“因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展”，這是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)2022年樓市的定調(diào)。和以往比較，有一個(gè)相同之處，也有一個(gè)不同之處。相同之處在于延續(xù)了“因城施策”的思路，不同之處在于明確提出“良性循環(huán)”。這一定調(diào)的變化和前期住建部、央行、發(fā)改委等部門今年再次確立樓市作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展支柱相呼應(yīng)。

“促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)”的背景與當(dāng)前的樓市表現(xiàn)直接相關(guān)，2021年，商品房銷售面積179433萬平方米，比上年增長(zhǎng)1.9%；比2019年增長(zhǎng)4.6%，兩年平均增長(zhǎng)2.3%。和原來的預(yù)期水平有一定的差距。具體增幅相關(guān)的數(shù)據(jù)如下：

當(dāng)然，“促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)”的前提仍然沒有變化，那就是房住不炒。根據(jù)2022年銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議提出的要求來看，具體為：

要堅(jiān)持不懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，穩(wěn)妥處置金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。壓實(shí)各方責(zé)任，有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)處置。妥善應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈。堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，持續(xù)完善“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

追尋“促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)”的思路，我們找到了一些有關(guān)個(gè)人房貸的數(shù)據(jù)，從農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行這四大行10年間貸款占比的變化中，大愛可以來感受房地產(chǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)的重要性，家庭的重要性。特別是房?jī)r(jià)穩(wěn)定對(duì)家庭的重要性。

根據(jù)正和島匯總的四大銀行年報(bào)中貸款在10年之間變化，個(gè)人住房貸款快速成為銀行的主力軍，增速之快，還是讓我有一點(diǎn)小小的震驚。

39.9元買不了什么，

卻可以避免花300萬買房后后悔，

別人上過得當(dāng)，那些買房的坑你不必去踩。點(diǎn)擊下圖進(jìn)入查看。

2008年，工商銀行的的貸款類別中制造業(yè)以7645億排在龍頭位置，個(gè)人住房貸款以6435億排在第三位。

十年之后，2017年，工商銀行的貸款類別中個(gè)人住房貸款躍升至龍頭位置，達(dá)到了39358億，而十年前排在首位的制造業(yè)落至第三位，僅14092億。

2008年，農(nóng)業(yè)銀行的的貸款類別中同樣是制造業(yè)排在龍頭位置，當(dāng)年的貸款總量為7880億，而個(gè)人住房貸款以3812億排在第三位。

十年之后，2017年，農(nóng)業(yè)銀行的貸款類別中個(gè)人住房貸款同樣躍升至龍頭位置，達(dá)到了31311億，而十年前排在首位的制造業(yè)落至第二位，僅12415億。

2008年，中國(guó)銀行的的貸款類別中制造業(yè)以9632億排在龍頭位置，而個(gè)人住房貸款以8147億排在第二位。

十年之后，2017年，中國(guó)銀行的貸款類別中個(gè)人住房貸款同樣躍升至龍頭位置，達(dá)到了30598億，而十年前排在首位的制造業(yè)落至第二位，僅16850億。

作為四大行之一的建設(shè)銀行同樣沒有例外。2008年，中國(guó)銀行的的貸款類別中制造業(yè)以7333億排在龍頭位置，而個(gè)人住房貸款以7278億排在第二位。

十年之后，2017年，建設(shè)銀行的貸款類別中個(gè)人住房貸款同樣躍升至龍頭位置，達(dá)到了42105億，而十年前排在首位的制造業(yè)落至第三位，僅11784億。

匯總四大銀行的數(shù)據(jù)，基本上與各個(gè)銀行的貸款類別的變化沒有多大的區(qū)別。2008年，四大行貸款類別中制造業(yè)以30311億排在龍頭位置，而個(gè)人住房貸款以22691億排在第二位。

十年之后，2017年，四大銀行的貸款類別中個(gè)人住房貸款同樣躍穩(wěn)穩(wěn)地占據(jù)龍頭位置，達(dá)到了143371億，是排在第二位的制造業(yè)（55140億）的2.6倍。

至 于2017年后的數(shù)據(jù)，大家可以抽個(gè)時(shí)間去看一看四大行的年報(bào)，上面有著較為清晰的記錄。說到這里，也能順便解釋一下為什么現(xiàn)在銀行板塊市凈率如此低的原因。為什么銀行股價(jià)低于了凈資產(chǎn)，利潤(rùn)也很好，但是，股價(jià)就是不漲。

個(gè)人住房貸款對(duì)銀行的重要性，從以上十年的變化數(shù)據(jù)中已經(jīng)完整地體現(xiàn)出來，不必多說?？傮w來看，有說，這是不寒而栗的數(shù)據(jù)，但我認(rèn)為，還不至于這么夸張，不過，有一點(diǎn)小小的震驚。

也許2021年的數(shù)據(jù)個(gè)貸肯定更夸張，咱等一等，看四大行的年報(bào)吧。

不過，看這情況，房?jī)r(jià)真是不能倒。