所謂信用貸款，就是指借款人無需提供抵押、擔(dān)保，憑個人信用獲得的貸款。雖然這項貸款很受大眾歡迎，但真正能申請到的借款人卻不多，尤其是企業(yè)，這是為什么呢?
據(jù)了解，我們之所以難以獲得信用貸款，最主要的問題是風(fēng)險防控，對于銀行來說，它對借款人不了解，所以在沒有任何憑證下要銀行放款是很困難的。
不過，也并不是說銀行為了防控風(fēng)險就不發(fā)放信用貸款。其實銀行也制定了各種條款來規(guī)避風(fēng)險，如工行規(guī)定，大型企業(yè)申請信用貸款，信用等級需達到A，小微企業(yè)要求更高，需達到AA-以上，且3年內(nèi)無不良記錄。如果小微企業(yè)不能達到銀行的信用要求，那么銀行也會采取其他措施，比如資產(chǎn)置換抵押，也就是說在企業(yè)未來即將擁有廠房、土地等某種資產(chǎn)的前提下，先期向企業(yè)發(fā)放信用貸款，等企業(yè)產(chǎn)權(quán)證等證件辦齊后，再辦理置換抵押手續(xù)。當(dāng)然，個人申請銀行信用貸款時，銀行也是有要求的，比如要求申請人收入穩(wěn)定、信用良好。甚至一些銀行只針對公務(wù)員、教師、醫(yī)生等政府機關(guān)或行政事業(yè)單位員工發(fā)放信用貸款。另外，信用貸款利率相對抵押貸款利率來說要高得多，前者一般是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮25%-30%。