)，也該盡到應(yīng)盡的責(zé)任，合法本息的前提下也要到有借有還。