3月11日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了新設(shè)民營銀行試點名單，五個方案、十家共同發(fā)起企業(yè)勝出。方案中，阿里巴巴關(guān)聯(lián)的小微金融服務(wù)集團和萬向共占一席，將共同發(fā)起申請民營銀行牌照。該銀行傾向“小存小貸“模式，而且其在設(shè)計方案時，也充分考慮了互聯(lián)網(wǎng)的特點，將重點關(guān)注網(wǎng)絡(luò)上的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者。阿里巴巴與萬向的合作被市場普遍解讀為：電商平臺大數(shù)據(jù)與實體經(jīng)濟的完美結(jié)合。阿里：小貸經(jīng)驗豐富阿里巴巴集團成立于1999年。2011年5月，阿里巴巴集團將支付寶的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司(以下簡稱：浙江阿里巴巴)。2013年3月7日，小微金融服務(wù)集團以支付寶的母公司浙江阿里巴巴作為主體來籌建，旗下業(yè)務(wù)主要包括第三方支付、保險、擔保、小額貸款、理財?shù)??？梢哉f，阿里的線上金融服務(wù)幾乎已經(jīng)是銀行現(xiàn)階段業(yè)務(wù)門類的模擬，但這些業(yè)務(wù)還都是為阿里線上的網(wǎng)購平臺、支付寶和商戶等服務(wù)的，如果要無障礙地擴展到線下人群和企業(yè)、以及更多的金融領(lǐng)域，則必須要具備民營銀行資質(zhì)。據(jù)公司定期報告的數(shù)據(jù)，2013年中阿里旗下的淘寶注冊用戶數(shù)突破4億，基于龐大的客戶基礎(chǔ)，阿里集團旗下的小貸公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。為其之后的民營銀行風險控制打下良好基礎(chǔ)。阿里的數(shù)據(jù)顯示，從2010年到今年，阿里小貸已經(jīng)累計發(fā)放超過1700億元的貸款。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解到，方案中“小存小貸” 模式是非常吸引監(jiān)管層的。在阿里巴巴的電商平臺中，聚集著眾多有資金需求的小微企業(yè)(即店主)，由于現(xiàn)實的多種因素，也導(dǎo)致上述店主很難從商業(yè)銀行中獲取貸款。阿里巴巴卻能夠清楚地看到這些小微企業(yè)的銷售狀況、資金回款狀況等極為核心的大數(shù)據(jù)，這也成為阿里向其提供貸款的重要依據(jù)。因此業(yè)界相信阿里巴巴設(shè)立銀行后，電商平臺上的商戶將順理成章成為它的存貸款客戶。有銀行人士感嘆道，面對著如此龐大的電商平臺中的客戶，阿里成立的民營銀行在存款和貸款方面或許能夠很快站穩(wěn)腳跟，而阿里巴巴的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)及其平臺數(shù)據(jù)庫則成為阿里銀行核心競爭力。阿里銀行作為未來阿里金融布局的重要組成部分，對于阿里集團的產(chǎn)業(yè)整合具有重要的戰(zhàn)略意義。如果推進順利，可能會對資本市場產(chǎn)生積極的影響。萬向：擁有多張金融牌照萬向集團始創(chuàng)立于1969年，位于國家級經(jīng)濟開發(fā)區(qū)——杭州市蕭山區(qū)經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)，主要致力于汽車零部件產(chǎn)業(yè)。如今已經(jīng)不再局限于汽車產(chǎn)業(yè)鏈的上下游。包括浙江工商信托在內(nèi)，萬向集團目前持有十余家金融機構(gòu)股權(quán)，其中包括參股6家銀行。同時擁有多家上市公司。金融實力已經(jīng)成為萬向集團的另一種核心競爭力。此次申請民營銀行牌照的是萬向集團旗下的萬向中國控股有限公司。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，早在2001年年初，萬向集團就成立了中國萬向控股有限公司作為打造萬向金融王國的平臺。且在之前便已有專門從事投行業(yè)務(wù)的深圳通聯(lián)(1995年)、萬向租賃(1996年)、萬向期貨(1999年)和通聯(lián)創(chuàng)投(原萬向創(chuàng)投，2004年更名)。同年5月，子公司萬向美國公司正式出資參股了美國霍頓保險集團公司，該公司是美國最大的非上市保險公司，萬向首次涉足保險行業(yè)。雙方還共同出資在美國芝加哥成立了萬向—霍頓保險經(jīng)紀公司，萬向獲得51%的控股權(quán)。隨后，萬向進軍金融領(lǐng)域的動作更加頻繁。2002年，組建了浙江省第一家財務(wù)公司萬向財務(wù)。同年，出資1.2億元投資民生人壽，持有14.45%的股權(quán)，與泛海集團并列為第一大股東。2003年，萬向集團受讓浙江省工商信托投資股份有限公司24.85%的股份，位列第二大股東。2004年，萬向控股參股浙商銀行。目前，萬向控股已在上海、浙江、陜西、遼寧、新疆等地有投資項目。已初步建立起一個橫跨銀行、信托、保險、租賃、基金、第三方支付等領(lǐng)域的金融控股集團。萬向集團董事局主席魯冠球之前在接受媒體采訪時曾指出：“金融保險業(yè)作為一個尚待開發(fā)并又有著廣闊市場前景的新興產(chǎn)業(yè)，始終在萬向的拓展視野之內(nèi)。”業(yè)內(nèi)：大數(shù)據(jù)能力與實業(yè)背景的結(jié)合一邊是電商大數(shù)據(jù)，一邊是雄厚的實業(yè)資本，阿里巴巴與萬向的合作被市場普遍解讀為：電商平臺大數(shù)據(jù)與實體經(jīng)濟的完美結(jié)合。既能很好發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)平臺的特長，又能充分利用實業(yè)基礎(chǔ)的優(yōu)勢，將有利于民營銀行今后零售以及對公業(yè)務(wù)發(fā)展。然而，阿里巴巴和萬向共同發(fā)起的民營銀行是否是一家網(wǎng)絡(luò)銀行？目前阿里巴巴方面對外并未透露任何具體的設(shè)計方案。據(jù)《證券時報》報道，景林資產(chǎn)管理有限公司分析師倪軍表示，阿里巴巴電商平臺上的大數(shù)據(jù)是其有別于一般銀行的優(yōu)勢，阿里在淘寶、天貓上收集的用戶數(shù)據(jù)包含了物流、現(xiàn)金流以及信息流，用這些數(shù)據(jù)從事零售金融業(yè)務(wù)，減少了銀行的成本支出，營銷也更加精準。至于萬向集團，倪軍認為其實業(yè)基礎(chǔ)將有利于合資銀行未來的對公業(yè)務(wù)發(fā)展，且該公司掌握的金融牌照也對合資銀行從事金融同業(yè)業(yè)務(wù)十分有利。對于是否會以“網(wǎng)絡(luò)銀行”的形式存在，倪軍強調(diào)，銀行不可能完全沒有網(wǎng)點，預(yù)期該民營銀行的網(wǎng)點會比較少，主要是發(fā)揮開戶、展示和體驗作用為主，而股東更多的資本則會投入在信息技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)方面。據(jù)搜狐IT報道，挖財總裁顧晨煒也認為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)創(chuàng)辦銀行最大的優(yōu)勢一個是渠道，一個是數(shù)據(jù)，他們可以利用自身優(yōu)勢提供不同于傳統(tǒng)銀行的個性化的服務(wù)。至于創(chuàng)辦銀行面臨的挑戰(zhàn)，顧晨煒認為，其一是初期產(chǎn)品豐富程度不夠，其二是可能影響他們作為開放平臺與其他銀行和合作關(guān)系。(中國經(jīng)濟網(wǎng))