擔(dān)保難、融資貴,制約著小微企業(yè)的生存發(fā)展。銀企信息不對(duì)稱,也造成了銀行對(duì)小微企業(yè)“怕貸慎貸”?！ 榱私鉀Q小微企業(yè)融資難題,工商銀行重慶市分行創(chuàng)新推出了“POS通”貸款業(yè)務(wù)。該貸款以POS機(jī)交易歷史收單記錄為依據(jù),以預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)的POS機(jī)交易現(xiàn)金流為還款來(lái)源,是工商銀行專為小微企業(yè)量身打造的金融新品。 截至目前,工商銀行重慶市分行已累計(jì)向我市100余戶POS機(jī)商戶發(fā)放小企業(yè)“POS通”貸款3億多元?！ OS機(jī)刷來(lái)貸款 “真沒想到,每天的交易流水也能作為發(fā)放貸款的憑據(jù)?！闭f(shuō)起在工行的這筆融資,菜園壩的張先生臉上笑開了花?！ 埾壬谖沂袕氖赂笔称放l(fā)生意有3年多了,每月營(yíng)業(yè)額達(dá)100萬(wàn)元左右,近期想新增一個(gè)食品的代理權(quán),需要融資80萬(wàn)元。因?yàn)榉孔舆€在還貸無(wú)法抵押,張先生只好抱著試一試的心態(tài),向工商銀行申請(qǐng)貸款。 由于張先生資產(chǎn)比較“輕”,除了房子外沒有其它可用抵押物,在了解了張先生的經(jīng)營(yíng)情況后,工行客戶經(jīng)理向其推薦了“POS通”貸款業(yè)務(wù)?！ ∽審埾壬馔獾氖?遞交申請(qǐng)資料后第三天,他就接到了工行貸款審批人員的電話,簡(jiǎn)單核實(shí)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)信息后,隔天客戶經(jīng)理就通知80萬(wàn)元的貸款審批通過(guò)了,很快他就和銀行簽訂相關(guān)合同并且拿到了貸款?！ ∧玫竭@80萬(wàn)元,張先生順利拿到了代理權(quán),營(yíng)業(yè)額也從每月100萬(wàn)元左右上升到200多萬(wàn)元?！ 〗灰琢魉伞皳?dān)保” 張先生的貸款是如何辦下來(lái)的?“POS通”貸款業(yè)務(wù)又是什么? 原來(lái),“POS通”是工商銀行重慶市分行推出的一個(gè)新的貸款品種,借款人只需要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照,經(jīng)營(yíng)滿2年,信用良好,有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,有工商銀行的POS機(jī)流水?dāng)?shù)據(jù)滿12個(gè)月就可以申請(qǐng),最高金額可貸到500萬(wàn)元。 據(jù)工行工作人員介紹,之所以支持這一業(yè)務(wù)模式,是基于大數(shù)據(jù)分析。當(dāng)商戶申請(qǐng)“POS通”貸款后,銀行的數(shù)據(jù)中心就會(huì)調(diào)取商戶一定時(shí)期的POS機(jī)流水?dāng)?shù)據(jù),在銀行一整套的專業(yè)分析系統(tǒng)下,這些數(shù)據(jù)隱藏的“商戶能力圈”也逐漸清晰?！ ⊥ㄟ^(guò)這種方式,銀行可以看出企業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力、資金需求等數(shù)據(jù)和信息,從而掌握企業(yè)真實(shí)的信息?！ 鞍呀?jīng)營(yíng)戶幾個(gè)月的POS機(jī)刷卡數(shù)據(jù)綜合起來(lái),一個(gè)商戶的高峰銷售額能達(dá)到多少、擁有多少客戶、銷售能力如何這些資料都可以完整展現(xiàn)?！惫ど蹄y行重慶市分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示?！ I(yè)內(nèi)人士指出,個(gè)體商戶缺乏傳統(tǒng)貸款所需的抵押、擔(dān)保等條件,因此才會(huì)出現(xiàn)融資難、成本高等問(wèn)題。“POS通”貸款可以通過(guò)POS機(jī)交易數(shù)據(jù)分析商戶的信譽(yù)、流水等經(jīng)營(yíng)情況,能夠客觀地形成信用評(píng)價(jià),既降低了商戶貸款門檻,也提高了銀行放款的安全系數(shù)?！ 》奖憧旖輧?yōu)點(diǎn)多多 小微企業(yè)的最大特點(diǎn)就是小,因?yàn)閯偲鸩?缺資金幾乎是頭號(hào)“攔路虎”;而對(duì)銀行來(lái)說(shuō),小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、資產(chǎn)少,缺乏有效抵押品,單戶量小,辦理起來(lái)費(fèi)時(shí)費(fèi)力不賺錢,這也是難以回避的現(xiàn)實(shí)。工行“POS通”流動(dòng)資金貸款則巧妙地為小微企業(yè)主解決了這一難題?！ ?duì)于企業(yè)主來(lái)說(shuō),“POS通”的最大好處就是無(wú)需抵押、擔(dān)保,且申請(qǐng)貸款方便、迅速。同時(shí),根據(jù)小微企業(yè)POS機(jī)刷卡交易的資金結(jié)算量及穩(wěn)定性的不同,小微企業(yè)最高可獲得不同額度的貸款?！ ?jù)介紹,工商銀行重慶市分行從2013年下半年推出這款產(chǎn)品以來(lái),已有100余戶小微企業(yè)申請(qǐng)了“POS通”貸款。截至目前,該行累計(jì)向我市POS機(jī)商戶發(fā)放小企業(yè)“POS通”貸款3億多元,戶均投放金額不到300萬(wàn)元,無(wú)貸款違約情況?！ 」ど蹄y行重慶市分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,“小微企業(yè)是我國(guó)數(shù)量最大、最具創(chuàng)新活力的企業(yè)群體,在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、推動(dòng)創(chuàng)新、增加稅收、吸納就業(yè)、改善民生等方面具有不可替代的作用。支持小微企業(yè)發(fā)展,不僅是工行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召,主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任,支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑,更是工行"加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型,積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)"的戰(zhàn)略需要?！保ㄖ貞c日?qǐng)?bào)）