近日走訪一客戶，聊到融資。客戶興高采烈地告訴我，他們剛剛獲得一筆純信用、低成本的知識(shí)價(jià)值信用貸款，額度有300萬。這筆貸款對(duì)客戶而言無疑是場(chǎng)及時(shí)雨。
今年春節(jié)期間突發(fā)的疫情打亂了不少企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，中小企業(yè)舉步艱難，融資成為企業(yè)主們的頭等大事。聽客戶擺談了些許該貸款的好處，筆者來了興趣，下來仔細(xì)研究了知識(shí)價(jià)值信用貸款，發(fā)現(xiàn)該貸款產(chǎn)品的確是重慶科技型企業(yè)的重大利好。
在此，筆者將收集到的有關(guān)重慶市科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款相關(guān)信息做了簡(jiǎn)單梳理總結(jié)，分享給老板們，需要資金的科技型企業(yè)趕緊去貸，融資沒想象那么難。
一、何為科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款？
知識(shí)價(jià)值信用貸款，主要適用重慶市轄區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)，是銀行根據(jù)科技型企業(yè)的知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)結(jié)果，在知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)授信額度以內(nèi)，按照中國(guó)人民銀行公布、當(dāng)月執(zhí)行的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）向科技型企業(yè)發(fā)放為期一年（含）以內(nèi)的信用貸款。
科技型企業(yè)，特指進(jìn)入重慶市科技型企業(yè)系統(tǒng)備案培育的企業(yè)。備案簡(jiǎn)單，只要是科技型企業(yè)都可自行通過重慶市科技管理信息系統(tǒng)進(jìn)行申請(qǐng)注冊(cè)辦理。
該貸款產(chǎn)品并非因疫情而生，但在疫情影響下其價(jià)值體現(xiàn)更為顯著。重慶市為破解科技型企業(yè)融資難題，由重慶市科技局牽頭，聯(lián)合市財(cái)政局、銀行等有關(guān)部門自2017年7月即開始開展科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)。
截至2020年4月22日，全市已有3026家科技企業(yè)獲得知識(shí)價(jià)值信用貸款，貸款總計(jì)89.09億元。
二、知識(shí)信用價(jià)值貸款有什么優(yōu)勢(shì)？
純信用，無需抵押物，無需保證金。
成本低，執(zhí)行銀行基準(zhǔn)利率?，F(xiàn)在按照中國(guó)人民銀行公布、當(dāng)月執(zhí)行的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）發(fā)放。2020年4月20日，央行才又宣布降息，現(xiàn)在1年期LPR利率為3.85%。知識(shí)價(jià)值信用貸款就是這個(gè)利率水平，夠低吧。
額度高，貸款額度最高可達(dá)500萬。
三、除利息外，是否還有其他成本？
利息3.85%＋知識(shí)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金受托管理機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)用1.6%。
如果企業(yè)自己申請(qǐng)，就以上成本。知識(shí)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金受托管理機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)用正常情況是2%，對(duì)新冠肺炎疫情出現(xiàn)后獲得的知識(shí)價(jià)值信用貸款，知識(shí)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金受托管理機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)用減免20%，所以現(xiàn)在是1.6%。
如企業(yè)對(duì)申請(qǐng)流程不熟悉，缺乏貸款經(jīng)驗(yàn)，可通過貸款中介機(jī)構(gòu)辦理，如此會(huì)產(chǎn)生1-3%的中介服務(wù)費(fèi)。
四、哪些指標(biāo)會(huì)影響貸款額度？
知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科技人才、創(chuàng)新產(chǎn)品為科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)的四要素。重慶市科技管理信息系統(tǒng)評(píng)價(jià)軟件會(huì)根據(jù)企業(yè)填報(bào)的相關(guān)數(shù)據(jù)，自動(dòng)生成科技型企業(yè)的知識(shí)價(jià)值信用等級(jí)（A、B、C、D、E五個(gè)等級(jí)），對(duì)應(yīng)貸款授信額度為500萬、400萬、300萬、160萬、80萬。企業(yè)營(yíng)業(yè)收入、納稅金額、現(xiàn)金流、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)等數(shù)據(jù)也會(huì)對(duì)額度產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。銀行會(huì)在以上系統(tǒng)評(píng)價(jià)額度內(nèi)進(jìn)行貸款發(fā)放。
五、貸款期限是多長(zhǎng)？
知識(shí)價(jià)值信用評(píng)價(jià)等級(jí)及授信期限為一年，貸款期限通常也是一年。貸款到期滿后還可以繼續(xù)申請(qǐng)，不同年份的貸款額度可能會(huì)不同。筆者另一客戶，去年獲得額度為200萬，今年獲批額度隨著企業(yè)發(fā)展增長(zhǎng)為300萬元。
六、哪些銀行可以申請(qǐng)？
知識(shí)價(jià)值信用貸款合作銀行目前有4家：重慶農(nóng)商行、重慶銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行。具體業(yè)務(wù)由合作銀行在各區(qū)縣的分支行經(jīng)辦。
七、知識(shí)價(jià)值信用貸款有什么條件？
申請(qǐng)知識(shí)價(jià)值信用貸款的企業(yè)必須符合以下基本條件：一是入庫(kù)市科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)科技型企業(yè)；二是企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人近一年無不良信用記錄等情況；三是企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人無影響債務(wù)償付能力的未決訴訟。
八、企業(yè)如何申請(qǐng)知識(shí)價(jià)值信用貸款？
企業(yè)可通過重慶市科技管理信息系統(tǒng) “科技資源共享平臺(tái)”，點(diǎn)擊“知識(shí)價(jià)值信用貸款”欄，登陸知識(shí)價(jià)值信用貸款管理系統(tǒng)，進(jìn)行線上申請(qǐng)。
系統(tǒng)操作相對(duì)簡(jiǎn)便，但現(xiàn)實(shí)很多企業(yè)在自主申請(qǐng)中被打回或獲批額度較低，達(dá)不到預(yù)想效果。專業(yè)的事可以交給專業(yè)的人去做，企業(yè)要想獲得理想的額度，找個(gè)靠譜的代辦機(jī)構(gòu)吧。